奔奔族理財(第二版)

第3部分 (第1/4頁)

甚至是年）。　電子書　分享網站

理財基礎第一步：知己知彼，分析個人（2）

個人（家庭）資產負債表

個人（家庭）資產負債表是反映個人（家庭）在某一時期財務狀況的會計報表。它在理財中，如在最佳化個人（家庭）消費結構、幫助個人（家庭）資產快速增值、建立個人（家庭）信用評價體系等方面發揮著重大的作用。

透過個人（家庭）資產負債表可以清楚地瞭解以下情況。

1。　反映個人資金來源的構成，包括債務和權益，個人與外部發生的經濟往來關係等。

2。　反映個人的財務實力、短期償還債務的能力，資產結構的變化情況和財務狀況的發展趨向，並據此做出評定估價。

3。　提供個人資產評估的主要資料，規範地表明個人的財產狀況。

4。　得出個人淨值（淨資產）。個人淨值就是總資產與總負債的差值。因此資產負債表又叫資產淨值表，或淨資產表。

5。　進行財務分析，可得出收支比率、消費與投資比率、現金流量、投資收益率、投資結構、資產負債率等，為投資理財決策提供依據。

月度收支表

至於月度收支表的作用則是能直觀地瞭解個人（家庭）的收入來源和支出專案，並對各部分所佔比例有所瞭解，從而看出自己每月收支狀況，直觀地瞭解自己的錢是怎麼花出去的，並有針對性地進行開源或者節流。別小看這張表啊，很多朋友是“不填不知道，一填嚇一跳”。堅持每月填一次，根據個人具體的收入和支出專案可以製作更適合自己實際情況的收支表，比如可以把日常生活費細分為衣食住行四項，把“食”一項的支出單獨提出來，除以自己的總收入，得到的就是恩格爾係數（衡量個人生活水平的指數，係數越小，說明生活水平越高）了。類似這樣的分析還有很多，不管怎樣，目的只有一個，就是做到對自己的收支情況心中有數，不能總是糊里糊塗地過日子。在瞭解收入支出情況之後，合理地調整收入與支出，即開源節流，增加自己手中的餘錢。

下面我們給一位七八十年代出生的一族的朋友做一次全面的財務狀況分析，透過範例你就知道該怎麼做了。

個人資料：老王，男，29歲，單身。家庭財產：父母給的一套房子（含傢俱家電），價值40萬元，銀行存款萬，股票萬，沒有負債；平均月收入4000元（含工資和獎金），房子出租，租金收入1200元；支出方面，每月交通費300元，生活費1800元（吃飯800元，煙費400元，水電上網費200元，服裝費400元），跟朋友一塊租房住，房租費1000元，手機電話費200元。根據老王的基本情況填表。　電子書　分享網站

理財基礎第一步：知己知彼，分析個人（3）

老王的資產狀況可以根據上面的資產負債表，合計出個人淨資產達到50萬元，其中包括存款萬元、金融資產萬元、房產40萬元。由於老王沒有貸款或其他債務，因此負債為零。

老王的恩格爾係數=食物支出金額/總支出金額=800/3300=，表示他每月生活支出中有1/4為食物消費，生活水平偏低。用每月收入5200元減去每月開支3300，老王每月還有盈餘1900元。可以把這些錢用於儲蓄或者其他投資，以增加個人財富。

根據老王的月度收支情況再結合他的家庭財產狀況，就可以有針對性地提出適合他的下一步理財步驟。

老王的財務狀況分析：

收入方面，從表2…4可以看出，老王的收入主要來自兩塊——　工資和房租。鑑於房租一般比較固定，所以只能從其他專案增加老王的收入，所以建議老王在保證現有工作的前提下，盡力拓寬收入渠道，增加自己的收入來源，保證收入方面更加穩定。

消費方面，老王的各項支出看起來都還比較正常，沒有特別突出的有問題的支出，但在這裡我們仍然可以分析出一些可調整方案。比如，老王每月在交通上的支出有300元，而且老王沒有車，說明他居住的地點離單位不近，所以每月會有這麼多交通支出。而老王在租房費用上每月也有1000元的支出，結合他每月的交通費，一分析，可以看出他在租房上的支出偏高，本身租房離單位較遠，交通費高，加上租金高，為此可以考慮在離單位較近的地方尋求租房，一方面租金不一定有這麼高（即便稍高，只要不高於現在的租金加上交通費，亦可以考慮），而且可以節省上下班路上的時