經濟危機下怎樣過"緊"日子

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平方米（含90平方米），且根據客戶資信等情況其貸款最高不超過房價的80％；目前組合貸款的可貸額度是公積金和商業貸款之和不超過總房價的70％。

四、避免逾期吃罰息

客戶辦理房貸後保證每月堅持按時還款非常重要。一旦因粗心或其他原因逾期沒有及時還款，不僅需要向銀行繳納罰息，而且會影響自己的信用記錄，這損失就遠遠不是經濟上能夠彌補的了。據瞭解，目前國內大多數銀行規定，一旦拖欠額大於分期還款額的六倍就是逾期。借款人如果到期不還，銀行加收逾期息；借款人如果連續6個月不還，銀行透過催收，仍不歸還的，銀行將透過法律渠道解決。因此在辦理個人住房貸款時，借款人必須對自己的還款能力有一個長遠謹慎的考慮。

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第四節 工薪族買房要打好“小算盤”

隨著人們觀念的逐步更新，投資住房其###力會越來越大。當然，這種投資一定要特別注意地段、區位、環境、設計、增值等因素，注重城市改造和城市發展方向，準確預測其發展趨勢，將來或出租或出售是否有市場潛力等等。

房產作為個人投資品種的選擇，目前已在不少城市的投資者中形成了一種共識，並正在形成新的投資熱點。這主要是因為：一是房產週期長，盈利空間大。同時房產的流動###、變現###強，也為投資創造了條件；二是借款時間長，利率低。各商業銀行個人住房貸款的最長期限為30年，現行30年期個人住房貸款利率最高為年息％。如果利用公積金貸款則利率更加優惠。

對於家庭困難的居民來說，多不具備購買住房的經濟條件，但如果把購買住房不單純看成是一種消費行為，而且兼顧其投資價值，就是偏重考慮其未來的升值空間，則即使是負債購買的住房也不會被“消費”掉，相反，在未來透過出售或出租還會有較高的收益，從而積累了資金為更新住房創造了條件。

國家為了改善住房困難家庭的居住條件，建設了經濟適用住房、平價房、安居工程等低價房。這些住房一般價格較低，主要面向家庭困難的居民，所以家庭困難的居民在購買住房時應當優先爭取安居房，其次是平價房，再次是經濟適用住房，最後才是商品房。

安居房是實施國家“安居（或康居）工程”而建設的住房。是面向廣大中低收入家庭，特別是對人均居住面積在4平方米以下特困戶提供的銷售價格低於成本，由政府補貼的非盈利###住房。

平價房是以成本加上30％的管理費用為銷售價格向大多數中低收入家庭提供的住宅。成本由徵地和拆遷補償費、勘察和前期工程費、建安工程費、住宅小區基礎建設費、管理費、貸款利息和稅金等七項因素構成。

經濟適用房是指具有社會保障###質的商品住宅，是國家為解決中低收入家庭住房問題而修建的普通住房，具有經濟###和適用###的特點。這類住宅因減免了工程修建中的部分費用，並且優先享受銀行信貸，其成本略低於普通商品房。其價格由成本、稅金、利潤、代收費用以及地段、層次、朝向、質量、材料調節差價等組成。

家庭困難的居民購買住房要主要依靠銀行貸款。個人住房貸款的方式分為三種：公積金個人住房貸款、商業###個人住房貸款和個人住房組合貸款。

對於已參加繳納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼###質，貸款利率很低。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

顯而易見，個人住房公積金貸款最划算，個人住房商業###貸款利息負擔最重，居民在購買住房時，要充分利用公積金貸款，不足部分再利用商業###住房貸款，這樣可以降低貸款成本。

普通的工薪家庭的收入一般都是固定的且較少，投資購房對於這類家庭來說是有一定難度的，其實只要善於運用買房竅門，普通工薪家庭的住房夢是很容易成真的。

一、以舊換新

工薪階層的住房大多是原來單位分配的，比較老舊，但由於他們的經濟條件有限，辛辛苦苦積攢半輩子錢也未必買的起新房，使得他們即使改變居住條件也無能為力，不過他們可以透過其他方法來改變居住環境，這就是以舊換新，即賣掉舊的房屋來買新的，這樣就比較容易住上新房。

二、以舊養新

買房要貸款就必須按月繳貸，對於收入較少且積蓄不多的工薪家庭來說是比較