30之後靠錢賺錢

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第44節：投資之前莫忘測風險屬性（3）

1～2人

3～4人

4人以上

置產狀況

投資不動產

自宅不動產

房貸≤50％

房貸&gt；50％

無自宅

風險投

資經驗

10年以上

6～10年

2～5年

1年以內

無

資產投資

最大比重

期貨/股票

外匯買賣/

黃金

投資用

房地產

基金

存款總分表32　風險承受態度評分表

12分

10分

6分

4分

2分

得分忍受虧損

不能容忍任何損失0分，每增加1％加2分，可容忍＞26％得52分

投資目標

長期利得

賺短期差價

年現金收益

抗通脹保值

保本保息

避險動作

（若虧損

15％以上）

加碼攤平

等待反彈

賣掉一半

賣掉停損

預設

停損點

賠錢心理

（若虧損

15％以上）

不影響

基本無影響

影響情緒小

影響情緒大

影響正

常生活

價格波動

影響心理

再大波動

都能接受

擔心但還

能接受虧損

能接受

輕微波動

關心資產保

值多餘增值

不能接受

任何波動

總分

激進保守各取所需

因此，我們每一位風險投資者都應該樹立這樣的風險管理理念：決定一項投資前先進行風險屬性方面的測試，客觀瞭解自己的風險偏好後，再來進行理財規劃或投資品種選擇，幫助自己控制風險減少損失。如知道自己屬於保守型的人，把股票投資比例控制在資產的10％以下，即使遇上如今4年的熊市，10％部分虧去一半，畢竟所有資產還剩下95％，尚不至於影響家庭正常的生活。另外，還可以幫助投資者樹立理性的投資態度，不受周圍的氣氛影響。如知道自己屬於保守型投資者，在高風險產品的投資中，不但可以嚴格控制投資比例，還可以透過事先建立獲利停損點，小富即安、微損即止。因此，每一位風險投資者千萬不要為了怕麻煩或嫌銀行多此一舉，或僅從保護個人隱私角度出發，對此類測試拒絕進行或敷衍了事。

雖然以上我們所做的分類可能還不是很完善，測評指標也不是很多，測試結果未必非常的準確。但是，我們提出這些分類，更希望是能提供給每一位風險投資者一個參考座標，建立起一種正確的投資習慣，希望每一位客戶能夠更好得做到“知己知彼，百戰不殆”，實現對家庭資產的合理配置。

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第45節：投資之前莫忘測風險屬性（4）

如何尋找風險型投資和保守型投資的平衡點

剛過而立之年的李小文為某外貿企業的營銷經理，太太是一家國有企業的文員，結婚3年來兩人感情一直很好，但他們在理財上卻始終難以達成共識。李小文熱衷於風險性投資，主要把資金集中在了股市上，不過，一直戰績不理想，現在他最盼的是儘快發年終獎，好追加資金來扭轉戰局。而太太則追求平穩，連銀行理財產品她都覺得有風險，所以便認準了“有錢存銀行”一條路。因為理財觀念的嚴重差異，並且兩人誰也說服不了誰，因此他們想請理財師給點評一下，並就他們的具體情況提一些理財建議。

家庭收支情況分析

李小文從事營銷工作，實行的是基本工資加提成，平常每月拿到手的收入是4000元，另外，年終獎約佔全部收入的一半左右，估計今年能發5萬元。太太工資相對穩定一些，月收入3500元，年終獎估計為2萬