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《金融再生法》對於破產金融機構的處理方式與傳統的“保駕護航”方式存在著重大的區別：（1）對破產金融機構不再保護，該破產的就讓其破產；（2）對破產金融機構的處理有明確的時限規定；（3）穩定原則與健全原則相結合。另外，鑑於所有大型銀行都在不同程度上揹負著龐大不良債權的包袱，單純依靠其自身的力量很難在短時間內實現健全經營。有鑑於此，《早期健全法》主要從兩個方面致力於解決大型銀行的問題：一是透過注入公共資金的方式減輕不良債權負擔；二是促使銀行自身透過調整機構、人員、資產實施自主改革。
由此掀起了日本銀行業的大規模合併浪潮。
2000年9月29日，由第一勸業銀行、富士銀行和日本興業銀行等三家大型銀行聯合組建的日本第一家金融控股公司———瑞穗控股公司（Mizuho Holdings Inc。）正式宣告成立，該公司以151兆日元的總資產（2000年9月30日時的水平）躍居成為了當今世界規模最大的銀行集團。
根據當初的合併計劃，瑞穗控股公司是由三家成員銀行按照1∶1∶1的對等持股原則、以換股的方式共同成立的一家金融控股公司。現階段，三家銀行正統一在控股公司的名義下針對客戶和業務類別進行全方位的整合。整合的第一步是將第一勸業證券、富士證券和興業證券合併；第二步是將銀行業務部門以及信託業務分支機構完全合併，最終的努力目標是在2002年3月之前實現三家銀行業務運營之間的完全融合。
2001年4月1日，住友銀行和櫻花銀行分別作為住友集團和三井集團的核心銀行，順利按照預定的計劃實現合併，兩家銀行正式聯合組建成立了住友三井銀行（Sumitomo Mistsui Banking Corporation），該銀行以107兆日元的總資產，成為僅次於瑞穗控股公司的全世界第二大銀行集團。
住友銀行與櫻花銀行之間的合併與其他日本銀行合併事件有所不同，由於住友銀行在合併後仍得以保留，因而它實際上屬於一次典型的吸收合併事件。根據合併計劃，櫻花銀行與住友銀行的換股比例被確定為1∶。
2001年4月2日，東京三菱銀行和三菱信託銀行計劃聯合組建一家金融控股公司———三菱東京金融集團（Mitsubishi Tokyo Financial Group）。其中，東京三菱銀行目前是日本最大的商業銀行，日本信託銀行和東京信託銀行先後都歸於其麾下，三菱信託銀行則是現階段日本最大的信託銀行，這兩家銀行業巨頭又都屬於著名的三菱集團旗下的重要成員。截止到2000年9月底，兩家銀行總資產規模達到99兆日元，在日本國內銀行界位居第三、全球排名第五。根據合併計劃，控股公司的股票已於2001年4月1日在東京證券交易所正式掛牌上市。
同樣是在2001年4月2日，三和銀行、東海銀行和東洋信託銀行計劃聯合組建日本聯合金融控股公司（United Financial of Japan）。其中，三和銀行與東海銀行預計將在2002年3月份之前完成業務整合，而東洋信託銀行則只是將其商業銀行業務轉移至三和東海銀行，自身則集中從事信託銀行業務。截止到2000年9月底，這三家銀行總資產規模達到90兆日元，在日本國內銀行界位居第四。根據合併計劃，控股公司的股票也已於2001年4月1日在東京證券交易所正式掛牌上市，並於次日開始公開交易。此外，三和銀行與東海銀行還合併了它們設在美國加利福尼亞州的分行，並將新設分行更名為加州聯合銀行（United Bank of California），該銀行目前在美國擁有了超過110家的分支網點。
作為上述一系列合併事件的“結晶”和“碩果”，截至2001年3月31日2000財政年度結束時為止，在以總資產排名的全世界前十大銀行當中，來自日本的銀行已佔到了四家之多。
2001年以來，日本經濟不斷惡化，小泉政府準備孤注一擲實施徹底的改革計劃，小泉打算將經濟重點從刺激內需轉向結構改革，並計劃從三個方面入手：徹底清理金融體系，減少政府的鉅額預算赤字以及解除政府對經濟的控制。
在2002年4月份，小泉政府推出了最激進的銀行經營市場化的改革措施，那就是“存款限額保護”政策。所謂“存款限額保護”政策是指政府只對儲戶在金融機構的存款進行一定額度的保護，超過部分不承擔賠付責任。
