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安全的影響,並制定新的監管規則。

現在最有錢的國家和地區,就是石油出口國和新興經濟體,主要是“金磚四國”和歐佩克成員,它們的作用會越來越大。美國對全球金融體系的主導地位也會逐步喪失。美國的救市必須藉助這些國家和經濟體。

一句話,透過這次金融危機,國際金融市場要大洗牌。亞洲將會成為資本市場的重要組成部分,中國、日本和中東地區將會崛起。中國復興之路會因為這場危機大大縮短。

從2008年10月,美國財政部公佈的資料來看,美國金融危機發生後,中國增持美國國債增加436億美元,其中大部分是購買的美國短期國債。這樣,中國成為美國最大的海外“債主”。

金融海嘯因何而起

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切都是住房惹的禍

貨幣流動性的過剩一定會產生泡沫,其中一個就是產生房地產的泡沫。有研究表明,寬鬆的貨幣信貸政策對房地產價格的上漲有非常正相關的關係。廣義貨幣與房地產價格的關聯度非常高,大量學者都做過這方面學術的研究。

為什麼會發生這場金融危機呢?其來源是什麼?我們將探究美國人的生活,去發掘其中的緣由。

在美國,所謂美國夢就是希望能夠儘早進入中產階層,也就是說有份不錯的工作,不必去租公寓,在郊區擁有一套帶花園的小樓。因為住房是美國夢追夢者所擁有的最大資產。這一點,中國和美國的情況差不多。許多中國人也是苦苦追求自己擁有房屋的夢想。

過去幾年,美國的住房擁有率達到70%,越來越多的美國人圓了他們的“美國夢”。但這70%的美國人中,有相當一部分人其實並沒有實現美國夢的條件,他們能夠買下房子或者能買下大房子是因為有了美國政府的幫助。國會議員尤其是*黨政客,不斷以幫助低收入者買房的理由推出低利率貸款,並在法規上允許無收入、無背景調查的貸款,貸款銀行更推出一些前5年只付利息的貸款,月供非常低,正好過去幾年美聯儲又一直保持極低的利率。在這樣的貸款市場鼓勵之下,許多買不起房子的美國人於是買了房,買不起大房子的美國人買了大房子。

這就是美國式的消費方式,透過信貸來消費,提前透支。這種方式的好處就是可以提前享受到福利,壞處就是一旦信貸出現問題,雪崩就會不期而至。

2007年7月13日,時任美國住房和城市發展部(HUD)部長的阿方索?傑克遜說:“我就任時,布什總統曾讓我減少美國的無房人口比例。目前,美國擁有自己房產的人已經達到了70%,但這和北歐一些國家相比還有差距。在瑞典,個人擁有住房的比例達到了。”從此言論中,可以看出當初政客為了贏得選民,不惜犧牲金融安全。畢竟,政客的政治生命是有限的,其後果不一定需要在自己當政的時候負責。寅吃卯糧是政客慣用的政治伎倆。在經濟學上,更多使用“代際轉移”來描述這種情況。

在美國政府職責上,是位於華盛頓第七大街上的美國住房與城市發展部(US Department of Housing and Urban Development,HUD)來幫助格林尼斯這樣的低收入者實現住房“美國夢”的聯邦部門。它網站主頁上明確寫著:“幫助中低收入的美國人成為房屋擁有者,是全國性的首要任務,尤其是那些首次買房者和少數族裔。”

HUD的主旨,就是為普通美國人尤其是低收入者提供“負擔得起”的住房。

HUD的前身是聯邦住房管理局(Federal Housing Administration,FHA),就是為拯救20世紀30年代低迷的美國房市而生的。當時,房地產業一片蕭條,200多萬建築工人失業。房屋貸款利率高、首付也高,如此高門檻之前,僅有40%的美國人擁有自己的住房。

在“居者有其屋”的理念下,FHA應運而生。由國家出面,專門為低收入者提供住房貸款保險。在此政策下,低收入者的購房首付可以從一般的20%降到房價的3%,大大提高了低收入者包括剛參加工作者的購房能力。1965年,FHA被併入HUD。

根據HUD提供資料,該機構自1934年以來,至少為3 400萬私人住房提供了房屋貸款保險。它和租房補貼一起構成了HUD“可負擔住房”政策的核心,在此影響下,美國的私人住房擁有率提高了近30個百分點。目前,美國大約有的家庭擁有自己的住房。

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