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第44節:投資之前莫忘測風險屬性(3)

1~2人

3~4人

4人以上

置產狀況

投資不動產

自宅不動產

房貸≤50%

房貸>50%

無自宅

風險投

資經驗

10年以上

6~10年

2~5年

1年以內

資產投資

最大比重

期貨/股票

外匯買賣/

黃金

投資用

房地產

基金

存款總分表32 風險承受態度評分表

12分

10分

6分

4分

2分

得分忍受虧損

不能容忍任何損失0分,每增加1%加2分,可容忍>26%得52分

投資目標

長期利得

賺短期差價

年現金收益

抗通脹保值

保本保息

避險動作

(若虧損

15%以上)

加碼攤平

等待反彈

賣掉一半

賣掉停損

預設

停損點

賠錢心理

(若虧損

15%以上)

不影響

基本無影響

影響情緒小

影響情緒大

影響正

常生活

價格波動

影響心理

再大波動

都能接受

擔心但還

能接受虧損

能接受

輕微波動

關心資產保

值多餘增值

不能接受

任何波動

總分

激進保守各取所需

因此,我們每一位風險投資者都應該樹立這樣的風險管理理念:決定一項投資前先進行風險屬性方面的測試,客觀瞭解自己的風險偏好後,再來進行理財規劃或投資品種選擇,幫助自己控制風險減少損失。如知道自己屬於保守型的人,把股票投資比例控制在資產的10%以下,即使遇上如今4年的熊市,10%部分虧去一半,畢竟所有資產還剩下95%,尚不至於影響家庭正常的生活。另外,還可以幫助投資者樹立理性的投資態度,不受周圍的氣氛影響。如知道自己屬於保守型投資者,在高風險產品的投資中,不但可以嚴格控制投資比例,還可以透過事先建立獲利停損點,小富即安、微損即止。因此,每一位風險投資者千萬不要為了怕麻煩或嫌銀行多此一舉,或僅從保護個人隱私角度出發,對此類測試拒絕進行或敷衍了事。

雖然以上我們所做的分類可能還不是很完善,測評指標也不是很多,測試結果未必非常的準確。但是,我們提出這些分類,更希望是能提供給每一位風險投資者一個參考座標,建立起一種正確的投資習慣,希望每一位客戶能夠更好得做到“知己知彼,百戰不殆”,實現對家庭資產的合理配置。

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第45節:投資之前莫忘測風險屬性(4)

如何尋找風險型投資和保守型投資的平衡點

剛過而立之年的李小文為某外貿企業的營銷經理,太太是一家國有企業的文員,結婚3年來兩人感情一直很好,但他們在理財上卻始終難以達成共識。李小文熱衷於風險性投資,主要把資金集中在了股市上,不過,一直戰績不理想,現在他最盼的是儘快發年終獎,好追加資金來扭轉戰局。而太太則追求平穩,連銀行理財產品她都覺得有風險,所以便認準了“有錢存銀行”一條路。因為理財觀念的嚴重差異,並且兩人誰也說服不了誰,因此他們想請理財師給點評一下,並就他們的具體情況提一些理財建議。

家庭收支情況分析

李小文從事營銷工作,實行的是基本工資加提成,平常每月拿到手的收入是4000元,另外,年終獎約佔全部收入的一半左右,估計今年能發5萬元。太太工資相對穩定一些,月收入3500元,年終獎估計為2萬

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