35歲前要上的33堂理財課

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《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

這幾年，全球經濟結構劇烈改變，財富分配效應使得富者愈富、貧者愈貧，貧富差距的擴大經成為很多國家的重要課題。不管是在中國內地，臺灣或者是日本、韓國，巨大的工作壓力都正一步一步擠壓已經喘不過氣來的上班族。過去那種靠死薪水，等退休的日子已經不復存在。如果，你現在還不設法開始積極儲蓄，學會投資理財的一些方法，並試著壓縮消費、減低負債，學會掌管錢財的大事、小事，恐怕不久後的將來，你會不知不覺淪落為社會底層的新貧階級。而如果按照合理的投資理財辦法，只需要每月投資幾百元，退休時你便可能坐擁資產幾百萬，這可絕不是聳人聽聞的觀念！

30歲左右的你，學會怎樣處理支配你的薪水與資產了嗎？學會怎樣讓自己戶頭裡的錢“動起來”了嗎？

過去長輩不斷提醒我們，人生要有明確的生涯規劃，包括你要獲得什麼文憑？學習哪些技能？從事什麼工作？獲得什麼社會地位？生活才會有目標以及奮鬥的動力。但是，關於“金錢”這檔事，除了老生常談的“要節儉、不要亂花錢”，或者很抽象地畫個大餅：“我要當大老闆，賺很多錢”之外，有誰會指點你該怎麼運用呢？

“你不理財、財不理你”早就成為耳熟能詳的口號標語，不論財經媒體、理財專家還是廣告宣傳，望眼所及，充耳聽聞，我們身處在無時無刻不被提醒“理財”重要性的社會，但是由於過去經驗的侷限，相信許多人仍然懵懵懂懂，不清楚怎樣開始理財的第一步，甚至陷在方向錯誤的泥淖中無法自拔。

安穩守財的時代已經過去了！

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

當然，你可以大聲地抗議：“不懂理財又怎樣，以前爸媽都這樣過來了，難道我不可以如法炮製老一輩的經驗嗎！”或者你會說：“錢夠用就好，反正老了之後，我回到鄉下種田，照樣活得很快樂啊！”

沒錯！每個人都有選擇生活方式的自由，但是我不得不提醒你，安穩守財的時代已經過去了！今天的你，隨時可能遭遇失業、通脹、金融危機等各種不可預測的狀況！到時候如果你手頭一無所有，流落街頭也根本不算奇怪！

第一個警訊：全球經濟堪憂

2007年，世界經濟在顛簸中度過不安的一年，次貸危機不僅給歐美大型金融機構帶來重創，更為整個信貸和證券市場帶來了信心危機。油價上漲驚心動魄，通貨膨脹的壓力驟然加大，美元貶值更使持有美元的國家和企業財富減少。2008年1月，由於食品和能源價格的飆漲，歐元區消費者物價指數（CPI）預估值為年率上升3。2％，重新整理歷史記錄最高點，已須避免出現第二輪通貨膨脹效應。而中國內地CPI更是連創新高，已經有工薪階層平時都捨不得買豬肉吃了！其他商業調查也顯示，經濟增長下行風險已大大增加，歐洲央行也已暗示擔心世界經濟由此放緩，甚至陷入有可能衰退的危機。而世界經濟放緩，勢必將給中國經濟帶來影響，例如外需的下降有可能影響中國的出口貿易，同時也給就業帶來更大壓力。

第二個警訊：就業壓力增大

早在幾年前，高校擴招時，人們就已經意識到不久後的一天，大學畢業生將面臨艱難的就業環境。果然，2007年，大學生就業缺口率創十年來最低。這意味著，在畢業生人數逐年遞增的背景下，企業對大學生的有效需求並未增加，就業壓力還將繼續增大。而2007年，已有一百多萬的應屆畢業生無法實現當期就業。想想看，在這一百多萬人就業之前，不要說有多少社會資源就這麼無情地被消耗掉，就是父母的血汗錢，加起來也是個很龐大的數目吧？

第三個警訊：薪資成長追不上物價飆漲

2007年，中國食品價格上漲12。3％，其中，肉禽及其製品上漲31。7％，蛋上漲21。8％，居住價格上漲4。5％，全年70個大中城市房屋銷售價格比上年上漲7。6％。而食品和居住的價格上漲作為主要原因；更拉動了消費價格總水平。2007年全年城鎮居民人均可支配收入比上年實際增長12。2％；農村居民人均純收入實際增長9。5％。看上去相當高的工資漲幅，其實上班族能夠得到的部分微乎其微，絕大部分都集中在高收入人群，正是應了“貧者愈貧，富者愈富”的馬太效應。難怪許多上班族感嘆日子越來越難過，薪水永遠趕不上物價。

第四個警訊：人口老化增加政府財政負擔