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，決不是送給外國作禮物的。它的外流，定然會換進一些外國貨來，供本國人消費，或轉賣給別國人民消費。假使運金銀的人是甲國人民，他們現今用這巨量金銀，購乙國貨物，供兩國人民消費。他們所經營的，就是所謂販運貿易。由此獲得的利潤，當然是甲國純收入的增進。所以，這巨量的金銀，就象新創的基金一樣，可用以開辦新的事業。國內事業，現由紙幣經營，金銀就移轉過來，作為這種新事業的基金。
如果他們用這巨量金銀，購外國貨物，來供本國消費，那買進來的貨物，不是（）遊惰階級消費的貨品，如外國葡萄酒、外國綢緞等等，就一定是（二）更多的材料、工具和食料等，從而維持和僱用更多的勤勞人民，這些人民再生產出他們每年消費的價值，外加利潤。
如果用於前一途徑，就無異鼓勵奢侈，增加消費，而不增加生產，不增加維持這項消費的固定基金，對社會無論就那一點說，都是有害的。
如果是用於後一途徑，卻可鼓勵勤勞，雖然會增加社會上的消費，但也會提供維持這項消費的固定資金。消費者會把每年消費的價值，全都再生產出來，同時提供利潤。社會上的總收入，換言之，社會上土地和勞動的年產物，勢將增加起來，其增加的數量，等於工人對加工材料所增加的全部價值。社會的純收入，也必然增加，其增加的數量，等於上述價值減去這些工人使用工具機械所需要的維持費後剩下的價值。
由於銀行作用而被排往外國的金銀，假如是用來購買本國消費的外國貨物，就有大部分是，而且一定是，用來購買第二類貨物。這不僅是可能的，而且幾乎是必然的。固然，也何這詳的人，他們的收入雖沒有增加，卻忽然大揮霍起來，但我相信，世界上，決沒有一個階級，全是這麼辦。謹慎從事，固然不能望於人人，但至少，一個階級，總有大多數人不侈靡，不亂花錢，這大多數人的行為，總能奉行謹慎的原則。至於那般遊惰者，作為一個階級，他們的收入，既不能由於銀行的作用而增加毫米，所以，除了少數實際的例外，他們這一階級的費用，亦不能由於銀行的作用而增加。遊惰階級對外國貨物的需求，是照舊的，或者大概照舊。由於銀行作用而排往外國購買外國貨物以供本國消費的貨幣，亦只有一極小部分，是用來購買這般人需用的物品。其中大部分當然是用來振興實業，不是用來獎勵遊惰。
我們計算社會流動資本所能推動的勞動量時，常須記著一件事情，那就是，在社會流動資本中，僅可計算食料、材料、製成品三項。而由貨幣構成，僅用以實現這三項流通的部分，必須減去。推動產業，需要三件東西，即材料、工具和工資。材料是工作的物件；工具是工作的手段；工資是工人作工的目的。貨幣既不是工作的材料，亦不是工作的工具；工資雖普通用貨幣支付，但工人的真實收入，並非由貨幣或金塊構成。構成工人真實收入的，是貨幣的價值，或者說，是金塊所能換得的貨物。
一定數量資本所能僱用的勞動量，顯然等於該資本能供給以材料、工具以及適應於工作性質的維持費的工人的數量。購買材料工具和維持工人，固然少不了貨幣，但該資本全部所能履用的勞動量，無疑不能同時等於用以購買的貨幣和被購買的材料、工具、食料。而只等於這兩價值之一，與其說等於前者，無寧說等於後者。
以紙幣代金銀幣，則全部流勸資本所能提供的材料、食料和工具，必按所代金銀的全價值而增加。流動和分配輪轂的全部價值，現在被加在本來靠它而流通的貨物的價值上面。這件事，有些象某個大工廠廠主的處境。由於機器的改良，他捨棄舊機器不用，把新舊機器價格之差額，加入流動資本，即加入作為購置材料、支付工資的基金。
一國流通的貨幣，對於靠它而流通的貨物的價值，究竟保持著什麼比例，也許沒有確定的可能。有人說是一比五，又有人說是一比十，一比二十，一比三十。但是，貨幣對年產物全部價值所持的比例，無論怎樣微小，在年產物中，只有一部分，常常是一小部分，指定用作維持產業的基金，但貨幣對這一部分年產物所持的比例，總該不小。如果以紙幣代替，流通所需要的金銀量減少到等於原先的五分之一，那末，其餘那五分之四，若有大部分是加在維持產業的基金內，那當然會大大增加產業的數量，因而會大大增加土地和勞動的年產物的價值。
晚近二三十年來，蘇格蘭幾乎所有大都市，都設立許多銀行，甚至窮鄉僻壤，有時也如此。這種銀行作用的結果，正如上述。國內事業，幾乎完全用紙幣週轉；一切種類的購買和
