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生老病死的體制都逐步地市場化，家庭必須要獨立面對和處理養老、居住、教育、醫療、保險等問題。個人必須管理好自己的財富和規劃好自己的人生，理財自然就進入到了人們的日常生活之中。理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規劃的財務解決方案，因此我們稱這樣一種理財方式為“一生理財”。
理財可助你美夢成真（2）
理財能做什麼？
理財能幫助你平衡一生的收支，積累更多的財富；
理財能設法保障你退休後的生活；
理財讓金錢為你打工，幫你做出更正確的投資和進行財產管理；
理財能幫助你防範風險和管理風險；
理財讓你減輕稅收負擔；
理財能使你的財產得以順利傳承。
理財，這個被長期冷落的智慧，在今天需要我們找到新的修煉方式。
把你所有的錢都當成辛苦錢
“辛苦錢”最值得珍惜。錢如果來得太容易就不會珍惜，所以理財中，如果心中覺得這是“辛苦錢”，就會覺得很珍貴，會很好地去珍惜它。據說美國洛克菲勒財團的約翰？洛克菲勒16歲時，決心自己創業，便開始研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在報紙上看到一則聲稱有發財秘訣的書的廣告，便急匆匆地去買，開啟一看，全書僅印有“把你所有的錢當作辛苦錢”這幾個字。他感慨萬分，並把這句話當作祖訓要求子孫後代牢記。
理財絕不僅僅意味著有機會一朝暴富，每一分從理財中獲得的收入都和辛苦工作獲得的工資一樣，同樣有你的汗水，同樣是你努力所得，同樣帶給你成就感和自豪感，這些錢在你的心理賬戶上不應該被打入另冊。當你開始投資賺錢的時候，你初次賺錢的喜悅，哪怕是僅僅一美元，也相當美妙！我最初炒外匯的時候，經常熬夜到凌晨，由於投資不多，一個晚上甚至只賺1美元，可是那種賺錢的喜悅，讓我產生了戰勝市場的雄心壯志！但是也有在股市上一再失敗，焦慮、失魂落魄的“悲慘”日子。在理財的過程中，需要經過幾番跌宕，幾次沉浮，這樣才能看淡種種悲喜。理財猶如人生，需要一顆平常心，需要把賺錢和賠錢的道理想清楚，把它和人生的成就結合在一起。
理財需要規劃而不是盲目，
理財需要理性而不是衝動，
理財需要良好的心態而不是壞脾氣，
理財需要智慧而不是愚鈍！
可承受投資風險的問卷調查（1）
問卷包括的內容如下：
基本資料：姓名、性別、年齡、婚姻狀況、家庭子女數。
投資狀況：需要規劃的整筆投資金額與定期定額投資額。
理財傾向測驗：衡量投資人主觀的風險偏好。
流動性需求：兩年之內可能需要變現的投資額佔總投資的比例。
理財目標彈性：可接受投資變現時間的上下限區間。
分數分配：總分100。年齡部分佔40分，25歲以下給40分，每增加1歲減1分，65歲以上給0分。反映年齡越大，越不應該冒太大風險這一客觀事實。理財傾向測驗佔20分，以保本為首要考慮給5分，願意承�
