經濟危機下怎樣過"緊"日子

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總之，對於儲蓄而言，利息最大化的竅門說來也簡單，即存期越長，利率越高。所以在其他方面不受影響的前提下，儘可能地將存期延長，收益自然也就越大了。不過在目前加息預期不斷強烈的背景下，市民可根據自身的需要調整，假如可以實現的總存期恰好是1年、2年、3年和5年的話，那就可分別存這4個檔次的定期，在同樣期限內，利率均最高。

如果有一筆錢可以存4年，最佳方式是先存一個3年定期，到期取出本息再存1年定期；假如可以存6年，最佳方式是存3年定期，到期將本息再接著存3年定期。這裡的目的只有一個：爭取利息最大化。

階梯儲蓄法

每次加息都會引起銀行儲戶轉存的浪潮，但是這種臨時轉存不一定划算，那麼用什麼方法能避免這種儲存利率的調整呢？階梯儲存法能使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取定期存款的較高利息。這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金或其他單項大筆收入。

階梯儲蓄是將儲蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶裡，或在同一賬戶裡，設定不同存期的儲蓄方法，而且存款期限最好是逐年遞增的。

蔣倩的儲蓄法寶就是階梯儲蓄，40多歲的她將重心都放在讀初中的兒子的教育資金籌集的問題上。她打算在近幾年內為兒子讀大學準備一筆學費。目前蔣倩夫婦都已經是公司的中層骨幹，每年都會有較大一筆的年終獎收入，為此，她選擇了階梯儲蓄。

蔣倩有8萬元的現金打算儲蓄，於是用其中的2萬元存活期，作為家庭生活備用金，隨時支取；另外6萬元分別用2萬元開設一個一年期存單，用2萬元開設一個二年期存單，用2萬元開設一個三年期存單。一年後，將到期的2萬元再存三年期，二年的到期也轉存三年，這樣致使每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受三年定期的高利息。只是到期的年限不同，依次相差一年。

階梯儲蓄有個好處就是可以跟上利率調整，是一種中長期儲蓄的方式。利用這種儲存方法蔣倩就能為兒子積累一筆教育基金。萬一家庭急需用錢的話，可以只動一個賬戶，避擴音前支取帶來的利息損失。

不同儲戶的儲蓄小竅門

1。職場新人：每月發工資後，除留足計劃內開支費用外，其餘部分存成定期儲蓄，一年也是一筆可觀的“家底兒”。由於年輕人不願頻繁去銀行存款，因此可藉助電話銀行或網上銀行隨時隨地將活期存款劃轉為定期存款。

2。工薪家庭：攢錢買房、供孩子上學的費用基本上都靠一點一滴的儲蓄得來。因此，最好別把錢攢到一起才做定期儲蓄，按月或季度進行分批存款，合理規劃存款期限和存款金額，以便在提前支取時選擇距離存期最近的存單依次支取，減少利息的損失。

3。小康家庭：儲蓄雖說只是小康家庭資產配置的一部分，有時，在看好的投資品種尚未發售時，會有大筆“閒置”資金暫時存放在活期賬戶中。此時，如果將這筆錢存成通知存款，既不影響資金的流動###，又增加了利息收入。

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第八節 存多少錢才夠養老（1）

在考慮養老問題時，通常可以選擇儲蓄存款、養兒防老、股票債券、社會養老保險、企業補充養老保險（也叫企業年金）、商業養老保險等若干方式。

人們可能要問，未來一個人要準備多少錢才夠養老？一般說來，養老的費用主要由兩部分組成，一是日常開支，二是醫療費支出。究竟準備多少錢才夠養老呢？國際上常用的計算方法是：透過目前年齡、估計退休年齡、退休後再生活年數、現在每月基本消費、每年物價上漲率、年利率等因素來計算。

需要準備的養老金=退休後每月基本消費×估計退休後生活年數×12，其中，退休後每月基本消費=現在每月消費×（1＋每年物價上漲率）的N次方。N=估計退休年齡…現在年齡。舉例說，如果您現在的年齡是25歲，估計退休年齡55歲，估計退休後再生活年數25年，現在距離退休還有30年。假設您現在每月基本消費1000元，每年物價上漲率5％，年利率3％。退休後的每月基本消費（保持相當於現在1000元的消費水準）為：1000×＝4322元，退休後再生活25年所需養老金總額為：4322×12×25＝1296600元。（備註：是根據30年來累計物價上漲率計算得出，的25