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3、 在固定家庭資產投資方面，沈先生有出色表現。在全球範圍房產投資都是一條長期且穩健的投資途徑，尤其在中國這樣一個人口眾多，國民收入持續增長，消費層次逐步提升的環境，長期投資一些中高檔房產的收益應該相當可觀，因此建議沈先生（將來可以沈太太為主）運用自己在房產投資方面的成功經驗繼續尋找機會投資，複式樓按揭三年內完成，現在可以積極留意新房源市場，幾年投資一套，以租還貸，應該壓力不大且長期收益可觀，也可以考慮投資一些市區上班族需要的小戶型。
4、 在金融資產方面，沈先生涉足不多，在過去幾年很好地迴避了市場風險，僅投資了“無”風險的定期存款和貨幣市場基金。從家庭資產長期增值的需要考慮，還是應該適當地投資一些高收益的金融產品，尤其在我國資本市場逐步解決了市場固疾的預期下，增加一些優質股票和開放式基金，再輔助一些合適的投資策略，相信沈先生的家庭資產就能夠有效快速地增值，因此建議沈先生夫婦在合適時機跟本地的優秀理財師學習一些金融投資知識，為自己的資產長期增值打下良好的基礎。
5、 女兒教育金的儲備是沈先生夫婦最關心的，這方面有幾個途徑：一是辦理教育儲蓄，手續便利而且可以免稅，缺點是額度有限、長期增值性差；二是購買教育保險，在需要較多學費時按年領取，附加一份投保人豁免，可以在投保人無法繼續投保時，仍能保證按時給付孩子的教育金，缺點是成本高、需按時投入，適合收入穩定、十年後提取使用；三是定期定額投資優質股票基金，在我國未來十五年國民總值翻番的預期下，這種分批持續投資不僅可以有效降低風險、攤薄成本，還可以盡享優質上市公司帶來的高額回報。具體哪種方法最適合你，可以找資深理財師當面詳細諮詢。
Tips：什麼是教育金保險？？
教育金保險，就是透過購買商業保險公司的教育金保險，為子女建立一個支付未來教育開支的教育金，它同時兼顧儲蓄和保險的功能，部分分紅險還具有一定的投資功能。
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媽媽的賬本（4）
教育金保險的第一個優勢在於具有強制儲蓄的作用，家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種和保額，然後持續投入、長期堅持，就可以解決子女未來成長教育的大額支出。第二個優勢是保證性大，在投保時附加一份投保人（父或母）豁免保費後，不論能否繼續陪伴子女成大，都可以保證孩子在未來能夠得到約定金額的教育金完成學業。第三個優勢是分多次給付，回報期相對較長，覆蓋主要的高額學費支出時段，而且可以附加提供意外傷害或疾病身故以及高度殘疾等方面的保障。保險公司的教育金保險一般所針對的物件為０歲～１4週歲的少兒。
教育金保險雖然具有這些優勢，但它的投資成本也相對較高，因而子女年齡越小投資價值越大，建議可購買時間應該在十年以上為宜，而且一旦投保不要輕易撤保，否則損失還是比較大的。
4．
陸先生原是電機廠的車間員工，後來下海經商，開了家小飯店。一年後飯店經營逐步走上正軌，每年能獲淨利40萬元左右。由於生意繁忙，不久後妻子也辭職到店裡幫忙，做起了老闆娘。於是這個生意興隆的小飯店就成了陸先生家最重要的經濟來源。
陸先生如今的住房是父母留下的，因此暫無房貸負擔。但陸先生和太太前幾年將大部分積蓄都投進了股市，虧了不少錢。再加上歸還創業初期四處的借債，目前家中只有定期存款8萬元，及5萬元的“垃圾股”。且陸先生夫婦都從原單位辭職，現在必須自己繳納四金。
陸先生的女兒今年5歲，上了一家公立幼兒園，每月收費為850元。除此之外，陸太太每週還要帶女兒學拉小提琴，一次課程一小時，收費50元。再加上零食、衣服、娛樂的開銷，孩子每月要花去家長1200元左右。
女兒四歲半時，陸先生在朋友的推薦下為她購買了5份20年期的分紅創業保險，年付保險金3000餘元。這樣如果順利的話，女兒大學畢業後就可以從保險公司拿到一筆大約7萬餘元的創業金（本金5萬、分紅2萬）。但要供養女兒到大學畢業，即使按照正常支出計算，也要花去30萬元左右。
家庭年收入 40萬元
家庭存款 8萬元
不動產 自住房產一套，店面房一套
其他投資 垃圾股票5萬元
負債 無
家庭年總
