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不過，接下來事態的發展明顯超出了外界的預料，也證明西方主要金融機構負責人對當時金融形勢的判斷過於樂觀。
進入2008年7月，美國金融市場再度緊張起來：投資者開始擔心美國住房抵押貸款市場巨頭房利美和房地美有可能陷入困境。
“兩房”是私有企業，但又作為“政府授權企業”享有各種優惠。次貸危機爆發後，有政府擔保背景的“兩房”地位更加突出。同時，為謀求更大市場，“兩房”也大舉擴張，發放了更具風險性的貸款種類，這導致虧損不斷擴大並形成影響全球金融市場的危機。
在過去一年中，“兩房”虧損達到了140億美元。“兩房”股價也暴跌了約90％。房利美股價從一年前的70美元降至美元左右，房地美的股價則從1年前的45美元降至最低4美元左右。
2008年9月7日，美國政府再度出手，出資2 000億美元接管“兩房”。房利美、房地美這兩家公司是美國第一大和第二大住房抵押貸款融資機構。
保爾森的解釋是，考慮到“兩房”的龐大規模和對金融體系的重要性，“兩房”中任何一家企業垮臺，“都會使美國和全球金融市場產生巨大動盪”。因此，接管兩公司是當前保護市場和納稅人的“最佳手段”。
但“兩房”問題只是第二個高危期的一個序曲，隨後不到一個月時間內，美國多家重量級金融機構陷入困境，局勢演變成一場全面的金融危機。
9月15日，美國第四大投銀雷曼兄弟公司宣佈破產。同日，美國第三大投行美林公司被美國銀行收購。
9月17日，美國政府被迫對陷入困境的保險業巨頭美國國際集團（AIG）提供高達850億美元的緊急貸款。 。 想看書來
“雙”高危期（2）
9月20日，美國政府向國會提交了高達7 000億美元的金融救助計劃。
9月21日，美聯儲宣佈批准美國第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利實施業務轉型，轉為銀行控股公司，即普通商業銀行。
9月25日，美國監管機構接手美最大儲蓄銀行華盛頓互惠銀行，並將其部分業務出售給摩根大通銀行。
將2008年3月被摩根大通收購的貝爾斯登計算在內，次貸危機已使美國前五大投行全軍覆沒。華爾街正經歷一場“世紀洗牌”。
3年前，沒有人相信一向被視為全球金融風向標的華爾街竟會這樣風雨飄搖。然而，次貸危機徹底打破了華爾街神話。現在看來，這場金融瘟疫已經侵入到華爾街這個全球最具免疫力的金融身軀的骨髓。美國迎來自1929年以來最為嚴重的金融自殺。
一直在飲鴆止渴的美國投資銀行家萬萬沒有想到，其在20世紀90年代創設的一個看起來很普通的金融衍生品——次級按揭貸款，竟然引爆了綁在華爾街金融大廈身上的“炸彈”。華爾街的金融大亨們在與競爭對手的正面對決中沒有失敗，他們是喝下了自己釀造的金融毒藥。
其實，很早就有人對華爾街無休止的金融創新提出警告。然而在利潤的誘惑下，在金融衍生工具的支撐下，華爾街推出的一個個令人眼花繚亂的金融衍生品，但風險評估無法跟上產品的開發，導致金融機構愈加強大的同時也愈加脆弱，等到最終暴露出來的時候，要想及時止血為時已晚。
隨著美國五大獨立投資銀行兵敗如山倒，華爾街在不足半年內盛極而衰，投資者對美國經濟的信心也受到了極大打擊。自2007年表面化以來，次貸危機對美國經濟的危害迅速擴大，主要表現在：
第一， 房地產投資的萎縮嚴重拖累美國經濟。標準普爾公司2008年5月27日公佈的資料顯示，美國一季度房價跌幅達20年之最。美國哈佛大*合房地產市場研究中心在6月23日發表的年度報告中更是指出，目前的房地產市場正在出現半個世紀以來最嚴重的衰退，其近期前景依然充滿風險。與此同時，美國房市還在加速下跌。如果在目前的價位上再跌15％，那麼美國負資產家庭將會再翻一番。
第二，消費的下滑加快美國經濟回落的速度。國際貨幣基金組織（IMF）把美國2008年的經濟增長預計為，2009年則只有。如果美國經濟出現持續衰退，美國政府繼續採取大量發行美元的政策來刺激經濟，那麼，就可能會導致美元的大幅貶值，從全球範圍來看，現存的主要盯住美元、實行管制的匯率體系可能會面臨空前的壓力。但美國依然強調不放棄“強勢美元”政策，逼迫某些國家貨幣對
