經濟危機下怎樣過"緊"日子

第7部分 (第2/4頁)

信用卡透支，有時會產生利息的。充分利用免息期，儘量在帳單日後早點消費，多享受幾天免息期。還款的時候，選擇全額還款，一分錢利息都不用付！

大江用信用卡消費，絕對不象很多同事那樣超前消費。刷卡的時候，都是保證手頭已經有足夠付帳的錢，只是暫時先讓信用卡付了，最起碼，保證下月還款之前有足夠的錢全額還款。自己的錢麼，就讓它在自己的戶頭上生點利息吧，哪怕只是活期的，哪怕只有幾分錢，反正只要是額外得來的錢，我不嫌少。大江得意地想。

找銀行借錢不用還利息，這是信用卡消費的一大賣點。其實，享受免息待遇只是最基本的要求，關鍵是利用不同信用卡的還款期限來拉長繳款期限，做好資金排程，這是理財的最基本最重要的功課。

月節餘僅1萬元的秋妹，就是這方面的天才。她居然在11天內透支3萬元，還都在免息期給還上了。去年秋妹新買了房子。在籌劃裝修的時候，預算支出10萬元，當時她手上只有存款7萬元。而工資是每個月5號到賬，每月節餘約1萬元。新房等著入住，裝修可是不能拖延。秋妹想到了自己的兩張信用卡。

“這兩張卡的賬單日、還款日不同，如果打好一個時間差，完全可以擁有2到3倍透支額度的資金。只要其中始終有一筆能夠讓自己週轉，就可以順利解決問題了。”

秋妹第一張卡（1號卡）的賬單日為每月20號，最後還款日為下一個月8號——如果在1月19日消費的，1月20日生成的賬單中就記錄了這筆消費，到2月8日必須還款的時候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消費的，那麼這筆消費只會記錄在2月20日發出的賬單中，等到3月8日還款的時候免息了48天。

秋妹發現，能有多少天的免息，其實關鍵在於你是哪天消費的——在記賬日後消費，免息期比較長。

秋妹第二張卡（2號卡）的賬單日是每個月的5號，最後還款期是每個月25號。去年6月10日，除了提出7萬的存款外，當天秋妹用2號卡買了2萬元的建材；21日，她又用1號卡購買了1萬元的建材——裝修的資金和材料全部到位。7月25日，她要還2萬元的信用卡賬，這個時候她已經存了6月和7月的兩個月的工資節餘共2萬元，正好用來還款。8月8日，1號信用卡的1萬元賬到期，這個時候，秋妹8月份的工資已經到賬，節餘的一萬正好用來還款。沒有一張卡逾期還款，不用支付任何利息。

除了合理調配，我們消費的時候，還可以透過貸記卡，利用銀行的免息期，把自己的錢存在銀行拿利息。當然，使用貸記卡，用足免息期，也是有一定限制的，因為各人刷卡消費的時間有先後，其享有的免息期長短也會不同。例如，假設某銀行推出的貸記卡，其銀行記賬日為每月的20日，到期還款日為每月的15日。也就是說，如果4月20日刷的卡，那麼到5月15日為止，就只能享有25天免息期。但如果是4月21日刷的卡，那就可以享有最長55天的免息期。對於出門在外購物或旅遊的市民來說，如果遇到小額資金的短缺，完全可以利用透支功能來解決，而不必申請需要計息的個人消費貸款和個人旅遊貸款。

還有就是，注意銀行推出的客戶優惠活動，尤其是關注刷卡優惠資訊，還真能從中獲利。各家銀行為了鼓勵持卡者消費，往往在節假日的黃金消費期推出一些諸如雙倍積分、刷卡換禮、品牌折扣優惠禮遇等專案在內的大禮包，為持卡人營造一個更加精彩紛呈的節假日。因此，假日購買商品時，用借記卡不僅可以省錢，甚至還有獲得獎品的機會呢。

第六節 巧用信用卡來透支

信用卡的一個重要功能就是解持卡人的燃眉之急，銀行一般不會對持卡人的消費做限制的。但是持卡人以銀行的這種方便之舉來達到自己的省錢省事的目的是不可取的。多張信用卡同時透支會增加持卡人的債務成本，一旦發生變動，持卡人將得不償失。

從銀行的角度來說，如果一名持卡人在多家銀行辦理信用卡並同時透支，超過其償還能力的話，銀行可能將該持卡人列入風險名單，保持關注，甚至強行停止其透支行為。

隨著我國個人信用體系的不斷完善，信用不好的人很有可能在社會中寸步難行，因此，持卡人在大額透支前，要充分考慮個人財務狀況和償還能力。同時銀行業也應該加強對持卡人身份和持卡消費行為的監控，最大限度地避免風險發生。

供職於某翻譯公司的曾煒最近剛剛做了新娘，親戚們參觀完曾煒