經濟危機下怎樣過"緊"日子

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如同任何投資計劃一樣，“設定投資目標、規劃投資組合、執行與定期檢討”是規劃子女教育基金的三部曲。

為孩子儲蓄教育費前應自問：你準備負擔多少？你可能希望像你的父母一樣，全額資助孩子上大學。或許你認為，如果孩子必須負擔部分開銷，他會更珍惜這個機會。你願意讓孩子讀私立大學嗎？要包括研究所、出國深造的費用嗎？在這些問題都有了答案後，家長可以開始規劃孩子的教育基金。為了達成目標，家長首先得調整理財習慣：1。記錄開銷，即使是買一瓶礦泉水。如果連錢是怎麼用掉的都不清楚，大概也存不下來；2。組織花費。把家用分成兩部分：固定和流動支出，固定支出包括貸款、保費等，流動支出則包括飲食、休閒娛樂等。3。等著迎接新生兒的爸媽，如果其中一方將暫時留在家裡育兒，記得把停職前的薪水存起來不要花掉。

孩子的教育費用是一筆龐大且必要的支出，且關乎孩子一生錦繡前程，因此風險承受度極小，父母要做的就是以時間換取投資空間，充分利用時間複利的效果讓“錢生錢”。因此，若不對投資市場的運作十分嫻熟，並不建議使用單一、及高風險###的投資工具來做儲蓄規劃。這時候可以將錢放在分散風險、穩健獲利的教育保險上。

目前市面上的教育保險，兼具投資與保障功能，可避免因投資績效不佳而資本一去無回的情形，有部分壽險業已推出針對14歲以下子女儲蓄教育基金的理財工具，可以累積獲利，同時亦可兼顧父母及子女的人身保障，是儲備教育基金時不錯的選擇考慮。

可憐天下父母心，愈來愈多的父母將子女教育基金籌措列為人生重大的理財目標。在臺灣養一個小孩到大學畢業的費用至少要400萬臺幣，若想培養小孩出國留學，花費更可能要上千萬臺幣。

一般來說，子女教育基金的籌措當然及早開始最好。在孩子出生的最初幾年往往是花費甚高的階段，此時父母的經濟基礎亦較為薄弱，要應付動輒萬元的褓姆費和稍後昂貴的幼兒園學費，可能幾乎無力從事額外的儲蓄或投資，且此時資金需求迫切，最好孩子呱呱墬地前兩年就已進行籌措。通常孩子進入小學之後，父母肩上的重擔才稍微減輕，在小學到高中階段，因為是國民教育，只要不是就讀私立學校，以平常的收入就足以支付。而此時便是父母積極規劃子女高等教育基金的時候，約有10年的時間可以準備，以應付大學以後的教育費用。

因此，及早籌措子女教育基金，才能確保子女獲得無後顧之憂且有質量保障的教育機會，而定期定額投資相當適合子女教育基金的籌措。

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第八節 學會利用助學貸款（1）

不可否認，如今大學期間的學費，住宿費，生活費都是一筆不小的支出，助學貸款可以被認為是理財的序曲。助學貸款的利率相比市場利率會優惠得多，國家助學貸款和商業###助學貸款無疑是大學生可以考慮的兩大助學貸款。

國家助學貸款，對經濟確實困難的學生，經學校和銀行等部門的審批，政府給予貼息貸款；商業###助學貸款，由家長提出申請，只要符合銀行的貸款條件，就可獲得貸款。而且助學貸款手續簡單，操作方便，利率優惠，貸款無論期限長短，都只執行一年期貸款利率。

這樣一來，學生既能減輕家庭負擔，又可以培養自己的獨立意識和責任意識，等到貸款到期後，按照實際需求選擇合適的還款方式。

3萬元助學貸款入賬的時候，王先生再一次語重心長地告誡兩個兒子：“這筆貸款是用於你們讀書的，利息我幫你們先付，本金將來你們自己賺錢來還，決不能逾期。”兩個兒子表示，他們在校期間會去勤工儉學，用自己的勞動所得歸還貸款。

王先生的兩個兒子，大兒子去年考取了天津商學院，小兒子今年被浙江工程學院錄取。兩個孩子上大學的經濟壓力雖然有點大，但對家境殷實的王先生而言，並算不了什麼。他申請助學貸款的原因並非因為貧困，而是希望透過助學貸款，培養孩子的一種責任心，樹立誠信意識，使他們在今後社會生活中擁有完全獨立的自我生存能力。

那麼，想辦理助學貸款，該如何辦理呢？

在中國境內就讀的全日制普通高等學校中經濟困難的本、專科學生（含高職生）、研究生和第二學位學生可以申請國家助學貸款。

具備下列條件的貧困家庭學生，即