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私人銀行家透過證券承銷可以賺取暴利。在美國早期，購買某種股票或債券，一直持有或轉手賣給他人，只能賺取微薄的利潤，這是承銷的原始形式。首先由投資銀行組成的辛迪加籌集足夠多的資金將首次發行的證券全部買下，然後再將其銷售給投資者，則為承銷辛迪加。辛迪加是法語“組合”的音譯。參加辛迪加的企業，推選出它們的代表，組成辛迪加總辦事處，統一購買，集中銷售，佔有壟斷地位，抬高銷售價格和壓低採購價格，從而獲取超額壟斷利潤。
很多紐約私人銀行家都是從流動商販起家，他們駕著馬車四處流動，販賣一些五金和傢俱用品。通常這些商人借錢進貨，商品賣出後再還錢。這些商販大部分又都是些猶太人。當時美國猶太人主要是德國移民。德國猶太人大多從事鄉間推銷日用百貨商品的工作。猶太成衣商以極低成本收購大批舊衣，駕駛馬車到交通不便的地方兜售，並漸漸在美國建立龐大的營銷網路，後來又慢慢轉型到商品批發業和百貨公司。李維斯牛仔褲以及20世紀初發展為全球最大的百貨公司的梅西百貨公司都是德國猶太人經營的企業。
但金融業畢竟處在整個社會經濟食物鏈的最高階，利潤最為豐厚。他們很快發現，借錢給他們的人賺得更多，許多猶太商人開始轉入金融業，開辦私人投資銀行。1860年建立了374家商號，到1870年則增為1714家，猶太人開始在美國金融的舞臺上扮演重要角色。比如著名的金融家約瑟夫·塞裡格曼，他是一位來自德國巴伐利亞的猶太移民，於1837年來到美國，原本經營日用百貨，後建立了塞裡格曼公司，他的家族成為紐約最著名的金融家族之一。馬庫斯·高盛也是德國巴伐利亞猶太人，他於1848年來到美國，建立了高盛公司的前身馬庫斯·高盛公司，這家公司現已成為在全球呼風喚雨的金融大鱷。
猶太金融家主要吸收來自德國的資金，但在當時規模都比較小，投資美國的主要資本仍來自英國。1833年一位美國國會議員指出“美國貨幣市場的晴雨表掛在倫敦的證券交易所裡”，美國金融受到英國金融家的控制。1853年，新澤西州和波士頓市政府一半以上的債券和紐約市1/4的債券都掌握在英國人手中，總資金有1。5億～2億美元。
美國內戰之前最有影響力的私人銀行家就是喬治·皮博迪。他出身貧寒，靠做服裝生意賺得第一桶金。當時美國資本短缺，只有倫敦擁有大量資金，英鎊又是世界貨幣。倫敦金融城中像巴林和羅斯柴爾德這樣的公司，保持著帝王般的威嚴，高深莫測，決不招攬業務，也不開設分部，而只與各國政府、大公司和超級富豪建立獨家業務關係。1837年，皮博迪遷居倫敦開辦公司，成功打入英國私人銀行家的圈子。他依靠英國的資金，跨越大西洋將資金引入美國，成了駐倫敦的美國各州債券的主要經手人。到皮博迪逝世前，他的公司僅次於巴林和羅斯柴爾德。1869年皮博迪逝世，英美兩國權要給予其最高階別的待遇。威爾士親王即後來的英王愛德華七世親自在倫敦證券交易所旁邊為皮博迪塑像揭幕。維多利亞女王用當時英國最先進的戰艦將皮博迪遺體運到美國，美國海軍上將法拉格特親自迎接，皮爾龐特·摩根負責安排葬禮。
當時，大多數私人銀行都實行家族合夥制，一般是直系親屬的兒子或侄子來接管事業，只有少數天才的局外人才能成為接班人。可皮博迪一生未婚，沒有子嗣。朱尼厄斯·斯潘塞·摩根成為眾人矚目的幸運兒，他於1854年被皮博迪吸收為合夥人並遷居倫敦，他的兒子後來建立了19世紀末20世紀初呼風喚雨的摩根財團。儘管皮博迪與摩根的公司由美國人建立，但其總部都在倫敦，主要任務不過是將英國人的錢吸引到美國來，因此，從本質上說，仍然是英國公司或者說是英國金融家的在美代理人。
羅斯柴爾德家族也繼巴林之後，將奧古斯特·貝爾蒙特派往紐約，開始登陸美國。貝爾蒙特是普魯士猶太人，其父長期擔任當地猶太教會教長，其祖父哈君·漢努與羅氏家族有著深厚的關係。1828年，15歲的貝爾蒙特透過祖父的關係進入羅斯柴爾德法蘭克福的分部當學徒。據說，他是梅耶·羅斯柴爾德的私生子，只是寄養于貝爾蒙特家族。
1837年5月14日，年僅
