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明白合理的說法，說構成一國真實財富與收入的，是一國勞動和土地的年產物的價值，或是依隨通俗的偏見，說構成一國真實財富與收入的，是國內流通的貴金屬量——總之，無論就哪一個觀點說，奢侈都是公眾的敵人，節儉都是社會的恩人。
再講妄為。妄為的結果，和奢侈相同。農業上、礦業上、漁業上、商業上、工業上一切不謹慎的、無成功希望的計劃，對於僱用生產性勞動的基金，都有使之減損的趨勢。固然，投在這種計劃上的資本，亦只由生產性勞動者消費，但由於使用不適當，所只，他們消費的價值，不能充分再生產出來，與使用適當的場合比較，總不免減少社會上的生產基金。
幸而就大國的情形說，個人的奢侈妄為，不能有多大影響。另一部分人的儉樸慎重，總夠補償這一部分人的奢侈妄為而有餘。
講到奢侈，一個人所以會浪費，當然因為他有現在享樂的慾望。這種慾望的熱烈，有時簡直難於抑制，但一般說來，那總是暫時的偶然的。再講節儉，一個人所以會節儉，當然因為他有改良自身狀況的願望。這願望，雖然是冷靜的、沉著的，但我們從胎裡出來一直到死，從沒一刻放棄過這願望。我們一生到死，對於自身地位，幾乎沒有一個人會有一刻覺得完全滿意，不求進步，不想改良。但是怎樣改良呢，一般人都覺得，增加財產是必要的手段，這手段最通俗，最明顯。增加財產的最適當的方法，就是在常年的收入或特殊的收入中，節省一部分，貯蓄起來。所以，雖然每個人都不免有時有浪費的慾望，並且，有一種人，是無時不有這慾望，但一般平均說來，在我們人類生命的過程中，節儉的心理，不僅常佔優勢，而且大佔優勢。
再講妄為，無論那裡，慎重和成功的事業總佔極多數。不慎重、不成功的事業，總佔極少數。我們雖然常常看見破產的失意者，但在無數的經營商業的人中，失敗的總是全數中的極小部分。一千個中，只有一個吧。破產這種災禍，對於一個清白的人，實在是極大的極難堪的災禍。不留意避免它的人，實在不多。當然羅，不知道避免它的人，象不知道避絞臺的人一樣，也並非沒有。
地大物博的國家，固然不會因私人奢侈妄為而貧窮，但政府的奢侈妄為，卻有時可把它弄得窮困。在許多國家中，公眾的收入，全部或幾乎全部都是用來維持不生產者。朝廷上的王公大臣、教會中的牧師神父，就是這一類人。又如海陸軍，他們在平時既一無生產，在戰時又不能有所獲取，來補償他們的維持費。甚至在戰爭繼續進行的期間，也如此。這些人，因為他們一無生產，不得不仰給於別人勞動的產物。如果他們人數增加到不應有的數額，他們可能在某一年消費掉這麼多的上述產物，以致反無足夠餘量來維持能在次年有所再生產的生產性勞動者。於是下一年的再生產，一定不及上一年。如果這種混亂情形繼續下去，第三年的再生產，又一定不及第二年。那些只應拿人民的一部分剩餘收入來維持的不生產者，他們可能消費了人民全收入的這樣大的部分，使得這麼多人民不得不侵蝕他們的資本，侵蝕維持生產性勞動的基金，以致不論個人多麼節儉多麼慎重，都不能補償這樣大的浪費。
然而，就經驗所得，在大多數場合，個人的節儉慎重，又似乎不僅可以補償個人的奢侈妄為，而且可以補償政府的浪費。每個人改善自身境況的一致的、經常的、不斷的努力是社會財富、國民財富以及私人財富所賴以產生的重大因素。這不斷的努力，常常強大得足以戰勝政府的浪費，足以挽救行政的大錯誤，使事情日趨改良。譬如，人間雖有疾病，有庸醫，但人身上總似有一種莫明其妙的力量，可以突破一切難關，恢復原來的健康。
增加一國土地和勞動的年產物的價值，只有兩個方法，一為增加生產性勞動者的數目，一為增進受僱勞動者的生產力。很明顯，要增加生產性勞動者的數目，必先增加資本，增加維持生產性勞動者的基金。要增加同數受僱勞動者的生產力，唯有增加那便利勞動、縮減勞動的機械和工具，或者把它們改良。不然，就是使工作的分配，更為適當。但無論怎樣，都有增加資本的必要。要改良機器，少不了增加資本；要改良工作的分配，亦少不了增加資本。把工作分成許多部分，使每個工人一直專做一種工作，比由一個人兼任各種工作，定須增加不少資本。因此，我們如果比較同一國民的前代和後代，發覺那裡的土地和勞動的年產物，後代比前代多了，其土地耕作狀況進步了，工業擴大了、繁盛了，商業推廣了，我們就可斷言，在這兩個時代間，這國的資本，必定增加了不少。那裡一
