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然而，這筆“風險儲備金”的真正用途，是為了應付孩子高考失常、名落孫山時能進大學給學校的贊助費，是買學籍、買文憑的費用。錢的用途不但有違規之嫌，而且不太道德。以筆者愚見，這筆“風險儲備金”不籌也罷。孩子平時成績優秀，只是考試的心態總是不夠好，才影響了正常水平的發揮。其實，孩子真正需要的是有人指導克服考試時臨場的緊張情緒，充分發揮自己的正常水平，取得好成績名正言順地進入大學，而不是靠“贊助費”。用贊助費換重點高中的經歷還有可能使孩子放棄努力進取，產生反正有父母“搞定”的依賴思想。因此，與其有錢搞“風險儲備金”，還不如花錢幫助孩子練習如何克服考試緊張，甚至可以考慮就診心理醫生。相信孩子考試發揮正常了，不但能堂堂正正地跨進大學校門，還能幫助父母省下一筆不菲的贊助費。
3． 問：我的孩子沒有上高中，而是在職業技術學校讀書。目前她的學費比其他孩子要略高一些，且考慮到她求學時間短，參加工作也早，所以孩子將來的很多開支就要提早準備起來。我們家目前的年收入穩定在20萬元左右，且有近30萬元閒置資金。請問如想現在就開始為女兒將來的就業（如補貼她在外租房或購車等）和婚嫁打算，我們應如何調整家庭理財計劃？
答：在外租房或購車與就業好像沒有什麼必然的聯絡，筆者從跨出校門那天起屈指數來已經工作一十又五年，至今沒有購車，一直享受地鐵、輕軌等現代化交通工具的高速和便利，從沒有感到無自備汽車對工作有任何影響。也從來沒有在外租房，婚後居住至今的二室一廳也是夫妻兩人共同奮鬥買的，沒有要雙方父母一分錢。
本問題的主人公可以繼續進行自己原有的理財計劃，不要承擔、也不必考慮孩子在外租房或購車的費用。孩子就業以後，可以自己建立一份理財計劃，仔細權衡日常工作是否真正需要使用汽車？有無在外租房的必要？根據收入情況，量力而行安排自己的購車、租房、買房婚嫁等各項事宜，父母在其買房時可以提供一次性的幫助。雛燕終有自己翱翔藍天的一日，父母應該讓孩子早日經濟獨立，擁有自己的理財規劃。
4． 問：我們是工薪家庭，收入在8萬左右，雖不多但很穩定，且暫時沒有換房買車的打算，也沒有貸款負擔。兒子在公費學校讀書，學費還能由教育保險承擔一部分，所以目前我們的負擔不算很重。儘管孩子還小，但我們從長計議，還是希望他將來出國留學。現在家裡全部的存款都放在銀行，雖然覺得這樣不太合理，但又擔心盲目投資會有風險。請問如想在保證穩定的前提下籌足孩子將來的教育費用，家庭的下一個理財“五年計劃”應該如何安排？
答：孩子將來的教育費用多少才算籌足了？以筆者一直推崇的“基礎教育在中國、研究生、博士課程去國外”的教育順序，到國外讀研究生總計花費在30萬元人民幣左右。家庭年收入8萬元，年節餘估計有4萬元，這樣7年可以籌足教育費用。
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理財問與答（小學部分）：（2）
然而筆者認為：如果每年的4萬元中3萬元，投資於固定收益品種：銀行的教育型理財儲蓄、貨幣市場基金、中短期債券基金、國債、企業債、回購和將來可以支付學費的保險等，另外1萬元投資於有風險的股票、股票型基金，都將幫助這個家庭縮短籌足孩子將來的教育費用所需要的時間。
5． 問：現在有種流行的說法叫“給孩子攢錢不如在早期教育上花錢”，意思是讓孩子在義務教育之外再學點專長，將來更有競爭力。我從小由著孩子的天性發展，現在也開始在這種大趨勢下對他的未來產生危機感。可是如今的課外培訓班一個比一個收費昂貴，一年下來等於多付一份學費。我和丈夫的年收入總共不到10萬，還有房貸在身，家庭可支配的金錢很有限，在這種情況下，為支付這份額外的“學費”，我們應該如何理財？
答：據筆者對這種“額外教育”的多年觀察，這種教育付費的是家長，收益的不是孩子，而是舉辦各種形形色色“額外教育”的學校和老師。之所以稱為“額外教育”，就是因為這樣的教育是多餘的、無用的。試想中國的基礎教育如此紮實，學生再個個額外學有專長，十八般武藝樣樣精通，那麼哈佛、耶魯、斯坦福、劍橋、牛津等世界名牌大學應該早已是清一色的中國學生了，外國學生想進去可能連座位也沒有。然而，事實是“十八般武藝樣樣精通”的中國學生每年能進入這些世界名校的屈指可數，成就佼佼者更是鳳毛麟角。筆
