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出去的機會。同樣，我們可以簽訂共同基金的自動定投計劃，每月自動從銀行賬戶中劃出定額資金，直接投資於我們選定的基金。這同樣能強制我們儲蓄。為進一步累積儲蓄，我們可以將抵押貸款的還款額度追加到整數，比如說1 423美元的還款額可以提高到1 500美元，這樣我們就能更快地償清貸款。反正我們每個月都要償還貸款，因此，這種方式很容易被接受。抵押貸款公司也樂意為我們設定這種自動還款方式，從而強制我們每個月多還款。
為了更多地儲蓄，我們可以給自己制定出很多稀奇古怪的規則，例如堅持將所有的退稅、年終獎金、加班費、保險賠付款和兼職收入等計入儲蓄。同時，為了確保不會動用自己的儲蓄，我們可以採用“心理賬戶法”，只允許自己從專門的收入賬戶中進行支出來消費，而把儲蓄賬戶、股票賬戶、基金賬戶和退休賬戶全部列為開支“禁地”。
我們還應該注意避免出現虛假儲蓄的情況，比如每個月積累很可觀的一筆儲蓄，但同時又在不斷刷卡，借款消費。揹負信用卡債務，併為之支付通常比較高的費用，這種做法被列為最愚蠢的理財錯誤之一。
放棄預算
談及以上所有內容時，我沒在任何地方提到“編制預算”這可怕的字眼。預算的概念經常為金融專家們所喜愛，但每當我問人們是否進行預算時，答案几乎總是“不”。對多數人而言，預算起不到任何作用。做預算一般是指透過分析我們的月度開銷，找出可節省花費的地方，從而限制自身消費，以達到月底留下更多積蓄的目的。
問題是，每到月底時，我們經常會發現自己沒留下可以儲蓄的資金。一直以來，我們通常經不起誘惑，消費時很衝動，嚴重超支，落得最後成為“月光族”，到月底時總對自己的敗家子行為後悔不已。所有這一切表明，編制預算通常容易變成一件令人不悅和沮喪的事。我們實際消費的總要比原來打算的多，從而留給我們無限的悔恨。
這就是為什麼我們總是容易忘記預算，仍然習慣於在薪水到手之後馬上將其花光。有一種古老的“自我享受優先”策略：我們可以馬上從收入中提取10％~15％進行儲蓄，然後迫使自己靠剩下的收入維持生活。我們清楚自己已經進行了儲蓄，那意味著對於剩下的收入，我們可以完全按自己的意願自由開銷，這樣就不必為那些愚蠢的預算大驚小怪，也不用為自己沒有留下任何可以儲蓄的錢而悔恨了。還打算編制預算嗎？算了吧。
生存智慧
★ 如果你想讓儲蓄增長得更快，那你不用挖空心思去尋找那些所謂的超額投資回報，相反，你只需要花更多心思在儲蓄上即可。
★ 你可以透過簽訂僱主的401（k）計劃和設定共同基金自動定投來強迫自己儲蓄。
★ 要養成將退稅、年終獎、加班費和你獲取的任何其他額外收入通通納為儲蓄的習慣。
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神奇的投資複利（1）
一切從今天開始。
別搞錯了，要讓我們努力儲蓄並不是件容易的事，退休看起來還很早，我們需要積累的儲蓄總額似乎太大了，控制自身消費行為需要一番掙扎。
更糟的是，我們早年的儲蓄可能少得可憐。我們在年輕的時候，收入微薄，也不能從投資中獲取多少收益。然而，資產增長的關鍵動力正是日積月累得來的原始資金。因此，如果能撐過早年那些艱苦歲月，並積累到一定的財富，我們就會獲得巨大的回報，此後便能體會到早年開始儲蓄的諸多好處。
提前支付
這有什麼好處？顯而易見：我們越早開始儲蓄，為實現儲蓄目標每月需積蓄的金額就越小，並且從金融市場中獲取的收益就越多。為了更好地理解從早年開始儲蓄的重要性，請仔細看錶5–1。如果你的目標是在65歲之前積累到100萬美元財富，並從45歲開始儲蓄的話，你每個月需要積攢的資金多達2 423美元。但如果你從25歲就開始儲蓄，那麼你每月需要的儲蓄總額將下降大約3/4，僅僅是653美元。假定這些儲蓄每年有固定的5％的年收益（這看起來似乎偏低），而且我們同樣假定沒有通貨通脹。
表5–1？想成為百萬富翁嗎？
你越早開始儲蓄，達到你的儲蓄目標就越容易。假定市場年平均回報率為5％，下表列出了要在65歲時累積100萬美元，從不同年齡開始儲蓄，每月需儲蓄的金額。
開始儲蓄時的年齡 25 30 35 40 45 50 55
