實話實說談保險

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了，有人一直頑強地對弈下去，最後還是輸了。

從事保險業的人，經常會聽到有人說：“我不會死的，幹嗎買保險？！”，或者“我不會死的，買保險沒有用。”碰到這種人，不必與之爭論。他們認為他們不會死，你總不能衝著他們說“你會死！”吧？

或者，如果他們讀到那專欄作者的那段感概之言，其中有些可能會從中得到啟發，認識到自己一直在與死神對弈，只是自己還未敗下陣來。自己能在命運棋盤上能與死神對陣多久，誰也說不出來。有些人平時不是這裡腫就是那裡痛，偏偏會活得很長命。有些一直都是精神弈弈的健康人，說不定會倒黴碰上酒鬼開快車，給撞倒了；或者突然爆發急病，身體狀況急轉直下，也匆忙走了，只留下親友大嘆可惜。稍為留意一下襬在殯儀館的花圈，或者報紙的訃文和紀念文章，什麼“壯志未酬”　，“痛失英才”　，“英年早逝”　等等，就是指本來不會（現在）　死的人提早走了。在瞻仰遺容和出殯的時候，總會有親友在打聽議論，早逝者生前有沒有買人壽保險和買了多少人壽保險。相對來講，當一個老人去世時，很少人會提這些問題，因為大家都覺得老人往生是順理成章的事情。更重要的是，老人的子女大多已經成年自立，也沒留下多少債務，除了要花三幾萬辦理後事，沒有太多的顧慮而可以安心上路。但不太老的人走了，可能留下未成年子女失去經濟依靠，或拖下一大筆欠債（包括房屋貸款）　，若沒有人壽保險，家人將不知如何應付。

那專欄作家說，大家最後始終會輸給死神。用保險業的語言來說，每個人的死亡率是百分之一百的。目前美國人口的平均壽命大約是男人76歲和女人80歲。有時會有什麼研究報告，說因為生活條件改善和醫學進步了，平均壽命長了一點。過了不久，另一個研究報告說，因為人們少做運動和多吃不健康食品，平均壽命的延長並不顯著。不管說法如何，總之一句話，有人長命也有人短命。平均壽命這個概念，麻煩在於它是不均勻的平均。有人長命，也肯定有人會早走；更麻煩的是，不知道誰會早走。　因為有這種麻煩，我們才要保險公司來幫忙。有人提早走了，留下一大堆的財務問題、經濟困難給家人和所關愛的人，保險公司出來幫忙解決，舒解他們的憂慮，協助他們走出困境。

保險公司也不會真正知道哪個人會早走，只知道哪些人可能會早走。這裡，我們留意，是“哪些”，不是“哪個”；是“可能”，不是“一定”　。保險公司要幫助人，不能像香火鼎盛的黃大仙那樣有求必應，也不能像共產主義那樣，各取所需，你要就給。　保險公司要先考慮，哪些人值得幫助。初步的定案是，可以幫助參加保險時身體基本健康和行為良好的人。所以參加人壽保險時客戶首先要透過保險公司稽核這一關。也就是說，保險公司要先將“可能早走的人挑除出來，不讓他們參加。有時候，不知是太精明還是太胡塗，偏偏有人身體仍過得去的時候不肯買人壽保險，拖到有嚴重問題時才急著要買人壽保險。受到保險公司拒絕投保以後，他們不埋怨自己，只罵保險公司或代理人不近人情。

被保險公司接受投保的人身體健康或還過得去，更重要的是，他們是有愛心和有責任感的人。他們愛護家人，關愛別人，感到自己有責任為他人著想，安排好財務的保障，所以樂意參加人壽保險。

保險公司雖然不知道哪個人會早走，但我從過去二十多年的觀察和經驗，可以大膽地說參加了人壽保險的人整體來說會比較長命。何以見得？首先，透過保險公司稽核的投保人都是身體比較健康的人，他們的平均壽命可能會比一般的人口的平均壽命更長。所以，參加了人壽保險的人值得驕傲自己成了長命會會員。

與死神下棋（2）

根據統計，　乘飛機比呆在家裡安全，　只不過當飛機失事後全世界的人都知道了，似乎很可怕。其實每天有多少人病死在醫院，誰有興趣想知道呢？我看，更重要的是，樂於參加人壽保險的人，有關愛別人的心，也會有關愛別人的行為。這種人可能也會得到別人的關愛和照顧，他們都會有比較好的精神面貌和樂觀的心情，心胸寬，氣度大，視野廣，有進取心，與家人和外圍的人和諧相處。他們會活得比較長久和有意思也是很自然的事。反觀有諸多理由不肯及時買人壽保險的人群中，有不良特徵的比例特別高，例如惡習多，不注意言行和身體健康；少關心別人，也少被別人關心；小氣，斤斤計較，視野短窄；不求上進，喜怨天尤人，　有經驗的保險代理人，碰到這類不肯及時買人壽保險的人，生意做不到，