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,5年以上利率降至%。隨著減息時代的來臨,作為政策性的住房金融貸款,公積金貸款的低利息優勢更為明顯。當之無愧地成為女性貸款買房者首屈一指的選擇。

2.固定利率房貸

是指在貸款期限內,不論銀行利率如何變動,借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息,不會因為利率變化而改變還款數額。

三、女人輕鬆理財三要素(11)

優點:利率不隨物價或其他因素的變化而調整,在加息時代能將未來的利率風險鎖定。

缺點:一旦利率水平降低,在房貸利率固定情況下,和其他浮動利率貸款相比,女性購房者有可能要為房貸多交錢。

適宜人群:主要是三種人,一是有固定收入的女性;二是有升息預期的女性;三是一些為了鎖定風險的生意女性。目前,建行、農行、招商、光大、民生等銀行都可以辦理此業務。

提醒:如果計劃短期內提前還貸,或想增加還款額的女性購房者,最好不要考慮申請固定利率房貸,因為要交納較高的違約金。目前光大銀行推出的固定利率房貸,違約金高達貸款餘額的3%。短期內提前還貸者不適用。

3.浮動利率房貸

是指在貸款期限內,根據貸款期內市場利率的變動隨之變動還款額。

優點:與固定利率房貸相比,能有效降低減息帶來的風險。

缺點:加息時代,購房者有可能要為房貸多付錢。

適宜人群:對未來減息充滿預期的女性和為了鎖定風險的生意女性。

4.接力貸

是指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人,透過共同還款人來承擔還款責任,貸款購買住房的住房信貸產品。由於多數老年人貸款買房時,普遍存在年齡超限的問題,因而許多銀行輕易不肯放按揭貸款,但如果指定其子女作為連帶還款人並經連帶還款人承諾還款,則借款人貸款年限就可適當延長,不受規定上限的限制。

優點:可以將借款人年齡加貸款年限適當延長,不受規定上限的限制。

缺點:父母和子女之間有可能因房屋產權出現糾紛,或繼承人之間因遺產處理問題發生糾紛。

適宜人群:年齡四十歲以上的女性購房者以及剛參加工作、收入暫時不高、還款壓力較大的年輕女性。目前,農業銀行、中國銀行、中信銀行等可辦理此業務。

5.迴圈貸

是指消費者與銀行約定某個貸款額度,在此額度內無需再次審批就可隨時借款。而當客戶有閒置資金短期不用時,也可隨時還貸,最長使用期限為30年,女性借貸者無論是想投資理財、經營週轉還是應急支出,都不用另外向銀行提出申請,所需款項1小時後便可到達個人賬戶。

優點:有利於住房短期變現,貸款額度高,使用年限長。“迴圈貸”的實質就是抵押貸款。

缺點:用途較為侷限,女性要想獲得授信,炒股買期貨肯定不行。

適宜人群:收入不很穩定、可能出現負現金流的女性。

提醒:根據額度確定方式的不同,“迴圈貸”可分為自主額度和綜合額度兩種。前者,想要獲得較高的額度,應特別注意要採用提前還款、遞減還款或雙週供的方式,因為自主額度是以按月等額本息還款法計算的剩餘本金,作為女性客戶的迴圈授信額度,只要女性客戶所選擇的還款方法,使本金攤還的速度比等額月供快,兩者之間的差額就可供女性客戶使用。

6.直客式房貸

“直客式”房貸又叫“超前按揭”是指銀行直接貸款給買房者,貸款不用經過開發商擔保,讓購房者把自己的房款首付和獲得的銀行貸款,加在一起的總房款,一次性付給開發商的貸款模式,其貸款額度、佔總房款比例、期限及還款方式等,都可根據女性購房者的需求決定。

優點:買房時可辦理一次性付款,可享購房一次性付款折扣(視不同專案而定);免除開發商所指定的律師,稽核購房者貸款資格等手續的律師費;免除保險費支出(視不同銀行、專案而定);放款速度快。通常可以得到一定幅度的房價優惠,另外由於“直客式房貸”避開了開發商和中介,因而女性房貸者可以節省一筆中介費。txt電子書分享平臺

三、女人輕鬆理財三要素(12)

缺點:沒有開發商擔保的女性借款人,需要尋找專業的擔保公司,除交納正常按揭貸款的有關費用外,還須根據

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