35歲前要上的33堂理財課

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關心一下父母的財務狀況與身體狀況。

第一、夫妻攜手合作，建立對財產處理的最大共識

夫妻因愛而結合，但是別忘了在許多方面，兩人也是獨立的個體，因為成長環境的不同，多少會造成思維邏輯的差異，尤其對於財產的支配方式，我看過許多夫妻，一旦討論到兩人的財務到底該分開還是合併處理時，多數都會出現矛盾，需要花上好一段時間逐漸磨合。

我認為感情得來不易，相聚更是有緣，討論處理家庭財務方式的時候，夫婦千萬不要回避，應該追求彼此核心價值觀和夢想的最大公約數，建立一個互相認可的支出和儲蓄計劃。

制定家庭理財計劃，不外乎五個步驟：第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，然後分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，併為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執行理財計劃，這既需要剋制和節約，又不能做守財奴，並在執行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執行的情況，並且找出需要調整的地方。

夫妻之間的帳務到底應當如何管理，我想因為涉及每個家庭的狀況不同，我也不便多做評論，提綱挈領地說，以溝通至上，採取雙方都能接受的方法就好。

第二、理財教育，讓孩子提早認識金錢的價值

金錢不會從天下掉下來，更不是想從提款機裡面提多少就可以提多少，而是爸爸媽媽透過工作換來的。對這個道理，不光要說，還要讓孩子理解。讓孩子初步瞭解“天底下沒有白吃的午餐”，這將是他了解金錢價值的第一步。

我常常發現有父母想讓兒女體會：“唯有工作才能養活自己”的道理，就會要求兒女用做家務來換取零用錢。

儘管出發點挺好，但這樣的做法實際上會造成孩子們價值觀的混淆。正確的做法是讓孩子明白“爸爸媽媽養育我是不容易的”，從而產生感恩之情，進而瞭解父母的辛苦，並透過分擔家務、約束購物慾望、努力學習等行動來報答父母。

讓孩子學會當錢的主人

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

一、樹立錢非萬能的意識：理財教育的精髓不在於讓孩子變得很勢利，而在讓孩子樹立起“錢是有價值的，但錢也不是萬能的”意識。讓孩子在生活中，懂得什麼是合理的消費。譬如，到百貨公司或大賣場購買玩具的時候，我們都會在出發前跟小朋友說今天最多隻買一個玩具，並且只帶200元出門購物。選購玩具的時候，你會發現只要新奇有趣或是小孩子沒玩過的，他們都想擁有。但是你也會發現，小孩子對新玩具的熱情很快就會消退，不是不玩，就是很快就摔壞了，因此，我們有時到百貨公司的免費遊戲區或大學校園裡放風箏野餐，不但玩得盡興而且花錢甚少。另外，現在很多小區圖書館不僅有圖畫書可以借，還設定了幼兒遊戲區，做為現代父母，一定要妥善利用這些資源。

二、視必要性給零用錢：孩子的零用錢多半是父母給的，目的是要讓他們有機會學習自己管理金錢。但有些小朋友會認為父母給零用錢是天經地義，所以最好不要孩子一伸手就給零用錢，應該視需求的必要性而定，當他們有花費需求時，一定要了解這些需求的原因，衡量確實有必要再給，否則孩子若發現要零用錢是容易的事，便會養成好逸惡勞的個性。

三、改變小朋友的消費觀：現在孩子們的生活中充斥著各種誘惑，很容易養成胡亂花錢的壞習慣，如果家長和教師能稍加引導，孩子們的消費就會大有改觀。例如：我們出門都從家裡攜帶飲用水，不在外面購買飲料；除非必要，我們都儘量上菜市場買菜回家做飯。小孩子的消費觀念幾乎都是看著父母花錢養成的習慣，只要我們自己多花點心思，就能讓孩子建立良好的消費觀念與習慣。

四、父母應以身作則：孩子的外在行為，往往有很大成分來自父母的影響，所以當要求孩子應該怎麼做或不能做什麼時，要先想想自己的行為是不是影響到孩子的價值判斷，要孩子做到的事情，自己得先做到才有說服力，現在的孩子自主性都比從前強得多，在孩子面前得以身作則，自己先做好榜樣，才可能導正孩子的價值觀。

第三、開誠佈公，與長輩討論財務問題

你清楚父母親的財務狀況嗎？我想大部分的答案一定是否定的，在傳統觀念的影響下，甚至會將與父母親討論他們的財務狀況視為禁忌。

我認為只要出發點是善