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2000元
交通費
1500元
醫療費
其他
500元
合計
12500元
合計
8000元表3 家庭年度稅後收支表
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第6節：“老夫少妻”家庭的理財方案（2）
收 入
支 出
年終獎
10萬元
保險費
6000元
債券利息和股票分紅
不定
教育費
證券買賣差價
其他
其他
租金收入6萬元
合計
16萬元
合計
6000元
家庭財務現狀分析
財務比率分析
1。負債總資產比率
負債/資產=20/136=14。7％
目前，家庭總資產按成本計共136萬元左右，其中主要為房產，因房地產近幾年已大幅增值，資產如按市值計已遠遠不止這個數字。家庭總負債僅為20萬元，可以考慮繼續合理利用財務槓桿，選擇適當的金融工具，完成近期和中長期的理財目標。
2。收支比率
年支出/年收入=102000/310000=33％
其中，每月家庭收入12500元，支出8000元，每個月有4500元的結餘，考慮到年底還有年終分紅和租金收入，根據目前的現金流狀況，收支情況較為樂觀。
3。儲蓄比率
盈餘/收入=208000/310000=67％
從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，還可以將67％的收入用於增加儲蓄或投資。
004。流動性比率
流動性資產/每月支出=50000/8000=6。25
反映該家庭流動性資產可以滿足其6個月的開支，流動性比率適當偏高。
當前財務狀況綜合分析
1。家庭目前財務狀況總體良好，資產較多，負債較少，收支比例合理；今後還可以考慮適當地增加負債，形成資產擴張性。
2。風險保障不足：先生作為家庭頂樑柱，且年齡較大，一旦發生意外，主要經濟來源中斷，家庭資產會受到較大沖擊。
3。金融資產投資結構不合理，表現在：
？ 資產總體收益不是很高。
？ 固定資產佔家庭總資產比重過大，房地產佔比有56％，有一定的流動性風險和產業風險。
？ 股票及股票基金投資風險較大，而且收益不穩定。
家庭理財目標
近期目標
1。近期內先生準備更換汽車，至少需要30萬元，多則50萬元；本人去年花15萬元剛買車，近期內不會更換。
2。 30萬元的股票及股票基金是去年先生以單位經營者身份入股，但因單位報表人為操縱因素較多，效益不穩定，今年就沒有分紅。如何處置這部分資產？
3。先生近期有可能去上海發展，考慮在上海購房自住或投資。
中期目標
除贍養兩位老人外（公房出租收入剛好用來支付老人每月的贍養費用），還須撫養幼女，須為其準備好直到研究生畢業時的費用。另外，因先生年齡較大，想給女兒一個終身保障，讓女兒走向社會能過上獨立的生活。（先生的兒子國外讀書費用一次性帶足，基本上已不用再支付。）
蟲工木橋◇。◇歡◇迎訪◇問◇
第7節：“老夫少妻”家庭的理財方案（3）
中長期目標
1。先生年齡偏大，與太太相差懸殊，且又是家庭經濟和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重點考慮先生的保障問題。
家庭現有保險情況：本人購買了某兩全保險6萬元、意外傷害保險10萬元及意外傷害醫療保險5萬元，年保險費支出6000元，醫藥費按80％報銷，單位參加社會醫療和養老保險；先生單位參加了社會醫療統籌和養老保險。
2。為夫妻倆準備好充分的退基金，安享幸福晚年生活。
理財建議
近期目標規劃
分析家
