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資產並不很多，也沒有其他投資資產，作為私營業主，經營風險同樣會影響家庭財務狀況，雖夫妻倆較早具有保險意識，但保障並不完善，保額偏低。
理財建議：
保險計劃：夫妻倆雖然有社會醫療保險，但其保障只能滿足基本需求，建議丈夫購買保額為10萬元的平安康盛男性重大疾病保險，妻子購買保額為10萬元的康順女性重大疾病保險，以診斷書為依據進行賠付的商業保險與社會醫療不衝突，且同時有10萬元的保障，能充分地補充保障額，此險種還應購買10萬元的意外傷害與2萬元意外醫療附加險，其意外醫療具有連續三年購買後可以保證續保的特點，在保險行業中，是比較少見的有利於投保人的承諾，再購買一檔住院醫療附加險，這樣，夫妻倆每年具有相當於20萬元保額的保障，如果出現什麼意外，不會對家庭經濟狀況造成太大的影響，且年保費只有8000多元，並不夠成家庭支出負擔，小孩的醫療保障可以透過在學校購買每學期20元的學生平安保險來解決。
投資與教育基金：由於有在讀書的小孩，建議用現金10萬元作為教育保障，以金融資產的形式投資，一般不要挪作他用，投資應以中低風險為主，如長盛開放式債券基金等混債券基金是較好的選擇，以後其他盈餘可以照此處理，或適當購買部分股票型開放式基金。
生活條件：如果公司經營情況穩定且沒有追加流動資金的要求，且無意進行其他實業投資的話，可以考慮改善家庭生活質量，兩年後按揭購買30萬元左右的新房，比較符合該家庭的支付能力，但如果經營中對流動資金有要求，則不宜進行不動產購置，以免出現家庭財務困難。
四、工薪階層理財首選綜合投資
引子：古巴比倫的財務專家亞凱德有一次問學生：“假如你的菜籃每天可收10個雞蛋，但只拿9只做菜用，久而久之結果會如何？”學生異口同聲地答：“籃子就會裝滿。”但當問到如何去處置那可能會溢位的節餘雞蛋時，就有不同的回答和做法：有人說多吃多喝，有人主張拿出另裝籃，有人則建議用之育小雞。看看我們手中的鈔票，經過計劃每月總有些節餘，你會怎麼做呢？
黃女士致信股勝公司：雖然自己是工薪階層，但日積月累也有點節餘，並且因為前幾年買了單位的房改房，也沒有供樓的負擔。家裡的老人身體還健康、孩子剛讀中學，上世紀九十年代末她就給家裡所有人買了相關的商業保險。黃女士的餘錢都是以定期、活期存款形式處理的，但現在都在說通貨膨脹，黃女士也想理理財，她想請教如何理法？
股勝公司的專家建議：將節餘用於綜合理財是黃女士的首選。黃女士將錢存入銀行就是累積“雞蛋”，是保守投資的開始，但因為現在處於加息週期，利息不大可能追上通脹率，“存錢反而變成虧錢”。
股勝公司專家認為，由於黃女士已經有一定積蓄，可以用部分餘錢考慮進行證券投資，獲取更高的投資收益。但因為黃女士沒時間，也缺乏理財的專業知識，因此，不如投資基金，或委託股勝公司的專家進行理財。
對黃女士來說，可將餘錢10％作為銀行存款，留點現金頭寸以備不時之需，另外將30％買入短期或中期的國庫券。還有10％可在股市低位時買入一些股票，50％可委託股勝公司的專家購買投資二級市場的封閉式或開放式基金。
財富密碼：
1。穩賺不賠的理財投資是建立在可投資產品是否有長線投資價值基礎之上的。
2。當我們選擇的理財投資產品有了長線投資價值時；我們進行長線投資；穩賺不賠就成為必然了。
點評：運用綜合投資法，定期儲蓄或零存整取和“銀債”與“金債”（國庫券），就可以在急用錢時，拿定期存單或債券去抵押貸（借）款應急。另外投資於股票或基金市場的比例不高，整個投資組合風險較低，收益較為穩定，另外針對年輕的工薪者還有強迫儲蓄的作用。這種投資法既能保值增值，又能解萬一情況之急。
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一 股票上漲的理由
要想進行股市投資穩賺不賠；在投資股票前先分析股票上漲的理由；如果找不到股票上漲的依據事實；那就先不要投資。比如：在價值投資理念下，不少人的思路轉換較快，趕緊在績差股上割肉，選股開始注重業績。有的選對了，享受了一段利潤；有的選錯了，明明是績優股，卻照跌不誤，屢創新低，讓許多人大惑不解。
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