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止權，那麼銀行將返還給你的收益是（100000×3。2％）÷2，即1600元。你再用這些錢投資一個半年期的理財產品的話，也許收益率只有2。5％了。也就是說下半年你用這些錢所得到的收益是（100000＋1600）×2。5％÷2，即1270元，那麼你這一年的實際收益率為（1600＋1270）÷100000=2。857％，還不如一個普通一年期的產品收益率高。
因此，你在選擇理財產品的時候千萬不要只看到預期收益率，更不能將理財產品說明中的預期最高收益率作為唯一的選擇條件。
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第53節：第十章 極度的貧窮還是極度的富有，在於你的選擇（1）
第十章 極度的貧窮還是極度的富有，在於你的選擇
第一節 買點債存點錢，管理好你的資金
據專家估計，在年通貨膨脹率為5％時，如果沒有有效地管理你的資金，合理地進行投資，那麼在15年後，你的實際淨資產將減少50％以上。理財的主要目的就是實現財產的保值增值，以此保證你生活的穩定和安全，實現財務自由，規避生活中的風險。
在十多年前，許多人對理財的認識還停留在儲蓄的階段，那時為數不多的投資工具如股票、國債等，在多數中國人的概念裡只是一種投機手段，許多人認為只有那些妄圖一夜暴富的人才會去琢磨這些玩意兒。然而，僅僅過了十多年的時間，人們的理財觀就被種類繁多、花樣百出的理財產品和不斷上升的CPI指數所顛覆了，幾乎所有的人都能給你說出點關於理財的門道，告訴你他的某個鄰居或者朋友或者同事投資股票或是基金賺了一大筆，人人都能說出點所謂的“秘訣”、“內部訊息”。於是，人們紛紛取出他們一生的積蓄，一窩蜂似的擁向投資市場，炒股票、買基金、買房子……什麼熱買什麼，生怕自己錯過了發財的機會。但是，許多人因為盲目從眾而失去了自己辛苦積攢下來的積蓄。
各種投資工具的風險性和收益率都不盡相同，一個理智的投資者要根據自己的情況進行選擇，千萬不可人云亦云，盲目跟風。基金、黃金、股票……看起來每樣都能賺錢，每樣都值得一試。面對如此之多的理財產品，許多初次接觸投資的人都感覺到無所適從，要麼根據自己的主觀判斷，要麼聽從朋友、熟人的建議，沒有深入瞭解便貿然選擇某種理財產品，有時甚至只是對比一下理財產品說明上的收益率便作出選擇。忽視了風險的結果，便使自己的財富白白流失，甚至是傾家蕩產。
每種理財產品都有自己的特性，關鍵在於你如何運用它。下面將對目前市面上幾種主流理財產品進行簡單的說明和分析。需要提醒的是，要根據自己的實際情況來選擇適合的理財產品，在基於對宏觀經濟的判斷和你個人的財務分析的前提下，設計一個投資組合，這樣才能最大限度地增加你的財富，並有效降低風險，這也是本書前面的章節一再提到過的。因此，本書不會對某種理財產品的投資方法進行深入的分析，更不會向你提出具體的投資方案或是什麼“秘訣”、“竅門”、“絕招”之類的東西。如果你想更深入地瞭解某種投資工具，市面上有許多專門介紹這種投資工具的專業圖書供你選擇，但任何投資工具都不是僅透過讀一兩本書就可精通的。要知道，許多投資大師也會作出錯誤的判斷，穩健如巴菲特、精明如索羅斯，也有犯錯賠錢的時候。本書的目的是使讀者能夠在理性認識宏觀經濟的基礎上，科學建立自己的理財策略，保護並增值自己的財富。不要僅僅滿足於作為一個“倖存者”，我們不僅要生存下去，而且要更好的生活。
1．儲蓄
儲蓄作為一種傳統的理財方式，最大的特點是安全，收益穩定，不足之處是利率較低。
最近的一項調查表明，大多數中國居民目前仍然將儲蓄作為首選的理財方式。從今年的宏觀經濟發展趨勢來看，“熱錢”流入中國的勢頭仍較旺盛，導致流通領域的貨幣量增加。為了控制物價指數和通貨膨脹率的上升，利率將繼續升高，再加上利率的浮動區間進一步擴大，儲蓄的收益率將會穩步提高。
通常，我們進行儲蓄不外乎定期、活期兩種選擇，其實儲蓄也有更多方法供你在不同的情況下使用。
（1）等額階梯法。也就是將相同金額存為幾張不同存期的存單。例如你計劃將10萬元用於儲蓄，那麼可以把其中的1萬元存為活期或者3個月定期以備急用；剩下的9萬元，平均分為三份，分別存為半年、一年、兩年
