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這一年3月24日,保監會發布2003年第1號令——《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》(下稱“1號令”),償付能力為保險監管三支柱之一。

2003年之前,中國的償付能力監管其實相當尷尬——“無法管,也不能管”,因為兩大國有保險公司,中國人壽和中國人保首當其衝地償付能力不足,總不至於要求這兩家公司停業或者破產。“1號令”讓兩大巨頭如坐針氈,催生了海外上市的步伐。

伴隨“1號令”的強力推行,一些表面光鮮的豆腐公司轟然落地,例如號稱連續贏利的新華人壽,從而引發了保險行業的“償付能力風暴”。

同年1月1日,修改之後的《保險法》正式施行。新法規定,法定分保每年降低5%,最後至於取消,這砸了國內獨家經營法定分保生意的中國再保險的鐵飯碗。

2003年,中國人保、中國人壽和中國再保險3家公司的股改重組方案先後實施,前兩者於年內實現海外上市,解決了償付能力不足的問題。

多年以後,回溯改革的邏輯,國有保險公司規模大,市場份額超過70%,是保險市場的主要矛盾。

股改上市,打通了保險的任督二脈。中國人保、中國人壽,包括翌年上市的中國平安,3家公司共籌集資本金487億元。其他股份制保險公司透過增資擴股等方式,補充資本金100多億元。截至2005年年底,保險業資本金總量達到1097億元,是2002年的2。6倍。

2003年1月1日,車險費率市場化拉開帷幕,消費者可以自由選擇由各家保險公司自己制定的車險條款和費率。

不過,這項改革日後被證明是一個早產兒,遭遇全行業虧損之後,改革迅速走上了回頭路。2006年開始,自由定價的車險逐漸迴歸大一統車險舊模式。從試點、推行,至平息,前後不過三四年時間。“一放就亂,一收就死”的中國式大起大落陰魂難散。

和車險相關,車貸險的風險全面爆發。

由於同業惡性競爭、銀行逆向選擇、購車人道德風險以及中間商漁利,加之保險公司自身放棄風險管理,2003年5月開始,有財險公司陸續退出車貸險市場。8月後,北京、廣州、上海、深圳、蘇州、杭州等地市場相繼追隨。翌年1月15日,保監會下發一紙通知,舊版車貸險走到了盡頭,留下一地雞毛。根據“重災區”之一的廣州保險同業公會的統計,2003年第一季度,廣州地區的財產保險公司車貸險業務的賠付率高達135。57%,個別公司甚至高達400%。初次嘗試信用保險,保險公司就為此自己的“很傻很天真”付出了代價。

這一年“非典”(SARS)時期,24家保險公司突擊設計51項“非典保險”或服務。慶幸的是,這些拍腦袋想出來的產品,實際賠付並不多。

“非典”肆虐之時,馬明哲卻偏向虎山行,衝破重重檢疫,深入“重災區”香港,去獵一個人。這人就是時任英國保誠大中華區執行總裁梁家駒。到會面的地點香格里拉,兩人相視一笑。馬明哲沒有戴口罩,梁家駒也是,而身邊的服務員卻戴著雙重口罩,驚異地注視著兩個不顧個人安危的狂人。馬和梁都感動不已,後面的事情順理成章,2004年,梁家駒加入平安,成為平安高管人才國際化的一個小高潮。

而對於引入高階人才,馬明哲有一股狠勁。例如現任深圳平安銀行行長理查德一開始一點面子都不給獵頭公司,那家國際上最有名的獵頭公司也下苦功,老闆親自出馬,住一個禮拜等著他,以誠動人。

“後來,我建議他去上海看看。理查德於是帶太太到了上海,我們專門叫幾個英文好的老總陪著他。經過了差不多一年才談下來,真是很難。錢並不是決定一切,關鍵是事業、環境。”馬明哲如是回憶。

世界500強是平安的夢想,但是先進入者卻是競爭對手中國人壽。

2003年7月,美國《財富》雜誌對2002年全球500強企業再排名次,中國人壽首次入列,排名為第290位。這是我國保險企業第一次入選《財富》500強。而全世界進入500強的保險公司共有48家,中國人壽列第32位。

2008年,歷經“被遺漏,再申訴”的挫折,於世界500強的門外失落徘徊五天之後,平安保險最終被這份全球商業最權威的財富榜單所接納——躋身500強的第462位,並由此成

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