經濟危機下怎樣過"緊"日子

第13部分 (第2/4頁)

兒園、小學、中學，直至大學都有不等的學費，中間還有補習班、開小灶、書本等費用。再有望子成龍的家長還要送孩子出國深造，就更不是一個小數目了，真是不算不知道，一算嚇一跳。

這麼多的錢如果不提前計劃好，到用時肯定會措手不及。教育保險就像一個成長規劃師和設計師，幫家長為孩子建立一份長期教育保障計劃，讓小學、中學、大學每個階段都有足夠的經濟實力支撐和保證孩子順利成長。

近年來，教育收費一直呈增長態勢，一家一個娃，就業壓力又大，這些都“激勵”家長盡其所有為孩子多提供受教育機會，讓孩子多些競爭實力。但工薪階層的收入畢竟是有限的，並且隨著孩子一天天長大，家長一天天老去，大部分家長的收入會從高峰逐漸減少，需要儘早為孩子儲存足夠的教育經費，保證孩子每個受教育階段都有經濟支撐。為此很多家長都會存一筆錢，但比較而言，一般的儲蓄較分散，在多元化理財的理念下，教育保險是一個具有超前意識的計劃###投入。

教育險的最大好處就是在鎖定高額的回報率的同時，還享有保險的保障功能，這點是任何投資工具所不能相比的。談到教育險的回報率，很多人都認為不高，甚至還不如銀行的定期存款。其實，這種觀點是不正確的。好的教育險的回報可以達到20％，同時，還可以選擇醫療，大病等附加保障。

教育險，既有投資理財功能，又有全面保障功能，一舉兩得。買教育險的訣竅，就是越早買，越便宜。

教育險主要分為三種。一是純粹的教育金保險，提供初中、高中和大學期間的教育費用。二是針對某個階段教育金的保險，通常針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現。三是不僅能提供初中、高中及大學的教育費用，還可以提供以後的生存保險。

教育保險的優點是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡後按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優勢。缺點也很突出，短期不能提前支取，資金流動較差，早期退保可能本金受到損失。

壓歲錢是吸引孩子們過春節的重頭戲，面對不菲的壓歲錢該如何理財，其實是有很多竅門的。是存銀行，還是給孩子上一份保險成為了家長撓頭的選擇題。保險相關人士表示，此類人群可選擇具有強制儲蓄功能的教育險。據瞭解，目前，市場上以教育為主題的理財產品越來越豐富。投連險、萬能險等，教育儲蓄和教育金保險仍然佔據主流。

儘管與其他教育理財模式相比，由於受限保險利率，目前一般兒童教育金保險回報率僅在％左右，但是理財師表示，與教育儲蓄沒有保障功能和投連保險缺乏穩定的投資收益相比，教育金保險仍然有自身優勢。

以某公司一款子女教育保險A計劃為例，孩子除在高中、大學可以領取教育金外，若繳費期內家長出現意外，可免繳以後的所有保費，保險合同仍然有效。大多數教育保險還能為兒童附加###價比較高的兒童醫療和意外傷害保險，有些還附送兒童意外醫療保障。

作為一種長期保險，教育保險有一個很大的特點就是強制儲蓄。由於教育保險多是一年一繳，客戶投保教育險後，孩子每年的紅包就可以用來支付保費，即可滿足家庭理財需求，也可以培養孩子的儲蓄習慣。

第六節 購教育金險要“量體裁衣”

十年樹木，百年樹人。人才的教育不僅需要時間，更需要付出很大的經濟代價。雖然我們國家在逐步推行免費義務教育，但是高中、大學以及繼續深造的費用是非常可觀的。許多望子成龍的父母在孩子剛出生時就為他們未來的發展做好打算，其中應對教育費用的財務規劃是必不可少的。教育金保險是一個不錯的選擇。

教育金保險的主要保險責任就是在保險合同約定的時期，為被保險人支付事先約定的金額作為其接受教育的費用。以高中教育金為例，一般是在被保險人15歲至17歲三年間，保險公司按合同規定每年給付教育金。這些金額是在簽訂保險合同時就確定的，與實際支付的教育費用無關。除了透過直接購買教育金保險產品獲得教育金給付外，也可以為孩子購買某些少兒保險產品（或稱兒童保險），這些產品的保障內容非常全面，其中就包括了教育金給付利益。當然，也可以以附加險的形式購買教育金保險。

市場上的大多數教育金保險產品都是有分紅的。如果保戶在一家經營良好的保險公司購買了教育金保險產品，就能得