49萬養大一個孩子

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濟走勢判斷。雖然近來受政策打擊較大，由全球經驗和中國經濟的長期強勁走勢，可以斷定房地產市場長期走好應該不會逆轉，而且尤以中高檔住宅更具投資價值。

3． 依劉女士的家庭經驗，可以將不超過半數的資金投資房地產，給兒子一定的經濟壓力並引導他慢慢學會累計財富。剩餘資金拿出10萬投資貨幣市場基金，作為常備資金而且可以獲得與定存相當的收益，餘下部分以“兒子出國費用、兒子創業啟動資金和劉女士夫婦養老金”的名義專門開立一個基金帳戶，投資一個股票型和平衡型基金組合。以後每月的收支節餘也全部投到這個基金專戶裡。雖然劉女士以前有基金投資失利的教訓，但現在又是一個基金投資的好時機了。隨著股權分置的逐步解決，中國的資本市場逐步與國際市場接軌，價值投資理念重回主流，參與資金越來越複雜，人為非理性操縱的可能性已經降低很多了，已經逐步可以作為一個長期投資的市場了。當然具體的組合選擇和操作在投資專家的建議下將會取得更好的效果。

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理財規劃分析（畢業後部分）：（3）

4． 關於中國即將開徵的遺產稅，劉女士也是不能忽視的，建議購買一份與身家相當的終身壽險作為保全私人財產的屏障，新型的萬能險和投資連線保險比較適合擔當這個角色。

4．

趙先生在國營廠從事後勤管理工作，月收入2000左右。妻子六年前提前退休，現在每月的收入就是退休工資800元。趙先生家基本沒有存款，也不做任何其他投資，所有閒置的錢全部投在股票市場。

趙先生很早就開始炒股，至今已算是資深老股民了。用他的話說，家庭收入不高，兒子念大學的錢全是股民“奉獻”的。他期望值不高，只做短線投資，見好就收。因此這幾年不管股市如何動盪起伏，趙先生依然能從股票中定期獲得小筆利潤來補貼家用，並留出兒子的教育基金。

趙先生的兒子從小成績優秀，大學唸的也是名牌專業。兒子本來準備去德國繼續深造，趙先生因此準備了10萬元供兒子留學。但後來，兒子得到意外的工作機會，進了一家知名外企，如今月薪為4000元，每月上交500元給母親補貼家用。因為兒子放棄留學，趙先生家暫時多出了10萬元閒置資金。目前兒子吃住在家，每月工資也有大部分結餘。因此趙先生開始考慮提前為兒子將來成家做好準備。

家庭年收入 5萬元

家庭存款 10萬元

不動產 自住房產一套

投資方式 股票市場短線投資

負債 無

家庭年總支出 3萬元

理財規劃分析（楚沛強）：

財務狀況分析：

家庭年收入：5萬元；

固定年支出：3萬元；

金融資產：10萬元定期存款；

固定資產：自住房一套；

福利保障：夫妻兩人均有社保；

理財建議：

趙先生家庭屬於平常人家，勤儉節約，資深股民是最大特色。

1、 趙先生臨近退休，工作悠閒，閒來以股娛樂，偶有斬獲。作為資深股民，老趙頗為自得，兒子也繼承了父親的靈光，學業突出，前景看好。建議為兒子購買一份保險，以終身壽險、重疾和意外為宜，權當為兒子揚帆遠航繫上一條安全帶。

2、 兒子很有孝心，剛畢業即懂反哺盡孝，老趙應該更為得意。建議小趙每年增加500元補貼家用，且以2000為限，另外有時間一定要跟老趙學學炒股訣竅，一技在身勝似百金在手，何況養活了一家人的技藝。

3、 如果兒子暫時不準備成家，那麼買樓也可以往後推推，而且老趙應該還可以再玩幾年股票，依據老趙的風格大虧的可能性很小，因此建議將10萬重新交給老趙繼續炒股，本金增加未來的收益應該也可以提高很多，尤其在股市跌無可跌的低位。

4、 在老趙夫妻的養老上，退休後兩人的養老金加上兒子的孝心應該問題不大。

5、 未來小趙準備成家時，自己的積累加上老趙炒股收益，解決首付應該不成問題，後續的按揭小趙就自己負擔了。相信保障無憂、投資有術、收入漸豐的小趙偕同另一半應該會越過越好。

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理財問與答（畢業後部分）：（1）

1． 問：我和太太都是普通職工，工資不高，家庭年收入在7