crossorigin="anonymous">

塵小春提示您:看後求收藏(奇妙書庫www.qmshu.tw),接著再看更方便。

庭財務狀況,可以看出客戶劉女士家庭資產分配不盡合理:固定資產佔家庭總資產比重過大,擁有房地產三套,在資產中佔比有56%,另有承租公房一套,家庭資產受房地產整體行業風險影響較大,資產流動性也略顯不足,而且目前當地房地產價格已處於高位,因此建議減持房地產。從房屋的房齡、面積、地理位置考慮,建議先行出售處於市中心的70平方米的房改房,按目前該地段二手房價格來估計,市值55萬元左右。出售舊房可以有效地盤活家庭資產,降低風險。

汽車屬於奢侈消費品,只會產生折舊而不會產生新的價值,因此,原則上不建議頻繁地換車。如果確實需要,則建議購買30萬元以內的汽車。購車資金可來自售房所得,如果資產有非常好的投資渠道,也可申請汽車貸款,適當增加負債,擴大資產擴張性。

劉女士丈夫如果去上海發展,還可將售房買車後多餘的25萬元資金用做首付款,輕鬆解決近期理財目標。

中期目標規劃

劉女士家庭有兩子女,長子已不用負擔教育費用,幼女才5歲,計劃培養她到研究生畢業,需為其準備共21年(含幼兒園)的教育費用,壓力頗大。考慮到先生年紀偏大,而且是家庭收入的主要來源者,因此儘量安排在先生退休前準備好該筆費用。當地學費近幾年的平均成長率為3%,預測教育金的投資報酬率為5%,準備期為10年,年儲蓄應為2。45萬元。

表4 中期目標子女教育規劃表

子女

教育規劃

學費

成長率

3%

投資

報酬率

5%

實質

報酬率

2%

學程

教育開銷

年支出

現值

就學

年數

支出

總現值

累積現值

準備年數

應有

年儲蓄

幼兒園

5000

3

15000

15000

3

5099

小學

5000

6

30000

45000

9

5405

初中

10000

3

30000

→虹→橋→書→吧→BOOK。

第8節:“老夫少妻”家庭的理財方案(4)

75000

10

8186

高中

10000

3

30000

105000

10

11460

大學

20000

4

80000

185000

10

20192

碩士

20000

2

40000

225000

10

24557

劉女士最為擔心的就是小女,擔心女兒長大成人時,丈夫已70多歲,夫妻倆年歲已老無法給予其更大的幫助。因此還想給女兒一份終身保障。建議為女兒購買20年繳費的兩全分紅險。女兒走向社會後可定期獲得保障,作為女兒終生保障的補充。

中長期目標規劃

1。風險保障規劃

除參加單位社保以外,劉女士已購買了兩全保險、意外傷害及意外傷害醫療保險,基本涵蓋了主要的人身風險,無須再補充;但先生除了只在單位參加了社會醫療統籌保險外,無任何商業保險補充。先生年齡偏大,且又是家庭經濟和精神支柱,因此重點考慮先生的保障問題。保險品種的選擇就像是一個同心圓,內圈應該是意外、醫療和養老險,而在外圈的是理財和資產規劃。不同的人群會選擇不同層次的保險。一般人群需要重點考慮的是內圈,因為意外、大病和養老的風險普通大眾都會面對。按照遺屬需要法計算保險需求,考慮遺屬的未來收入支出以及家庭負債情況,我們建議為其丈夫投保53萬元左右的保額。在其

遊戲競技推薦閱讀 More+
農門貴妻:將軍家的小娘子

農門貴妻:將軍家的小娘子

姬寶絡
關於農門貴妻:將軍家的小娘子:一覺醒來,成了病弱老夫子的沖喜新娘。家徒四壁,生活貧瘠,時不時還要提防那些黑心村民的算計,於是,悲催的她化悲傷為動力,決定靠自己的雙手勤勞致富。然並卵,身邊有了一個素愛拈酸吃醋的相公,徐銀喬表示累覺不愛。某日,銀喬穿著花裡胡哨當街翩翩旋轉,某男眼一瞪,臉一黑,拂袖:“放肆!這成何體統!”某天,銀喬和一男子握手言談,某男的臉拉的老長:“男女授受不親,娘子要矜持。”真是
遊戲 連載 44萬字
老公別誘我

老公別誘我

懶冰冰
關於老公別誘我:一場替身交易,她成了高冷總裁的偽妻子。第一次見面,初吻初夜便全獻給了他。只要他要,隨時,隨地,任何姿勢,她極力配合。然而漸漸的,她快要分不清楚這到底是場賣身的交易還是
遊戲 連載 474萬字
星際戀愛日記

星際戀愛日記

米紙皮
遊戲 連載 56萬字
親愛的請再愛我一次

親愛的請再愛我一次

lanina
關於親愛的請再愛我一次:他以為,她與他已天人永隔。她卻在,重生後歷經磨難無數次的找尋。他以為,今生只能苟活於世。她卻在,為他放飛著自己的似水柔情。他以為,成功不過是過眼雲煙。她卻在,意亂情迷的商場裡上演著絢麗如花的傳奇。他以為,她是誰?其實,她永遠是他的真愛。
遊戲 連載 65萬字
愛若斑斕

愛若斑斕

開了
遊戲 完結 5萬字