解救中國企業的十大定律:崩潰

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銀行是羊還是狼

範棣：羊和狼有什麼區別？羊通常是一個溫馴的動物，膽子很小，不要說打它，你跺一下腳，羊就跑了。所以，你要想讓羊能夠留在你身邊的話，你就要呵護它，順毛捋，給它吃草，千萬不要嚇唬它。羊在你的身邊不會咬人，只要你給它安全感，它就不會輕易跑掉。而狼不一樣。它對外界敵意十足，時刻保持著進攻的準備。一般情況下，即便是吃得很飽，它也會向你發動進攻。

有人把債務人與債權人之間的關係，比喻為人與羊或者是人與狼的關係。儘管一個企業有多個債權人，但最典型的債權人是銀行，所謂銀企關係是最典型也是最普遍的債權人與債務人的關係。對於一個企業來說，銀行有可能是羊，也有可能是狼，看你如何處理。如果把銀行當成羊，你就必須不斷地去呵護這隻羊，讓它覺得你會給它吃草，銀行會越來越多地圍在你的周圍。即便企業有了一定的債務危機，只要讓這個羊有利息吃，並且感到企業的長期發展是安全的，它就不會跑開。但是，如果你處理不好這個關係，銀行就成狼了，它拼死命也要咬你幾口。

問題的關鍵是你怎樣避免使羊變成狼。如果一個企業欠銀行1000萬，到期了企業確實沒有錢還，這個時候企業應該如何處理？大部分企業這時通常的錯誤就是不及時向銀行說明情況，把問題一直捂著，一直到必須說的時候。這個時候，銀行就變成狼了，它急了，因為沒有心理準備，不知道怎麼處理，它只能咬你。

我在招商局做財務總監的時候，正值亞洲金融風暴，很多企業都處在突然的財務危機之中，招商局也不例外。當時，有兩個策略應對危機。一個方法是主動跟銀行溝通，讓銀行了解困難並相信我們有能力渡過暫時的難關；另一個方法還是採取老的做法，儘量瞞著銀行，裝著很有信心，然後私底下到處找錢。我採取了第一種方法。我們在向上級有關部門反映財務危機的同時，主要靠自救來解決財務危機。自救的方法是什麼呢？我們採取了非常透明的方法，公開告訴所有的銀行，公司的財務上可能存在著一些流動性上的困難，公司解決這個問題的策略與具體的方法是什麼。這樣公開溝通的效果非常好，原來那些想跑的銀行非但沒有跑，反而靠攏了過來。因為它覺得還是有草吃，而且未來可能有更多的草吃。

我還參與了另一個大企業的工作，這個企業沒有準備，也基本沒有和銀行進行任何溝通，一直等到還貸的那天才與幾家銀行商量。同時，他們自己也不知道怎麼解決這個問題。銀行立刻變成了惡狼，比黃世仁逼債還狠。我認為，這基本上是企業自己的問題。在企業已經面臨債務危機的時候，不去事先與銀行進行任何的溝通，銀行根本不知道什麼情況，然後突然就有了財務危機，銀行當然非常害怕。這是第一個失誤。出了問題以後，企業最重要的主攻方向不是放在套現減債、企業自救方面，而是把力量都放在與政府周旋方面，試圖依靠政府幫忙解決問題。結果銀行喪失了信心，很快就變成狼了，要求企業清算。這種崩潰的例子很多。企業在跟債權人溝通的時候，如果把債權人當成是敵人，瞞著問題，實在沒有辦法的時候才像擠牙膏一樣說一點問題給銀行聽，銀行相信了。可是，第二次又說還不了，又一個特殊情況，讓債權人不斷地懷疑，直到有一天對企業徹底失去信心。

王巍：在正常的經濟環境下，雙方都是羊，是合作的關係。但是一到處於危機的情況下，銀行是什麼取決於你是什麼。如果你是狼，它就是羊；你要是羊，它就是狼。就這麼變換。是你把銀行變成狼的，因為你跪下來，你當羊了；你要想讓它當羊，那你必須變成狼。按西方的說法，如果我欠你100萬，我聽你的；如果我欠你1個億，你聽我的。

這是一個共同的利益體，形成同一個資金鍊。儘管我們在努力走向市場經濟，但金融基本上還是計劃經濟的配置。它是剛性的，與市場的需求和企業的需求並不呼應。所以企業與銀行的合作，始終處於一個非常被動的局面。銀行在經濟增長階段會大力鼓勵企業貸款；一旦經濟進入了宏觀調控，銀行會立即釜底抽薪。這個時候，企業只能擺出破釜沉舟的姿態，與銀行抗爭。

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市場經濟是一個負債經濟

一般來說，當民營企業破產之後，大家首先要把失敗歸結為資金問題，批評企業借短放長。德隆是這樣，格林柯爾也是這樣。所有的批評者都懂得這麼個簡單的道理——借短放長不能做。但是為什麼所有的企業都在前赴後繼地犯著同樣的低階錯誤呢？它到底是不是錯誤？