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9、 在現金管理方面，建議高太太給家庭的財務做一個統計，梳理一下家庭的各項收支，提高資金的使用效率，降低一些隨意性支出。未來三年應該是高先生家庭休養生息，增加家庭儲蓄，逐步儲備女兒的高等教育準備金的時期，相信高先生每月2000元的貨幣基金定投也有此意。只是貨幣基金作為短期的現金管理工具和低風險的金融產品，％左右的預定收益不是很適合高先生的更高增值需要，建議將此定期投資再提高一些轉為市場優質股票基金，具體哪些基金合適和如何進行策略投資，高先生可以找本地專家當面諮詢學習一下。平時持續向教育基金裡面投入資金，在未來女兒升學等需要大額支付時支取。
10、 債務管理和資產增值方面，能夠在女兒升學關頭予以出資贊助的，相信應該是關係很近的親戚，所以短期的還債壓力應該不大。房產投資在女兒大學畢業之前也是不必考慮的，因此高先生夫婦在做好本職工作之餘，可以把較多的精力投入到如何精簡開支，如何透過常用的金融理財工具幫助自己的家庭財富增值的問題上來，這方面要多學習實踐，多與專家交流諮詢，並能有效地提升家庭資產收益率。
11、 高先生身在政府部門，福利保障和退休養老應該都有很好的保障，而妻子未來養老僅靠社保的退休金是遠遠不夠的，建議高先生專設一個養老基金帳戶，每月投資3000元定期定額購買優質股票基金，伴隨著國民經濟整體提高，養老自然可以無憂。
4．
賴先生在大型外資企業擔任營業部經理，月收入1萬元。妻子從事媒體工作，月收入在6000元左右。賴先生的朋友若干年前成立自己的公司，賴先生從積蓄中拿出10萬元入股，之後每年可分得紅利1萬元左右。這幾年，夫妻二人精心打理家財，買方買車之餘，還有不少積蓄。其中包括25萬元定期儲蓄，和5萬元5年期憑證式國債。賴先生貸款購買的商品房每月還貸3000元，目前尚欠銀行貸款本息15萬元。花在自備車上的開銷每年在2萬元左右。
理財規劃分析（中學部分）：（3）
賴先生的女兒讀書成績不太好，但自小學習繪畫，造詣頗深。因此中考時，賴先生從實際出發，覺得女兒將來讀大學的可能性不大，還不如往藝術道路上發展更可行。女兒後來考取了一所重點職業技術學校的美術設計類專業，學費為每學期3500元。加上定期添置繪畫用品及專業書籍的花費，單供女兒完成學業，每年需花費1萬元左右。女兒吃住在家，因此每月的零花錢限定在200元。賴先生在外企工作，深知學好外語的重要性，因此學習美術之外，他還為女兒報了一個英語培訓班，花費為一學期1300元。
家庭年收入 20．5萬元
家庭存款額 25萬元
不動產 自住房產一套
其他資產 10萬元公司股份，5萬元國債，自備車一輛
負債 房貸15萬元
子女教育年支出 2．5萬元
家庭年總支出 10萬元
財務狀況分析：
家庭年收入：20萬元；
固定年支出：10萬元；
金融資產：25萬元定期存款，5萬元國債；
固定資產：自住房一套，私家車一臺；
家庭負債：3000元/月按揭；
福利保障：夫妻兩人均有社保；
理財建議：
賴先生家庭財務穩健，收支平衡，理財有道，家庭資產豐裕。
12、 雖然賴先生夫婦本身的福利保障已經較好，但考慮到支付的便利性和未來有獨立創業的可能，建議賴先生夫婦為自己再購買一份長期壽險、重疾和意外險，也為女兒的未來之路撐起一把保護傘，壽險建議以萬能或者投資連線險為宜，該險種一來有很大的靈活度，繳費壓力不大，二來可以用很低的保單價值擁有較高的保障，適合賴先生夫婦這樣的白領精英，未來在規避遺產稅上也有很大的優勢。
13、 現金管理方面，賴先生夫婦也比較有經驗，買方買車和積蓄都做得不錯，建議留出3萬的銀行儲蓄之外，其餘資金進行一些投資，少量投資貨幣市場基金以作應急的便利，之外有策略地投資金融市場，購買長期國債和基金市場，每月收支節餘的一半拿出來辦理一個女兒的教育基金專戶，採取定期定額投資市場優質基金的策略為女兒的未來大額開銷做準備。
14、 在資產增值方面，賴先生之前入股朋友公司
