35歲前要上的33堂理財課

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認為理財就是透過各種投資工具讓手邊的財富不斷增長。事實上，要建構一個基礎穩固的理財金字塔，至少需包含三個層次。最底層是保本架構，中間一層是增長架構，最上一層是節稅架構。理財的金字塔要高要大，底層的保本結構就是最重要的關鍵。保本結構主要由兩個部分組成，一個是沒有風險的投資組合，譬如，定存、活存、保本基金等等；另一個就是保險。

我們一輩子可以賺到多少錢，要靠時間、工作能力與理財來獲得，理財或許可以操之在我，他可以藉由理財經理的幫忙來達成。但是，能否擁有足夠長的工作時間與工作能力，有一個部分無法掌控，那就是病死殘醫。每天翻開報紙，你一定可以看到很多人不幸發生意外，輕則受傷，重則死亡，受傷不能工作與死亡對一個家庭造成的經濟與財務衝擊非常大。沒有保險理賠金的家庭，可能因為繳不出房屋貸款，被銀行強制收回房屋而必須搬家；孩子因為少了最重要的家庭收入，可能沒辦法接受更好的教育，甚至必須提早進入社會工作；你的另一半因為要一肩扛起家庭經濟重擔，必須出外工作或是兼職多賺一份收入，對孩子的關照減半……

舉個例子，大多數的人都沒有想到，一位前途看好的專業經理人，擁有拼命向前衝刺的精神與能力，年薪高達數百萬臺幣，按照他的工作能力持續二十年，一定可以帶給他的家庭與孩子一個很寬裕的經濟生活，他可能已經開始購置千萬的房產，並已計劃讓孩子出國唸書，一切都在他的計劃中逐步往前進行。但是天不從人願，因為過度疲勞辛勤工作，這位專業經理人在40歲左右的年紀