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債券型投資賬戶,手續很簡單,只要劉太太在轉換保險賬戶申請單上籤個名就可以,但她一直忙得連簽名的時間都沒有。到2008年8月份,劉太太保險投資賬戶上的15萬元變成了6萬元,這讓劉太太倒吸了一口涼氣。她趕緊約好保險代理人去簽名,最終把激進型投資賬戶轉成純債券型投資賬戶。

要佔盡時間的優勢,就要積極地“變出”時間來,比如儘量利用零碎時間來學習理財知識,坐車或等人的時候都可以閱讀理財報刊,上網時瀏覽理財網站等。又比如多采用便利的理財工具,很多金融業務只要開通網上銀行就可以輕鬆辦理轉賬、基金買賣、繳納費用等業務。有效的“時間管理”是太太們成功理財的關鍵因素。

知己知彼——定位(1)

知己知彼,百戰不殆。理財亦然。好太太需要根據自身的特點,從剖析自我理財心態開始,逐漸認識理財市場,執行理財計劃,才能最終實現財務自由。

你真的瞭解自己嗎?

要做到“知己”,需要全面分析理財觀念、財務狀況、風險偏好、理財目標以及家庭理財環境等五大要素。

◎理財觀念

瞭解自己的理財偏好,樹立正確的理財觀念,積極關心理財市場,購買適合自己的理財產品,制定長遠的家庭理財計劃,為家庭財富的增值保值動腦筋,想辦法。

◎財務狀況

財務狀況包括家庭總資產(房產、首飾、股票、保險等)、月收入、年度性收入(年終獎金、股票分紅等)、月開支、年度性開支以及各類不確定性收支。為了更清楚地瞭解家庭財務狀況,建議太太們先清理家庭總資產,然後堅持記賬,半年後就能對自己的家庭財務狀況瞭如指掌。

◎風險偏好

風險偏好與資產多寡沒有必然聯絡,並不是有錢的人就喜歡高風險投資,也不是窮人就保守。風險好惡是個綜合因素,因人而異,它與理財觀念、專業知識、資產多寡以及當前的理財市場狀況等密切相關,而且風險偏好必須與承受能力相適應,適可而止,張弛有度。想知道你的風險偏好型別嗎?快去本書第46頁看看!

◎理財目標

家庭結構是理財目標的決定性因素。有些年輕夫妻制定理財目標只考慮到“一家三口”,卻很少顧及雙方的父母;有些夫妻只考慮要如何為孩子籌備教育金,而對自身的需求置之不顧;有些太太純粹是為了賺錢而理財,根本沒有家庭理財目標可言。這些都是錯誤的,忽略了家庭結構與每個家庭成員理財需求的關聯性,這樣必然會造成理財目標不全面、不清晰、不合理,甚至走進錯誤理財的死衚衕。

◎家庭理財環境

家庭理財環境直接影響了理財計劃的執行與最終效果,它主要包括決策、便利、認知等幾個方面。

你熟悉理財市場嗎?

家庭理財的“彼方”是理財市場,包括金融政策、市場現狀、各類理財產品的特性等因素。由於金融政策與市場現狀具有極大的不穩定性,時效性非常強,我們要多接觸各類媒體,隨時瞭解最新資訊,把握理財投資趨勢。下面簡要介紹各類金融產品的特性,以便太太們有一個基本的認識。

◎儲蓄

風險指數:★

受用指數:★★★★★

儲蓄,也就是我們常說的存款業務,有活期、定期、個人通知存款、零存整取等,當然也有外幣存款。明確儲蓄目標是選擇合適的儲蓄品種的前提,有些適合於應對不時之需,如通知存款;有些則適合於為未來的開支建立儲備,如教育儲蓄。

儲蓄的風險小,收益相對較低,是我們最常用的理財手段。但儲蓄常常面臨通貨膨脹的壓力,如果儲蓄利率低於通脹率,財富就處於貶值狀態,因此不應該把所有資產都以儲蓄的形式來管理。但是,儲蓄也可以靈活地組合,以便達到更好的理財效果,以下重點介紹儲蓄“四大兵法”,以便太太們自如應戰存款利率的調整。

兵法一:七天通知存款

七天通知存款是一種介於活期存款和定期存款之間的存款業務,儲戶存入資金後,可以享受到比活期高而比一年定期存款低的利息,支取時只要提前7天通知銀行就可以了,一般要求5萬元起存。2008年11月央行降息後,1天和7天通知存款的利率分別下調至0�81%和1�35%,高於活期存款利率0�36%。對於個人來說,可利用不確定用途的資金辦理該業務,從而提高利息收益。此外,辦理通知存款業務時,還可設定自動轉存週期

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