理財有道

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能難以成交，結果無法順利地將投資產品變現。房產就屬於流動性比較差的投資產品。投資的風險和收益是一對孿生兄弟，相伴而生，如影隨形。世界上根本不存在低風險、高收益的投資產品，要想獲得高收益，就一定要承擔高風險。反過來講，即便承擔了高風險，比如投資股票，卻不一定能獲得高收益，有可能虧本。因此人們常說的一句話“高風險高收益”是錯誤的，應該改成：“高風險可能高收益，還有可能虧本。”

三、　投資管理

劉彥斌語錄

投資管理的實質是對人們“情緒”的管理，管理好“情緒”，成功自然會敲門。

投資管理的實質是對人們“情緒”的管理，管理好“情緒”，成功自然會敲門。要管理好投資，應該遵循以下三項原則：

（一）　什麼錢“幹”什麼事

“應急錢”用於流動性投資，“保命錢”用於安全性投資，只有“閒錢”才能用於風險性投資。在任何情況下，都不能用應急錢和保命錢買股票、股票型基金和不動產。

（二）　堅持分散投資

我們上面說的“什麼錢‘幹’什麼事”，是屬於“大分散”。“大分散”下面還要進行“小分散”，比如安全性投資中應該包括定期存款、國債、養老保險；風險性投資中應該包括股票、基金、不動產，即使只投資基金，也要購買不同基金公司發行的3到5只基金。分散投資的目的是分散風險，達到一種整體上的平衡，避免“一招不慎滿盤皆輸”的結局。

（三）　年齡越大投資越應保守

隨著年齡增大，你的投資組合也應該趨向“保守”，可以將風險性投資逐步轉成安全性投資，到55歲的時候，保命錢應該夠未來20年的生活費。如果到了60歲，就儘量不要去投資股票，股票型基金也要儘可能少買，當然如果保命錢足夠多的話，也可以適當買一些。我之所以這樣說，是因為老年人無論從生理上、心理上還是財務安全上，都不適合進行高風險的投資。

劉彥斌語錄

要管理好投資，應該遵循以下三個原則：

（一）什麼錢“幹”什麼事。

（二）堅持分散投資。

（三）年齡越大投資越應保守。

四、　理財中的主流投資工具（1）

理財中的主流投資工具包括儲蓄、債券、股票、基金，下面我們就對上述投資工具逐一進行介紹。

（一）　儲蓄

儲蓄是廣為人知、最傳統的理財手段。雖然它的收益性不足，但由於超高安全性（沒有虧本的可能），使得它一直都會在理財的過程中扮演不可替代的角色。每家永遠都會有一筆錢是存在銀行的。

1�　儲蓄的種類。

（1）　活期儲蓄存款。

活期儲蓄存款是指存款人可以隨時存取、存取金額不受限制的儲蓄。活期儲蓄起存金額為1元，由儲蓄機構發給存摺，憑摺存取。活期儲蓄每年6月30日結息一次。活期儲蓄適合短期閒置的資金。

（2）　整存整取定期儲蓄存款。

整存整取定期儲蓄存款是指在儲蓄時，由存款人約定存款的期限，一次性支付本金，到期後一次性支取所有本息的儲蓄。一般50元起存，存款期限分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。存期越長，利率越高。由儲蓄機構發給存單，到期憑存單支取本息，如提前支取，儲蓄機構將按活期存款利率支付利息。還可以向儲蓄機構申請辦理自動轉存或約定轉存業務。

（3）　零存整取定期儲蓄存款。

零存整取定期儲蓄存款是指在儲蓄時，由存款人約定存款的期限，每月按照開戶時選定的固定金額儲存一次，到期憑存摺一次支取本息的儲蓄。一般5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，應在次月補存，未補存者，視同違約，對違約後存入的部分，支取時按照活期存款利率計算利息。零存整取不得辦理部分提前支取。

（4）　通知存款。

通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時只需提前通知儲蓄機構，約定支取存款日期和金額便可支取的存款。通知存款最低起存金額為5萬元，不論實際存期多長，按存款人提前通知儲蓄機構的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知儲蓄機構約定支取金額，7天通知存款必須提前7天通知儲蓄機構約定支取金額。通知存款的利率比活期存款利率高。