幸福女人會理財

第5部分 (第3/4頁)

擔保公司的要求，交納2‰…8‰不等的擔保費用，因此反而會多付一筆擔保費，同時申請門檻比較高。目前，工行、農行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深發展、興業等大多數銀行都已經推出了這項業務。女性房貸者可以根據自己的具體情況，從有該業務的銀行選擇。

適宜人群：有良好的授信紀錄、收入穩定、所購房屋一次性付款優惠較多的女性，公務員及事業單位工作女性易獲貸。

提醒：女性消費者能不能享受到“直客式”房貸，不僅要看個人條件是否滿足，還要看中意的樓盤是否也滿足銀行的要求。

7．合力貸

主要針對還貸能力較差的女性。低收入女性在貸款買房時，一般很難透過銀行的審批，但是如果以家庭為申請單位，則容易獲得透過。

“合力貸”專為貸款有困難的家庭準備，這種貸款只對共同借款人有特別限制（共同借款人可以是所購買房屋的共有權人，也可以是貸款要求的其他自然人，而增加的共同借款人則必須有當地的戶口，與主申請人的關係必須是家庭內部關係），其他條件要求和一般房貸的申請一樣。建行、工行、農行等銀行已推出此業務。

適宜人群：目前收入較低的青年女性。

8．氣球貸

是將貸款本金的一部分，放在最後一期一次性償還，由於平時還款少，到期還款多（貸款利息和部分本金分期償還，剩餘本金到期一次償還），所以這款產品才被冠以“氣球貸”這個頗為形象的名稱。

“氣球貸”改變了按傳統貸款期限來計算月供的還款方式。女性在申請5年期的住房按揭貸款時，可選擇與銀行約定的期限（比如20年、30年）來計算月供，從而大大減輕貸款初期每月的還款壓力，目前，發展銀行可以辦理這種業務。

適宜人群：有提前還款需求，未來較短年限資金實力顯著增強，或是後期將有大額資金進賬者，和借款期內僅想償還較少月供，而將節餘下的款項，運用至其他具有更高投資回報的女性。

9．“雙週供”房貸

是對應於月供而言的，還款方式從原來每月還款一次，改變為每兩週還款一次，每次還款額為原月供的一半。對於女性來說，還款壓力不變，但由於還款頻率增加，貸款本金減少，速度加快，這就意味著相應還款期內的貸款利息少於“月供”時的貸款利息，同時，相應的供款期也會縮短，但每月供樓壓力加大。

適宜人群：因為每期還款時間較短，不太適合資金方面有大起大落的女性，而比較適合收入比較穩定，有平穩資金來源的女性，希望加快房貸還款速度、縮短還款期限的女性可以考慮一下。

10．移動組合房貸

還款期內可以隨時調整還款方式的房貸產品。這是自2007年起才出現的更為靈活的一種住房按揭方式，是民生銀行推出的移動組合住房按揭。該種房貸方式，允許女性針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，訂製個性化的還款方案。而且在還款期內，還款方式還可以隨時調整。

優點：便於女性根據自己的收入預期，靈活調整自己的還款方式。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節省一部分利息支出。

缺點：由於還款總期限是固定的，因此如果還款數額較低的月份越多，後期還款壓力就會越大。　。　想看書來

三、女人輕鬆理財三要素（13）

11．入住還款法

是指客戶在辦理住房貸款業務時，可以申請從貸款第一個月開始，與銀行約定一個時間段僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿後再開始採用等額本息或等額本金的還款方式，歸還貸款的本金和利息。

入住還款法充分考慮到，家庭在貸款初期支付購房首期款購買新房後，還需要另外安排資金，對房屋進行裝修、購置新家電、傢俱等，這一階段家庭資金通常都比較緊張，如果在這段時期只需支付利息，還款壓力就會小很多，待入住以及家庭資金相應緩過勁後，再轉為正常的還款方式每月按期支付月供，這樣就能較為輕鬆地度過資金集中使用階段。工行、農行、中行、建行、交行、光大等銀行已經開通此業務。

優點：降低女性購房者交房初期的經濟壓力，入住還款法可說是一種理想的選擇，尤其適合貸款購買的房子還沒有完全蓋好，還屬於期房，但又希望新房入住後再開始償還貸款本金的房貸者。

適宜人群：有穩定收入來源、初期資金不多且面臨其他財務支出