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第二種是沒有商戶和商品限制，只要是消費達到一定金額就可以申請分期付款。
比如，某銀行推出的一個分期付款計劃是：只要消費金額大於500元，每月額外支付消費金額的手續費，就可登記分期免息付款。但——的手續費是每個月都要支付的，如果分期12次，那麼算下來一年的手續費就是消費金額的。
也有銀行對不同分期收不等費率，比如分期6、9和12次，每月手續費率分別為、及。
目前不少商場與銀行合作開展了信用卡免息分期付款的業務。在約定的付款期內銀行不收利息，卻要收取一定的手續費。如果選擇更長時間的分期付款，消費者需向銀行支付的手續費甚至可能超過銀行的貸款利息。另外，各銀行規定，如果消費者分期付款購買的商品需要退貨，銀行不退還已經支付的手續費。
很多信用卡持卡人有過使用信用卡分期付款購買商品的經歷。他們認為，信用卡免息分期付款的方式好，能避免為提高生活質量掏空錢包，還能參加銀行積分送禮等活動，但銀行突出宣傳免息、對收取手續費較少涉及的做法，的確讓不少消費者吃了“啞巴虧”。
專家提醒：消費者選擇信用卡分期付款時須注意三點。一要注意比較同類商品的價格，分期付款與不分期付款的產品在不同的商家的價格有差別。二要根據自己的實際需要決定是否選擇分期付款購買商品。三在選擇信用卡分期付款時，應注意瞭解銀行的分期付款條件，包括分期付款是否免除手續費、手續費的費率及計算方法，以及商品出現質量問題，商場同意退換貨後如何進行退款等。
陷阱四： 超過額度要付“超限費”
程小姐是一家外企的業務經理，常常需要請客戶吃飯應酬，她專門備了一張銀行的信用卡用於這方面的消費。有一個月，她發現卡的信用額度是人民幣9千元，可是本期簽帳金額是人民幣10，元。看過明細之後得知，其中有一項超限費，註明是元。程小姐一直認為只要能刷，就表示沒有超出額度。再加上她從來沒有收到過簡訊或是信件，提醒自己是超額消費。她想一般銀行規定了信用額度後，不可能會讓客戶超過這個底線，隨意支付的。
還款時的陷阱（4）
所謂超限費，就是指持卡人刷卡消費的金額超過信用額度上限，銀行對超過信用額度部分收取的費用。但是，很多人對超限費不太瞭解，多數人都表示根本不知道超出限額還能刷卡。許多持卡人表示：“刷卡本來就是為了方便，不可能記住自己所有的消費，他們也不可能每個月都去計算自己花了多少錢嘛！”
很多人即是清楚自己的信用額，但是有時也會被一種暫時提高的信用額所迷惑。因為有時銀行會暫時性的提高信用額度，有時要持卡人申請後才能辦理，但在特定的時期，髮卡行舉辦某個活動或為了促銷信用卡在一個時期內自行提高。比如：單先生11月份收到一家銀行的對賬單，上面醒目地寫著：自2005年11月1日起至年底，每月首筆境內取現交易手續費可免除，同時取現的積分可以翻倍。據介紹，該行信用卡的取現額度將由此前可透支額度的35％提高到50％，境內提現手續費也將由此前的取現金額的3％降至1％，最低收取金額由原來的人民幣30元/筆下調為10元/筆。但這些優惠都將在年底前結束。一般這種優惠是一個時間段的，不會長久。
日前，建行已將境內取現手續費設定在了國內最低水平，每筆手續費率僅為。建行信用卡中心負責人表示，系統調整後，信用狀況良好的龍卡持卡人將會獲得更大的取現額度，而浦發銀行則將信用卡取現比率確定為30％…50％。
如果持卡人出現遲繳情況，建行將向其收取滯納金，金額為最低還款額未還部分的百分之五（最低5元人民幣或1美元），還將對其所有透支款項收取自交易入帳日至還款日每天萬分之五的利息。
專家破解：持卡人平時應該養成良好的理財習慣，對自己每一筆消費做到心知肚明。如果一時急用，持卡人也可以向信用卡中心申請，臨時提高信用額度。但是一定要清楚自己提高的臨時信用額的時間。
陷阱五： 積分是羊毛出在羊身上
如今信用卡在大城市已成部分特定人群的主要支付工具，累計積分換購禮品是常見的信用卡優惠手段。有些髮卡銀行聯手各路商家，頻推刷卡消費優惠活動，其中尤以信用卡積分換禮最吸人眼球。“購物達人”此時更不願錯失良機，特別是辦公室白領，漸漸成為“積分換禮”的擁躉———他們時
