奔奔族理財(第二版)

第2部分 (第2/4頁)

，這個說來話長。我們舉個簡單的例子：你去買房，一套80萬的房子，如果一次性付清，那麼就需要支付80萬元現款，而如果你只付了30萬，貸款50萬，每月按揭，十年後付清。那麼，你為這套房子所付出的錢最終可能是130萬。也就是說，今天的50萬，相當於10年後的100萬（因為已經首付了30萬）。表面上看是因為銀行收取了你的貸款利息，實際上貸款利率就是貨幣時間價值最直觀的體現。

換句話說，同樣的一塊錢，在昨天、今天、明天的價值是不同的。

所以，投資理財時，都應當有這跟弦在頭腦中，在做投資決策時，注意提醒自己，別忘了貨幣具有時間價值。

現值（PV）、未來值（FV）、貼現率（r）、期間（n）

請大家記住這個公式：FV　=　PV×（1　＋r）n。其中現值（PV），是表示目前的價值，未來值（FV）則是指未來的價值，貼現率（r），可以理解為投資人要求的投資回報率，也可以看做是借貸（融資）的成本利率（如貸款利率），期間（n）是表示現值和未來值之間的時間，一般以年為單位計算。用這個公式就能夠計算自己的投資回報率。然後，將多個理財、投資方案進行比較，選擇最適合的投資回報。

機會成本

此外，結合貨幣時間價值還應當考慮投資的機會成本。什麼叫機會成本？通俗點說，就是在作出一項選擇的同時所放棄的機會中最高那個成本。投資的時候，經常遇到選擇問題：比如，是該買基金還是買股票？是否提前還貸？投資黃金還是債券？投資自己繼續進修還是找個工作？等等。在面臨這些選擇的時候，機會成本是一個很好的衡量標準，它能幫助你更好地判斷。

風險與收益是孿生兄弟

高收益往往伴隨著高風險，在金融行業工作的人都知道這個基本原理。對於投資者而言，一般風險越大的專案，要求的投資回報就越高，風險與投資收益有著直接相關性。

作為普通的投資者，我們也要有相應的意識。不同的理財工具（也就是投資工具），有不同的收益和風險，一定的收益必定伴隨著相應地風險。如果哪個投資工具說高收益、低風險，甚至無風險，這裡面十之*有問題，還可能是騙局。我們要做的是，針對各種理財工具的收益性、風險性以及不同的特點進行組合，做合理分配，以求達到風險相同的情況下收益最大，或者收益相同的情況下風險最小的最佳狀況。

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理財方案

工薪一族月薪2000元的理財計劃

現在有很多的大學生都是在畢業以後選擇留在自己上學的城市，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發展，而現在很多大城市勞動力過剩，大學生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經變得非常難，很多剛畢業的朋友的月收入都可能徘徊在2000元人民幣左右，如果你是這樣的情況，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進行理財。

如果你是單身一人，月收入在2000人民幣，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在24000元左右。如何來支配這些錢呢？

生活費佔收入30％～40％

首先，　你要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約佔收入的三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。離開了它們，你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。

儲蓄佔收入10％～20％

其次，是自己用來儲蓄的部分，約佔收入的10％~20％。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫，存進去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜誌、CD或朋友聚會上不加以節制。你要自己提醒自己，起碼，你的儲存能保證你3個月的基本生活。要知道，現在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會非常被動。

而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實在幹得不開心了，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老闆說聲“拜拜”。想想可以不用受你不喜歡的工作和人的氣，是多麼開心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。

活動資金佔收入30％～40％

剩下的這部分錢，約佔收