一生的理財計劃

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A？淋浴室的浴缸、馬桶；B？臥室的床；C？客廳的沙發、開關；

D？廚房和梳理間。

答案：

A？你是那種最有可能成為大富翁的人，儘管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。

B？你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。

C？你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財的機會。

D？你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態度，也可能會有轉機。

第三節生命週期與理財規劃

人生不同階段的理財方法

每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養還是我們主要的收入來源。但從學校畢業以後的人生，可以分為五個階段：

1？事業起步者；2？新婚人士；3？為人父母；4？事業有成；5？準備退休。

為什麼我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規劃的依據呢？因為每個人的風險承受能力與人生階段密切相關，而且資產負債水平也與人生階段有密切關係。表2…1可以看到每個人生階段的不同特徵。

表2…1人生不同階段的特點

人生階段 年齡範圍 特徵

事業起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，可承受較大風險。

新婚人士26—35經濟上會以家庭為中心，穩定為主，財務開支變大，例如買車、購房等。

為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。

事業有成40—50事業達到高峰，人生進入穩定階段，累積的財富投入到穩定增長的專案中。

準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

1？第一階段——事業起步者

雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分嚮往，那時輕鬆自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花公款一樣瀟灑！但是一畢業，情況完全轉變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養成定期儲蓄的好習慣。

不少年輕人有個錯誤觀念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態度，端正自己的投資態度；分散風險，適當投資；多閱讀有關投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結投資經驗，才能成為成功的投資者。

消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活？難道要當孤獨的老太婆？還是收垃圾的窮老頭？

假如你每月儲蓄2000元，開始投資的年齡為20、30、40、50歲，每年的回報率8％，到60歲時金額是多少呢？代入年金終值計算公式：

FV=C（1　r）T…1r

C=2000，r=8％÷12=0？6667％；T在你20歲時為40×12=480，30歲時=30×12=360，以此類推，計算FV即60歲時的收益。

第16節：一生的理財計劃（16）

開始年齡 60歲時收益

20 6982016

30 2980719

40 1178041

50 365892

因此理財是越早越好，年輕時開始儲蓄，就算每月的金額很少，退休時所得的回報還是相當可觀的。

起步者的理財策略

風險承受能力：中至高

資產值：低

負債值：低

理財策略：多學習、運用各種理財工具，努力做好分析；雖然可冒險，但要量力而行；避免過度消費；開始儲蓄，積少成多。

2？第二階段——新婚人士

結婚可算是人生的一個重要階段。當你在婚禮上說“我願意”，那種喜悅是無法形容的。新婚固然幸福，但也必須為將來理財。

婚後的十年是一生中最充實、最忙碌、最多事的一個階段。第一次買車、第一次購房、第一次請保姆