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範的中小企業立法，造成各種所有制性質的中小企業法律地位和權利的不平等。另外，法律的執行環境也很差，一些地方政府為了自身區域性利益；默許甚至縱容企業逃廢銀行債務。
二、中小企業融資難的原因
1。中小企業規模小，效益不穩定，難以形成對信貸資金的吸引力
中小企業的業績不理想，信用不高是企業貸款的最大障礙。大多數中小企業管理經驗不足，基礎薄弱，普遍缺乏規範的公司治理結構，財務制度不健全，透明度較低。另外，多數中小企業所處行業並不是壟斷行業，而是競爭性很強的行業，盈利水平總體不太高，這樣就使銀行對中小企業的信貸資產質量總體評估也不高。2006年我國主要商業銀行對中小企業貸款的平均不良率為，比商業銀行貸款的平均不良率高出個百分點，而且中小企業逃廢銀行債務情況較為嚴重，造成中小企業的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權威的企業信用評估機構，而目前我國國有商業銀行的貸款信用評級標準不利於中小企業，且由於對中小企業存在信用歧視，所以在實際操作中，中小企業信用等級自然大打折扣。
2。中小企業管理中存在許多薄弱環節，抗風險能力弱
不少企業缺乏精通現代企業經營理念的經營管理者，企業管理不夠規範，還存在著家族式管理的現象。這主要體現在：一是大部分中小企業都是家族式企業，公司治理落後，經營管理水平不高，決策盲目，不能適應市場經濟要求。二是企業貸款抵押擔保能力不足，相當多的企業固定資產不多，資產負債率高。三是產權不明晰。很多中小企業都採取租賃、承包的經營方式，因產權不明晰，主體缺位而帶來的高風險使銀行望而生畏。四是產業、產品結構不合理。企業自身誠信程度不夠高，財務管理不規範，財務報表不真實，資產負債率普遍較高，信用等級比較低，銀行與企業缺乏真實的資訊溝通，銀行難以進行貸款的貸前調查、貸時審查，而且貸款發放後監控也十分困難，因此，銀行不敢輕易向其提供信貸支援。據金融機構反映，多數中小企業管理不規範，財務制度不健全，產品開發和市場研究缺乏科學依據，抵禦市場風險的能力不足，一旦遇到市場波動，金融部門的貸款會產生較大風險，致使金融機構對中小企業的資信存有疑慮，對其貸款的審查、發放比較嚴格和慎重。
3。商業銀行的體系影響中小企業的貸款
由於中國的商業銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處於轉型之中，遠未真正實現市場化與商業化，為了防範金融風險，國有商業銀行近年來實際上轉向面向大企業、大城市的發展戰略，在貸款管理許可權上收的同時撤併了大量原有機構，客觀上導致了對分佈在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮。 。 想看書來
中小企業融資的現狀與多渠道融資（4）
另外，中小企業貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規模經濟性，由於銀行發放每筆貸款所需的調查、監管費用大體相同，所以貸款規模越大，單位交易成本越小。中小企業一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。據測算，中小企業的貸款成本是大企業的5倍，銀行從節約成本和監督費用的經濟性出發，自然寧可做“批發”，而不願意做中小企業的“零售”業務。
同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，目前銀行自身在機構設定、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。
4。中小企業信用擔保機構規模小，風險分散與補償制度缺乏
目前面向中小企業的信用擔保業發展難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要；政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支援，缺乏後續的補償機制；民營擔保機構受所有制限制，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散及損失分擔與補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯後，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規範發展。據調查，中小企業因無法落實擔保而遭到拒貸的比例高達。
5。金融體系結構不合理，政策支援力度不夠
我國現有的信貸體系是以國有商業銀行為主體，中小企業資金的主要供給者——地方性中小銀行相對不足，還缺乏專門為中小企業服務的政策性銀行。國有商業銀行近年撤銷基層網點，瞄準大型企業，
