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基金作為專家理財的投資工具，備受普通老百姓的歡迎。投資基金的優越性集中表現在：
一是資金優勢。基金作為機構投資者，是資本市場的重要力量，它具有強大的規模經營優勢，動輒幾十億、上百億甚至千億的資金規模，透過組合投資，可以將資金分散到不同行業、不同特點的股票或者其他有價證券上，分散了投資風險，提高了收益。它與個人投資的區別在於投資規模和投資實力。資金量小，只是盲目跟從者，透過購買基金就改變了自己弱勢的地位，眾人拾柴火焰高。
二是專業優勢。基金是專家理財，管理人員和研究人員都具備了專業知識，具有紮實的理論功底和豐富的實踐經驗。根據2004年4月《中國基金經理調查報告》，中國基金經理全部具有大學以上的教育背景，90％以上的基金經理具有碩士研究生學歷，平均證券從業時間為年，這意味著他們每個人平均在這個專業上已經耗費了3萬小時的時間！基金公司還有專門的研究團隊，透過各種途徑挖掘被低估的資產。同時，基金公司所具有的人脈資源和資訊優勢也是我們小投資者難以比擬的。
三是安全優勢。基金資金實行財產經營與保管分開，基金公司經營資產，而託管銀行負責資產的保管，投資者不用擔心自己的資金會被挪用或者轉移。
四是小額投資，費用低廉。投資基金的本質是匯小錢成大錢，它是按購買基金單位起算的。每單位淨值只有幾元、幾十元，這樣就為中小投資者解決了“錢不多，入市難”的問題。此外，投資基金市場上的激烈競爭亦使投資基金的各項費用的收取非常低廉。
五是流動性強，變現性高。對於封閉式基金，投資者可以透過證券交易市場買賣基金單位，一般只需四五天時間，便可以完成整個轉讓或交易過程。對於開放型基金，投資者可隨時賣出或買回基金單位，流動性很強。
六是經營穩定，收益可觀。一般來說，證券投資基金風險比股票低，收益比債券高。封閉型基金上市後還有可能獲得供求差價，基金經營期滿後，投資者還享有分配基金剩餘財產的權利。
基金的優越性（2）
七是既適合個人投資者，也適合機構投資者。由於資金運作具有周期性的特點，因此對於機構投資者而言，在非全額投入時期，通常可考慮把一部分資金用來購買合適的投資基金。這樣既能有效地管理現金流動，又能穩定地取得高於銀行存款利息的收益。作為自身擁有投資管理機構的金融性公司來說，參與基金能使他們有更多的時間和精力去運籌其他投資工具，以期實現股東權益最大化。
此外，基金具有品種多、選擇性強的特點，我們在後面會詳細地介紹不同型別的基金的風險特徵和收益特點；基金還具有交易活躍、變現性強的特點；基金既可以透過櫃檯買賣，也可以透過證券交易所進行交易，給老百姓提供了極大的便利；基金的入市門檻低，幾千塊幾百塊都可以投資，基金定投最低可以是200元起步，這給不同收入階層的投資者提供了同樣的投資機會。
基金比其他投資工具的確具有較高層次的優勢，它既是金融商品市場發展到一定程度的產物，同時，又能迎合不同階層，尤其是中小投資者的需要。因此，基金市場的前景和潛力將是非常廣闊的。
基金的侷限性
然而，像其他任何事物一樣，證券投資基金也不是一種十全十美的投資方式，也有其自身的侷限性。這主要表現在以下幾個方面：
第一，證券投資基金是一種間接性投資工具，人們投資於基金，就等於失去了直接參與證券投資和其他行業投資的機會，雖然省去了不少精力和麻煩，且總體回報也較有保障，但短期收益有可能會比直接投資所獲得的回報低。
第二，證券投資基金可以分散投資，降低風險，但不能完全消除風險。這是因為，在市場經濟條件下，任何投資活動和投資行為都要承擔一定的風險。風險大、收益高；風險小，收益也少。證券投資基金的風險可能來自於政治和經濟、政策或法令的變更等外在因素，也可能來自於管理人的管理不善等內在因素。但是，由於證券投資基金是一種間接性的投資工具，因而基金的風險也主要是間接性風險。但無論如何，投資者還是應該對證券投資基金的風險有明確的認識，以增強承受風險的心理能力。
第三，在股市出現空頭、行情看淡時，證券投資基金的表現可能比股市還差；而股市看好時，如證券投資基金持股太低，其獲利反而不如投資股票。這是因為按法令或政策規定，
