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飯店做得好,自己做衣服沒有服裝公司做得好,同樣,自己做股票往往沒有基金公司做得好。

一是時間、精力不夠。我們大部分業餘投資者,白天上班,晚上加班,回家還要做飯、看孩子,有多少時間和精力研究投資呢?

二是專業能力不行。像教育孩子一樣,送孩子到學校交給老師管。老師可比我們家長自己管的效果好多了。即使我們家長是文盲,老師學校照樣能把小孩子培養成大學生。股票投資也一樣,即使你是股盲甚至基盲,基金公司照樣能讓你賺上好幾倍。

三是資金實力差別太大。只有幾萬元、幾十萬元單槍匹馬做股票的股民,與花幾千萬買券商研究報告的基金公司比,資金差距的懸殊程度比業餘棋手和國家隊專業棋手的實力差別更大。

股市的發展就是一個機構淘汰散戶的過程。美國股市就經歷了這樣的過程。根據Conference Board公司2008年的機構投資報告,1950年美國散戶投資者持股佔美國股票總市值的比例高達94%;1980年降到63%;2008年降到34%,創下歷史新低。

中國股市只有20年曆史,散戶炒股非常盛行,機構投資者持股市值佔比一直低於個人投資者。2005年底機構佔比僅為。但最近幾年買基金的人越來越多,散戶炒股的人越來越少。2008年底機構持股市值佔比,首次超過半數,具有里程碑的意義,意味著散戶主導股市的時代已經結束。

原來炒股票的錢不如買指數基金(2)

原因很簡單,大部分人發現,炒股費心、費力而且不賺錢,買基金啥心也不操照樣賺錢。在證券行業待了十幾年,我不否認,有很少一部分業餘投資者很厲害,但極少,100個人裡90個做股票的沒有買基金的賺得多。

比不過專業的,就僱用專業的。基金管理費率每年平均,也就是說,管理1萬元,只付150元,就能聘請最專業的機構幫你管理股票投資,比給小孩請家教便宜多了。

買了基金,什麼心也不用操,有基金公司幫你賺錢,正如巴菲特所說,你可以繼續努力工作,賺更多的錢,工作、投資兩不誤。

接下來的問題是,為什麼巴菲特只推薦購買指數基金呢?

準備留給後代的錢最適合買指數基金

實際上只有指數基金才能保證你的超級優秀投資業績。

—比爾·波恩斯坦(Bill Bernstein)

指數基金只為那些真正的贏家而設。

—簡·布雷恩特·奎因(Jane Bryant Quinn)

很多家長年紀大了,都想給孩子留下一筆錢,以保證後代的幸福生活和整個家庭的繁榮。

留個企業,孩子不一定擅長企業管理,甚至不一定願意經營企業,讓孩子來接管企業,往往會有損於企業,這是現在很多富二代面臨的困境。

留些房產,表面看起來管理起來比企業容易得多,但當真正想用錢的時候,房產並不是那麼容易變現,而且越急著變現,越賣不上好價格。即使是市中心好地段的好房子,過了幾十年,未必還是好地段、好房子。所以,房產投資也有很大的風險。

留些存款和國債吧,但現在大家越來越擔心通貨膨脹,存款的實際利率其實是負的,越存越不划算,物價越來越高,現金的購買力越來越下降。而且時間越長,通貨膨脹導致購買力的風險越大。

留些股票吧,但股票投資風險也太大。

給後代留下的財富到底應採取什麼方式進行投資管理呢?

每個人都知道,股市投資的風險很高。但是,你的資金包括留給後代的財富,不作證券投資,貶值風險反而更大。

諾貝爾基金會的案例也許會給你一些啟示。

地球人都知道諾貝爾獎金,尤其是中國人,至今還在為沒有一箇中國人獲得過諾貝爾獎而耿耿於懷。這也從另一方面反映了諾貝爾獎影響力之巨大,諾貝爾基金會運作之成功。

但你可能不知道,諾貝爾基金會成立於1900年,由諾貝爾在1896年逝世時捐獻的3 100多萬瑞典克朗設立,當時相當於960萬美元,按照購買力相當於現在的億美元。

該基金會現在每年都要發放500萬美元獎金,用來支付基金運作的大量費用開支。即使是隻發放獎金,原來的億美元,連30年也不到就會花光了。

但諾貝爾獎金從1901年開始發放,到現在已經發放了100年,怎麼還沒有花

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