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幣。
經過30年的改革開放，我國綜合國力迅速壯大，對外貿易和利用外資都達到了相當的規模。要進一步擴大對外經濟聯絡，客觀上要求人民幣走向國際。在一個國際區域內，要想實現區域的經濟合作，實現投資貿易自由化，也必須要有一個統一貨幣體系，要有負責任的貨幣政策。在目前，中國有必要也有條件在亞洲區域內承擔一個負責任國家的角色。
在一國兩制的條件下，香港已逐漸發展成為主要的國際金融中心，港幣是自由兌換的貨幣。發揮香港的優勢是支撐人民幣國際化的有利條件。我們可以透過以人民幣為背景的港幣國際化作為尖兵，既滿足人民幣目前在資本項下尚不可兌換的約束條件，又能間接實現人民幣國際化需要，同時支援了香港金融市場的發展。
事實上，作為國際化一個發展階段——區域化，人民幣已經開始具有成為亞洲區域內主導貨幣的條件。人民幣作為亞洲國家的儲備貨幣是有可能實現的，首先，人民幣在許多國家和地區已成為硬通貨。其次，上海合作組織以及2010年投資貿易自由化的安排，人民幣將有可能成為區域性的計價、結算的手段。目前，人民幣在香港可以自由支付，而周邊國家居民也逐漸認可並接受人民幣作為交易貨幣和清算貨幣，用來作為其國內國際貿易流通的媒介。這些現象表明，人民幣已經國際化，但是目前還沒有與之相適應的國際化政策使其成為區域的主導貨幣。
◆關於金融業分業經營和混業經營問題
在新的歷史發展階段，分業經營還是混業經營是銀行、證券、保險等業務相連通的問題。這個問題的研究往往又帶來金融業監管問題的討論。這時的監管能力已經不再是行政權力的問題而是專業水平的問題。
我國加入WTO後，外資金融機構的進入使中外金融機構競爭進一步加劇，從金融機構經營的角度看，有效參與競爭在客觀上需要中國的金融機構提供更多更好的金融產品，而這必然和混業問題聯絡在一起。
中資銀行提高競爭力要分三個層次考慮，第一層次是銀行的傳統業務服務層次。中國銀行業具有較完善的網點，外資銀行進入中國短期內無法具備，因此，中國銀行業具有一定的競爭優勢。第二層次是銀行的高階客戶。可以把它分為兩個部分，一個部分是傳統業務，即所謂的批發業務——貸款。貸款作為中間業務常常跟其他服務業聯在一起，有時候跟網點也聯在一起。外資銀行的進入必然會從中資銀行手中奪得一些在中國的外資企業等高階客戶，但中國銀行同樣也有自己的中國企業客戶，不管怎樣，在這個層次上競爭會更激烈一些。最重要也最讓人關注的第三個層次，就是和混業問題關聯的金融產品創新。外資銀行是混業的，可能在新產品創新和開發上，特別在交叉銷售上有更高的競爭能力。而中國銀行業一方面經驗不足，另一方面有體制的限制，反而不能為客戶提供更高階的產品，所以中外資銀行之間的競爭不僅僅是高階客戶流失的問題，更是金融機構能不能提供更高階的產品，為一般的客戶提供服務且形成很好的金融產品創新能力的問題。這對於中資銀行來說是很大的挑戰，因為產品的創新涉及到混業經營，而混業經營又涉及到監管問題。
混業經營是銀行、證券、保險各種業務交叉經營，交叉銷售，此時風險可以互相傳遞。如果證券公司出了問題，很可能就帶動銀行出問題，然後整個金融體系也出問題。20世紀30年代美國發生的大危機就是這種情況，當美國股市崩潰後，緊接著帶動美國整個銀行體系垮臺。
從歷史上來看，混業和分業的選擇就是風險能否控制的問題，如果風險不能控制而且能夠傳遞，只能藉助外部的力量。20世紀八九十年代，銀行業的風險意識在加強。按照現代金融的理解，金融不再僅僅是資金的供給方，更是風險配置機構。與此同時，金融機構的風險配置技術也得到了大大的改善，例如計算機技術的使用可以對風險進行實時監控，使風險傳遞的可能性，或者風險發生的可能性相對變得小一點，在這種情況下監管機構也可以放松管制，讓金融業可以交叉分享，然後提高效益。因此，混業經營問題事實上是金融機構能否控制住風險和有無防範風險能力的問題。從目前來看，我國的金融監管已經開始走向規範化，風險控制和防範能力在逐漸加強，因此金融業的混業經營趨勢已經開始顯現。
◆關於農村金融問題
前四個問題屬於商業金融範疇，而農村金融是後進性問題。國外發達國家和發展中國家的經驗表明，國有農村金融部門在執行
