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積退休 金計劃，即資訊時代的退休金計劃時，作為個人你現在必須對你自己負起經濟責任，然而並沒有 多少人發現了這個變化。 工業時代的退休金計劃
在工業時代，確定的福利退休金計劃意味著，公司將保證每個員工只要在世就可獲得一筆確 定的金額（通常是每月支付）。因為這一計劃確保了未來的一份穩定的收入，所以人們感到有保 障。
資訊時代的退休金計劃
但有人改變了上述規則，當你停止工作時，公司突然不再給你財務保障，而是開始實施確定 公積退休金計劃。“確定公積”意味著你僅能拿回你和公司在你工作期間所提供（貢獻）的價值，也就是說，你的退休金由所貢獻的價值來決定。如果你和你的公司沒有投入，那麼你也拿不到任 何的錢。
在資訊時代可喜的事是，人的壽命將會增加；而可悲的是，你可能活得比你能領退休金的日 子還長。
有風險的退休金計劃
而且，比這更糟的是，你和你的僱主投在計劃中的錢已不再保證在你決定取回時還存在，這 是因為像“401（K）計劃”和“超級年金”這樣的退休金計劃也會受到市場的影響。換句話說， 某天你可能在你的賬戶中存有1 百萬美元，如果發生了股市下跌，這是每個市場都會突然發生的情 況，那麼你的1 百萬美元只會剩下一半或者一文不剩，這說明終生獲得收入的保證一去不復返了… …可我在想有多少正在進行這種計劃的人能夠意識到這一點呢。
這可能意味著，人們在65 歲時退休，開始靠他們的確定公積金計劃生活，比如說到了75 歲時 他們可能花光了他們所有的錢，這時他們又該怎麼辦？請打消重新開始工作或投資的想法。
那麼，政府的確定福利退休金計劃又如何呢？在美國，社會保障金制度預期到2032 年就會破 產，醫療保險制度到2005 年就會破產，而那時正是那些在生育高峰時期出生的人們最需要它的時 候。
即使在今天，社會保障金也沒能夠提供出很多的收入。當7，700 萬在生育高峰時期出生的人 開始要回他們過去投入的錢……但錢並不在那兒時，天知道情況將會怎樣？
1998 年，克林頓總統因在口號中呼籲“拯救社會保障金制度”而受到了廣泛歡迎。然而，正 如民主黨參議員霍林斯所說，“很明顯，挽救社會保障金制度的第一種辦法就是停止掠奪它。” 多年以來，聯邦政府應對從退休基金“借錢”以應付日益膨脹的政府開支的做法負責。
許多政客似乎認為，社會保障金是能夠用來花費的收入，而不是一項以信託方式保留下來的 別人的資產。
太多的人依靠政府我寫書並且創造教育紙板遊戲《現金流》等產品是因為我深刻地意識到我 們正處於工業時代的末期，我們將進入資訊時代。
作為一名公民，我的憂慮是，從我這一代人開始，有多少人為了面對工業時代和資訊時代之 間的差別真正做好了準備……尤其是我們應該怎樣為我們的退休做好財務上的準備。那種“上學，然後找份穩定安全的工作”的想法對於1930 年以前出生的人來說是個好主意。然而今天，雖然每 個人都需要上學學習以便找到一份好工作，但是我們還必需要知道如何投資，而目前投資並不是 學校裡教授的基本科目。
工業時代的一個後患就是，有太多的人變得依賴政府去解決他們的個人問題。今天，由於政 府出面承擔了我們個人應承擔的財務責任，使我們面臨的問題將更為嚴重。
據估計，到2020 年，美國將有人口2．75 億，其中將有1 億人期望獲得某種政府支援。這些人 包括聯邦僱員、軍隊退役人員、郵政工人、學校教師和其他政府僱員以及期待社會保障金和醫療 保險金的退休人員。並且，按照合同，他們的這種期待是正確的，因為透過此種或彼種方式，大 多數人都已經在這種承諾中投了資。多年來太多的承諾現在都快要開始兌付了。
然而，我認為這些財務承諾實難兌付。如果我們的政府開始徵更多的稅以信守這些承諾，那 麼能夠逃離的人都將逃往稅率較低的國家。在資訊時代，對於稅收領域來說，“離岸”這個術語 不再是指另一個國家……“離岸”可能是指“電子空間”。
巨大的變化就在眼前
我想起約翰．F．肯尼迪總統的一句警句，“巨大的變化就在眼前。”
的確，這個變化就在我們身邊。
就像一位在生
