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在不同的年齡階段，每個投資者的投資目標、所能承受的風險程度和經濟能力各有差異。一般來說，年輕人事業處於開拓階段，有一定的經濟能力，沒有家庭或子女的負擔，或者即使有也較輕，收入大於支出，風險承受能力較高，股票型基金或者股票投資比重較高的平衡型基金（即偏股型基金）都是不錯的選擇。中年人家庭生活和收入比較穩定，已經成為開放式基金的投資主力軍，但需要承擔較重的家庭責任，所能承受的風險不高，投資時應該將投資收益和風險綜合起來考慮，宜選擇平衡型基金。在分析自己的投資目標、風險承受力、投資經驗和經濟能力等的基礎上，最好選擇多樣化的投資組合，將風險最大程度的分散化。老年階段主要依靠養老金及前期投資收益生活，一般很少有額外的收入來源，風險承受能力較小，這一階段的投資以穩健、安全、保值為目的，通常比較適合部分平衡型基金或債券型基金這些安全性較高的產品。也可以選擇保本型基金或貨幣市場基金等低風險基金。
3根據婚姻狀況
單身型投資者往往追求高收益，尤其是對於那些沒有家庭負擔、經濟壓力的人來說，他們很願意承擔風險而追求資產快速增值。他們可採取的投資策略是：積極型基金投50％，適度積極型基金投30％，儲蓄替代型基金投20％。這種組合中，股票型基金的比例佔了很大一部分，偏好於積極投資，以達到資本增值的目標。
初建家庭的投資者希望在中等風險水平下獲取較高的收益，他們並不擁有較強的資金實力，卻有明確的財富增值目標和一定的風險承受力。他們可採取的投資策略是：積極型基金投40％，適度積極型基金投30％，儲蓄替代型基金投30％。這種組合中，積極型基金佔了較大比例，適度積極型基金次之，同時儲蓄型產品也佔了一定的比例，保證了資產具有一定的流動性，以備應付人口增加、支出增多和資產保值需求。
家庭穩定的投資者追求在中等風險水平下得到可靠的投資回報，期望投資能帶來一定的收益，能應付幾年後孩子教育的支出。他們可採取的投資策略是：積極型基金、適度積極型基金、穩健型基金、儲蓄替代型基金分別佔30％、30％、20％、20％。這種組合兼顧資產的中長期保值增值和收益的穩定性及變現性。
4根據投資期限
投資時間的長短需要投資者重點考慮，因為它將對投資行為產生直接的影響。投資者必須瞭解自己手中閒置資金可以用來進行多長時間的投資。
如果投資期限在5年以上，可以選擇股票型基金這類風險偏高的產品。這樣可以防止基金價值短期波動的風險，又可獲得長期增值的機會，有較高的預期收益率。保本基金的投資期限也較長，一般為3年或5年，為投資者提供一定比例的本金回報保證，只要過了期限就能絕對保本，因此也適合長期投資。
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挑選基金型別（2）
如果投資期限在2～5年，除了選擇股票型基金這類高風險的產品，還可以投資一些收益比較穩定的債券型或平衡型基金。這是為了保證資金具有一定的流動性。但是，由於申購、贖回環節都要交納不菲的手續費，投資前要考慮收入及費用問題。
如果投資期限在2年以下，最好選擇債券型基金和貨幣市場基金。這是因為這兩類基金風險低、收益比較穩定。特別是貨幣基金具備極強的流動性，又因其不收取申購、贖回費用，投資者在需要資金時可以隨時將其變現，在手頭寬裕時又可以隨時申購，是做短期投資的首選。
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封閉式基金投資技巧
投資封閉式基金時，需要掌握以下一些原則。
1關注小盤基金
投資者要關注小盤封閉式基金的持有人結構和十大持有人所佔的份額。如果基金的流通市值非常小，而且持有人非常分散，則極有可能出現部分主力為了爭奪基金份額而大肆收購的情況，使得基金價格急速上升，這就為投資者帶來短線快速盈利的機會。
2關注分紅潛力
每年年底和第二年年初，封閉式基金的分紅或者是分紅預期都會對其市場價格產生較大影響。要想把握住封閉式基金的分紅行情，就要從多個方面入手。
首先看預期分紅規模，在此基礎上把握投資機會。根據規定封閉式基金可供分配基金收益中90％以上需要進行分紅，因此，預期分紅規模其實主要是預期基金的可供分配基金收益，而和可供分配基金收益關係
