經濟危機下怎樣過"緊"日子

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和節約的意識。家長應充分認識到這一點，及早動手，積零成整，因此利率優惠、利息免稅的教育儲蓄絕對是個不錯的選擇。

為滿足將來上高中或上大學等非義務教育的開支需要，凡在校小學四年級（含四年級）以上學生，都可以到銀行開立教育儲蓄賬戶。開戶時，持學生本人戶口簿或者居民身份證到銀行儲蓄機構開立教育儲蓄的存款賬戶，並與經辦人員約定每月固定存入的金額，隨後每月續存，中途如有漏存，在次月補齊。教育儲蓄最低起存金額為50元，本金合計最高限額兩萬元。

教育儲蓄享受其它儲種尚不具有的兩大好處：一是執行利率高，教育儲蓄屬零存整取###質，家長每月存入固定金額，到期一次###支取本息。正常零存整取儲蓄，是按零存整取利率計息的。而國家為鼓勵居民為教育積蓄資金，規定凡辦理教育儲蓄者，存款形式雖屬“零存整取”，但按相應定期利率計息。二是免徵利息稅，按現行規定其它儲蓄品種國家都要按利息收入的一定比例徵收利息所得稅，而教育儲蓄不需納稅。

那麼，如何充分運用教育儲蓄，最大限度享受利率和免稅利息的優惠，是每個家庭十分關心的事情。

據現行法規規定，教育儲蓄存期分為一年、三年和六年。最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。由於利息＝本金×存期×利率，教育儲蓄每次約定存款額度越高，得到的利息及免稅金額的實惠就越多。在同一存期內，每月約定存款數額越小，續存次數就越多，計息的本金就越少，計息天數也越少，所得利息與免稅優惠就越少。

比如，選擇三年期教育儲蓄。若每次約定存入5000元，共存4次，到期本金為2萬元，利息額為元。換一種做法，若約定每次存入500元，續存36次，到期本金為18000元，利息為元。同樣是存三年，到期本金僅差了2000元，利息卻就差了元。若選擇六年期教育儲蓄，如果每次約定存500元，續存40次，利息為2520元。若每次約定存5000元，約定存4次，到期可得利息3384元。同為六年期存款，僅利息差就高達864元。因此，選擇教育儲蓄，每次約存金額要儘量高些划算。

作為長期教育金的積累方式，教育儲蓄理所當然主要是用於子女教育投資，不用特別考慮其流動###。一般來說，學生從義務教育階段過渡到非義務教育，其投入不會一下子影響到整個家庭的經濟支付。比如子女還有一年上高中，其高中階段的教育儲蓄，按照教育儲蓄管理辦法的規定，可選擇一年期和三年期，倘若選擇存一年期教育儲蓄，就比選擇存三年期少享受二年的免稅優惠。由於在高中、大學階段的七八年時間都屬非義務教育階段，在家庭經濟可承受的前提下，通常選擇三年、六年等較長的存期，可以更好享受國家給予免徵利息稅、零存整取按整存整取計息的優惠政策。

與此同時，在選擇約定存款額度上存在一定的技巧。由於約定存款額度的大小直接決定了所得利息及免徵利息稅的多少，因此，選擇教育儲蓄每次約定金額越高，得到的利息及免稅金額的實惠就越多。作為目前實際利率最高的儲蓄產品，只要正確合理地進行教育儲蓄，完全可以為孩子準備好上大學的第一筆學費。

家長在教育儲蓄到期支取存款時，必須提供學校開具的正在接受非義務教育的學生身份證明，然後持存摺、身份證或者戶口簿和學生身份證明到儲蓄機構一次###支取存款本金和利息。如果儲戶不能提供學生身份證明的，不能享受優惠利率，只能按零存整取利率計息。

第五節 用壓歲錢為孩子買教育險

一個孩子從出生到就業的二十多年裡，需要花多少錢，哪個家長心裡也沒底。

如果只從保險的保障角度看，給孩子買意外或醫療就可以了。但現在關鍵問題是，孩子今後上大學的高額費用必須是父母優先考慮和規劃的，因為每個父母都希望自己的孩子受最好的教育。當然，給孩子準備教育金有多種方法，選擇教育險就是其中的一種。

因為對家長而言，除了希望孩子身體健健康康之外，最想的就是儘可能讓孩子受到最好的教育，給長大###，走入社會後的激烈競爭添些有利的砝碼。

教育投資是孩子成長費用中的重頭戲，那麼，如何規劃好教育投入，做到在孩子成長的每個關鍵階段都有足夠的經濟支撐，有備無患，教育類保險給家長以提示和保障途徑。

一個孩子從幼兒園開始，到大學畢業，教育投入需花多少錢，誰心裡也沒個準譜。幼