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“365萬，聽起來嚇死人，我什麼時候才能完成啊？”
“是的，別擔心，大目標是由許多小目標組成的。我們還需要許多不那麼大的理財目標，比如1年，3年，10年什麼的。列出在這階段你或你家人最想幹的事，並按重要性先後排列。在此過程中調整不切實際或互相矛盾的期望。比如說，如果你想在3年內掙錢買一部10萬元的汽車，而你現在可以為此投資8萬元（當然還要預備其他的錢還房子貸款什麼的），那麼你每年就要有7％左右的收益率。這樣，你就要去看看什麼樣的投資品種可以達到這個收益率。在成熟的市場，幾種常見投資品種的收益率可參考這張表。”說完，從懷裡再次掏出一張表格。
投資品種 一般年均收益率 特點
銀行存款 2％ 收益非常穩定
債券 4％ 風險小、波動不大、收益略高
外匯 5％ 風險適中，收益可高可低，波動幅度適中
基金 7％ 風險適中，收益可高可低，波動幅度比股票小些
房地產 9％ 風險較大，收益可高可低
股票 10％ 風險大、收益可高可低
“從這張表可以看出，靠銀行存款肯定買不起車的，債券也不太可能。你需要買基金、股票什麼的，才有可能。”
“那麼，作為一個從來沒有進行過有風險投資的人，首先投資什麼品種比較合適？”
“基金。基金和銀行存款一樣方便，它是從銀行存款等無風險的投資向股票等有風險投資過渡的最好的投資品種。透過基金這個投資視窗，你可以進入投資的殿堂，學習許多投資理財的知識。隨著水平的提高，進而可以從事其他的投資，承擔的風險也可以逐步增大。”
這時，財神又拿出一張圖，接著說：“這張圖就是我按照風險收益從小到大對除健康、保險外的10個投資品種大致排列了一下。剛才講過，風險和收益一般是成正比例的。但是，很多投資品種相互交叉包容，比如買成長型板塊的基金風險可能就比買藍籌股的股票要高，因此這圖的排列順序只是參考性的。”
善財探過頭去，見下圖。
“當然，不是說這些投資品種都要投，你可以挑自己得心應手的。比如收藏品投資對有些人來說可以造成滅頂之災，而有些人卻可以從從容容地獲利。因此只要水平高，任何投資都可以是一種理財的好兵器。兵器是不分好壞的，而是看誰用。當然，除了這十二種投資外，還有許多其他生錢之道，比如博彩、賭博、甚至打砸搶等，但它們畢竟不是正道，而且面臨著更大的風險，所以大家最好不要碰。”
這時，財神一邊說著，一邊從懷裡掏出第三張表，說：“很好，我們已經切入到投資的本質了。從這張表，我們可以看出，成人的人生大致分為五個階段，分別有不同需求。”
善財近身細看，上面寫著：
生命期 獨身期20…30歲 30…35歲
家庭形成期 35…50歲
成長期 50…60歲
成熟期 退休期
60歲後
需求重點 持續培訓 、娛樂、結婚 買房、買車、生子 子女教育、贍養父母、退休儲備 醫療、退休養老、休閒旅遊
保健、醫療
收入和財富 工作尚淺，收入也不多，幾無財富 收入較多，開始累積財富 收入較豐厚，所累積的財富也漸增多 收入一般，累積財富速度變慢 有較穩定的退休金，消耗財富
適合的產品 高風險、高報酬 成長型 穩健型 保守型 更為保守型
“你要牢牢記住，回去自己把它寫出來，掛在房間裡，時刻提醒自己。投資重在堅持。要有平常心，不為一兩次的失敗而放棄。同時，需要你不斷去評估調整你的理財計劃。” 財神總結道。
步驟三：根據經濟週期調整投資
“最後，不要忘了關注經濟週期。俗話說‘大河有水小河滿，大河沒水小河干’，所有投資都脫離不了國家整體的經濟發展。”
“可經濟週期是什麼呀？”
“就像一個人一生一樣，經濟發展也有起伏漲落，一般而言是週期性的，我們可以將其簡單分為高峰——衰退——蕭條——復甦四個階段，之後再進入高峰期，迴圈往復，週而復始。你看我手中的這張圖。”
“可我怎麼區分各種週期呢？”
“一般來說，當生產擴大、物價上漲時，經濟就在朝上升乃至高峰的
