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，怎樣進行資產配置，主要取決於我們目前處在哪一個人生階段，而非擁有資產的絕對數量。不同的人生階段，面對的理財目標與資金大小都不太一樣。有些理財目標不應該承受太大的風險，譬如教育基金與退休贍養基金。至於購屋計劃與娛樂計劃，就比較可以承受一定的風險。簡單來說，為了達到設定的報酬率，我們可以將手頭上的資金，長期而持續地分別投資到不同的資產類別，而理財工具的搭配比例則可以依照個人的風險承受度與不同的人生階段，改變配置的內容。這正是資產配置的意義，主要步驟有三：
第一、依照投資人的風險屬性與規劃需求，設定資產類別：
年紀較輕、負擔較少、資產較多的人，能夠承擔較多風險；反之，態度就要比較保守。
第二、決定每一個資產類別的投資比率：
風險承受度高的人，適合操作股票甚至期貨、選擇權等結構性商品；風險承受度低的人，債券、定存較為適合，但不管怎樣，每個人的投資組合中都要建立攻擊與防禦的部位，攻擊部位的效果是增加資產，防禦部位的目的在於確保資金的安全。
第三、定時檢視績效並調整內容：
能否創造物質層面無憂無慮的生活，很大程度上取決於個人對於資產配置的認知，以及對生活的期望。但是長期投資並不意味著不可以更動，一旦投下資本就等於穩賺不賠的觀念並不正確，只有根據人生不同階段的理財規劃，不同的市場環境，來不斷檢視和調整自己的資產組合，起碼要設定停損點，一旦績效表現未如預期，沒有合理的表
