塵小春提示您：看後求收藏（奇妙書庫www.qmshu.tw），接著再看更方便。
女兒三者的權益，可在律師的幫助下進行。
虹橋門戶網。
第10節：“準丁克族”家庭的理財方案（1）
“準丁克族”家庭的理財方案
客戶家庭基本資料
張先生與張太太均為30歲，研究生學歷。張先生從事建築監理工作，張太太是高校教師，結婚兩年尚未有子女。家庭資產分配如下：張先生與張太太存款各為6萬元，名下股票各有6萬元和2萬元，合計資產20萬元，無負債。張先生月收入4500元左右，張太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出約3000元。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。單位均繳“三金”。夫妻兩人都善於投資自己，擁有多張證照。預期收入成長率可望比一般同年齡者高。預計平均成長率均有5％，而儲蓄率可以維持在50％。家庭理財目標如下：
？ 兩年後生一個小孩。
？ 3年後買一套房子，面積120平方米左右，準備好裝修費用15萬元左右。
？ 20年後需要準備好孩子接受高等教育的費用，做好供其到研究生畢業的準備。
？ 25年後退休，準備退休後生活30年的費用，希望過上安逸無憂的晚年生活。
家庭財務狀況分析
張先生夫婦是準丁克族，暫無子女。透過對張先生夫婦提供的家庭財務資訊進行整理，結果如表12所示：
表12 資產負債表
科 目
合 計
張先生
張太太
佔 比
存款
12萬
6萬
6萬
60％
股票
8萬
6萬
2萬
40％
負債
0
0
0
淨值
20萬
12萬
8萬
100％
資產配置比例圖如下：
圖2 資產負債構成圖圖3 資產配置比例圖圖4 家庭支出構成圖表13 家庭月度現金流量表
現金流入
金 額
佔 比
張先生月收入
4500
45％
張太太月收入
5500
55％
收入總計
10000
100％
每月生活支出
3000
60％
房租支出
1000
20％
保費支出
1000
20％
支出總計
