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的捷徑。
在實際生活中為了更快更好的實現理財目標，不可避免要面臨債務問題。只要把債務控制在合理可控的範圍之內，適當的債務可以幫助現代人合理處置財務難題、提前實現生活品質的提高等。對債務的有效管理是理財規劃的關鍵步驟，可以實現財務壓力的有效轉移。書包 網 。 想看書來
合理理財即富有（2）
④風險管理是理財的命脈
由於現實生活中的眾多不確定因素和與日俱增的安全防護的需要，使得人身和財產風險的有效管理變的非常必要。先賢留下的“千里之堤潰於蟻穴”、“凡事預則立，不預則廢”等都在告誡我們風險防範始終是事關成敗大局的。
有效的風險管理是現代社會先進的體現，如果沒有參與風險管理，交通工具不能上路執行，貿易貨運不能出海流通，商場大廈無法入駐營業。而在流動性日益增強和小家化發展的今天，沒有有效的風險管理會讓個人與家庭的安穩幸福面臨巨大的隱患。有效的風險管理是理財規劃應該優先考慮的部分，只有在安全穩健的前提下才談得上長遠發展。
⑤投資管理是理財的要點
理財最終的目的就是協助財富的擁有者更快更好地實現生活目標和人生理想，而財富的增長和增值是實現理財目標的基礎，而投資就是實現財富有效增值的不二法門。投資包括固定資產投資和金融資產投資，但由於投資市場的特殊性和較高的風險，不論哪種投資都需要有豐富的專業知識和經驗作指導。
由於風險損失伴隨投資獲益的始終，所以在投資的程序中控制風險尤為重要。在專業投資經驗的指導下選擇合適的投資策略、投資品種和投資時機是對投資進行有效管理的根本。
有效的投資管理能促進財富的迅速增值，給理財規劃帶來更大的支配餘地，當然也是最需要深厚專業經驗的。
以上五個方面是理財規劃最基礎的部分，它們之間關聯密切，或相互促進，或互為制約，要想把財富管好就需要在這五個方面都要做好。
3。個人理財的範圍
①賺錢—收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；
工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的範圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
工作收入：包括薪資、佣金、工作獎金、自營事業所得等。
理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本所得等。
②用錢—支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：
生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。
理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
③存錢—資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：
緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
置產：購置自用房屋、自用車等提供使用價值的資產。
④借錢—負債
現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，要根據負債餘額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。包含：
消費負債：如信用卡迴圈信用、現金卡餘額、分期付款等。
合理理財即富有（3）
投資負債：如融資融券保證金、發揮財務槓桿的借錢投資。
自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
⑤省錢—節稅
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中
