35歲前要上的33堂理財課

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險能夠忍受的程度，以及對投資報酬率的需求，因此，需要用“投資性向分析”來幫自己建立投資組合。投資性向分析藉由詢問問題了解投資人該資金的運用期限、對投資風險的忍受度、相對投資報酬率的情形、過去的投資經驗、投資金額的大小等等，藉以瞭解投資人的基本資料後，以此為投資人做個人投資組合的建議及規劃

投資屬性與理財成敗之間的關係

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

銀監會已經再三表示金融機構在銷售金融商品或推薦各類投資產品給客戶之前，一定要了解客戶的投資屬性，不可以販賣不符合客戶需求的產品，更不可以誇大投資產品的績效，其目的就是要保護投資人的基本權益並告知投資人潛藏的投資風險，以免發生投資期望與實際獲利出現太大的落差。

其中的緣由就讓我來解釋給大家聽，因為投資人常常無法確定自己投資時對風險能夠忍受的程度，以及對投資報酬率的需求，因此，需要用“投資性向分析”來幫自己建立投資組合。投資性向分析藉由詢問問題了解投資人該資金的運用期限、對投資風險的忍受度、相對投資報酬率的情形、過去的投資經驗、投資金額的大小等等，藉以瞭解投資人的基本資料後，以此為投資人做個人投資組合的建議及規劃

簡易測量法：我屬於哪一型別？

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

透過簡易的測驗，我們有助於瞭解自己的風險屬性，我引用各家銀行最常拿來測驗客戶的五個問題，讓你們做做看，投資屬性很快就會揭曉了：

1。您現在的年齡？

A。29歲以下　5分

B。30—39歲　4分

C。40—49歲　3分

D。50—59歲　2分

E。60歲以上　1分

2。您計劃從何時開始提領您投資的部分金額？

A。至少20年以上　5分

B。10至20年　4分

C。6至10年　3分

D。2至5年　2分

E。2年以內　1分

3。您的理財目標是：

A。資產迅速成長　5分

B。資產穩健成長　3分

C。避免財產損失　1分

4。以下哪一項描述比較接近您對投資的態度？

A。我尋求長期投資報酬最大化，所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大投資風險　5分

B。我比較注重投資報酬率的增加，所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資　4分

C。市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要　3分

D。我比較希望市場價格的波動小，投資報酬率低一些沒關係　2分

E。我想要避開市場價格波動，願意接受較低的投資報酬率，而不願意承受資產虧損的風險　1分

5。通貨的實質購買力3％。請自以下描述中選擇一項最適合說明您對通貨膨脹與投資的態度。

A。我的目標是讓投資報酬率明顯超出通貨膨脹率，並願意為此承擔較大的投資風險　5分

B。我的目標是讓投資報酬率稍高於通貨膨脹率，若因而多承擔一些投資的風險是可以的　3分

C。我的目標是讓投資報酬率等於通貨膨脹的速度，但是要儘量減低投資組合價值變動的幅度　1分

6。假設您有一筆龐大的金額投資在有價證券（股票）中，並且該投資呈現三級跳的漲幅。比如說：一個月增值了20％，您可能採取什麼行動？

A。投入更多資金在該有價證券（股票）上　5分

B。繼續持有該標的　4分

C。賣掉少於一半的部位，實現部分獲利　3分

D。賣掉大於一半的部位，實現大部分投資獲利　2分

E。賣掉所有部位，獲利了結　1分

7。假設您有一筆龐大的金額投資在股票中，並且在過去的一年中該筆投資價值持續下滑，比方說：您的資產在這段時期中下跌了25％，您可能會採取什麼行動？

A。增加投資　5分

B。繼續持有該標的　4分

C。賣掉少於一半的部位　3分

D。賣掉大於一半的部位　2分

E。賣掉所有的部位　1分