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不過，隨著中國社會結構的轉型、文化價值觀的變化，原來靠血緣、親情實現的隱性金融交易正在由金融市場以顯性金融交易的形式取而代之。原因有幾個方面：第一，人口流動大大增加，在江西出生但到北京、上海、廣州生活的人口比例越來越高，人口流動起來後，由血緣、家族提供的經濟保障和養老互助功能越來越不可靠，正式的金融交易產品必須取而代之；第二，多年來所執行的獨生子女政策也使單純的家庭、家族養老互助體系無法勝任，特別是人均壽命的上升，使年輕的夫妻很容易要負責上兩代12位老人的生活，因此，以血緣為基礎的保障體系的效果越來越低；第三，在文化價值觀上，中國人越來越追求個人自由和經濟獨立，把未來的生活保障儘量掌握在自己的手裡，透過各種金融品種的組合安排把未來各類經濟需要事先設定好，以此最大化自己經濟上的獨立。 。 想看書來
為什麼中國人錢多了反不安？（2）
越來越多的中國人開始依賴金融市場，而不是隻依賴家庭、家族達到保障未來生活的目的，這當然也使中國的市場交易額大大增加，錢自然也多了。
就以中國的保險業為例，壽險、財產險、人身險、意外事故險、健康險等各類保費的總額，在2006年底為2萬億元，到2007年5月底大約是萬億元，5個月增長25％。也就是說，如果是在傳統中國社會里，這些保險品種都會以人格化的形式在家庭、家族以及朋友網路間實現了，隱性地實現了，那麼，這萬億元金融資產就不會在中國經濟中出現，全社會的金融資本供給量就會少萬億元，保險業的公司收入和從業者的收入也不會有，中國的錢量當然也會少許多。換言之，正是由於這些保險功能已逐步走出血緣、走出友情，由保險行業取代，中國的金融資產多了萬億元，中國的貨幣收入也因此增加了許多。
信貸行業、養老行業、基金行業、證券行業的增長，也部分得益於由傳統家庭家族實現的隱形金融交易正在被逐步顯性化。也正由於這些經濟利益交易功能會進一步走出血緣網路，中國的各類金融業今後必然會更快發展。與此同時，錢的供應量就必然要更快增加，今後的錢只會更多。
靠友情實現的交易越來越由市場取代
在血緣關係之外，朋友網路是另一個能為信用交易提供支援的基礎架構，這也是一種相當人格化的小範圍利益交易體系。以前，當張三要搬家或者因外出要帶大件行李時，他可能要找朋友幫忙，朋友往往會一叫就到，也不會要求報酬，自然不會用錢支付。但是，朋友之間有一個隱性的共識或默契，那就是在這次來幫忙的朋友下次也要搬家或者也要外出有行李時，張三必須也能隨叫隨到。
按照同樣道理，張三生病發燒不能起床時，他的可靠朋友會帶他去醫院；但是等他的朋友生病時，他也必須提供幫助。張三如果一時缺錢，朋友可能會幫忙，但當朋友有類似需要時，張三也必須以類似幫助去回報。
以上所舉的友情幫助表面上看不是經濟交易，而是友情，但實際上都是隱性的跨時間利益交換，具備投資、保險或信貸的經濟功能。市場越不發達的社會，這些隱性利益交換會越普遍，靠親情、友情來進行跨時空的利益交易是傳統社會的普遍特徵。這些交易不要錢，卻是典型的經濟交易，也因此使傳統社會“錢少”。
到今天的中國，許多這類交易也被市場交易顯性化了，被“錢化”了。比如，中國現在有許多搬家公司，張三搬家不必找朋友，而是更願意花錢找搬家公司；暫時缺錢或者要購房子等大件時，可以找信貸機構；去火車站或機場時，不必找朋友送，而是找計程車；外出旅行時，不必找朋友家住，而是更自在地住在酒店，“在外靠朋友”原來是市場不發達的結果！
這樣一來，我們中國人以前很多在友情名義下所從事的“經濟活動”，今天正在被一一市場化，使許多原來沒有收入意義的友情“經濟活動”今天以“錢”結算了，直接對每個人的收入有貢獻了，個人的收入都會因此而增加，個人“錢多了”；在國家層面，為支援市場化程度的上升，貨幣供給量也必須增加，這就很容易產生表面上的“流動性氾濫”的境況。
在這裡，我們必須認識到，這種過去是隱性的經濟活動今天被“錢化”之後，每個人的“錢”收入當然會增加，但這種新增的收入只是表面的，並不一定是真實的收入增加，因為這類收入和投資原來就有，只是沒有被“錢化”而已，是隱性的。今天在市場化發展深化之後，這些經濟活動被市場取代了，同樣的經濟交易
