誰是最後的倖存者

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少錢？

一份名為《金錢規劃》的文章計算了一個普通人到底要花多少錢。答案是，437。2萬元。而這只是在和平年代、排除風險、不計通貨膨脹、假設你一輩子不生病而得出的最低限額。

一套像樣的房子，包括裝修大約80萬元。80萬能解決的房子，一定位於北京的順義或上海的浦東機場附近，這些等待晉級的城鄉結合部。

買一輛還算安全的車約15萬元。一輛車的使用期頂多10年，30年就得買3輛車，加上維修保養、稅金兼罰金，至少100萬元。

養一個孩子，從出生到大學畢業，要40萬元。40萬是把一個智力正常的孩子養到僅可自食其力的年齡，不包括出國深造，不包括參加鋼琴、繪畫、舞蹈、球類等輔導班的費用。

孝敬父母要43。2萬元。現在的年輕人多是獨生子女，一對夫妻就要供養4個老人，按最低標準，每月每個老人300元，只孝敬30年計算。

全家開銷108萬元。也就是每個月的花費是3000元，扣除水電煤氣電話網路等必需費用，剩下的錢僅夠滿足溫飽和低層次的社交。

休閒費30萬元，1年1萬。

退休養老36萬元。假設退休後只活15年，夫妻二人每月只花2000元。

按照這個最低標準來計算，每個家庭的月收入不能低於1。1033萬元，而中國大部分城市家庭月收入只有6000元左右，一輩子下來，資金的缺口是221萬元。

國際上的一項調查表明，幾乎100％的人在沒有自己的理財規劃的情況下，一生中損失的財產從20％到100％不等，也就是說，按照最低標準，如果你不能有意識地管理自己的財富，你一生最少要損失80萬元。據有關部門公佈的一項調查表明，約有70％的居民希望得到理財顧問的指導。因此，投資理財沒有什麼特殊的秘訣，也用不著複雜的技巧，它只不過需要你培養一種很難養成的習慣而已。

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第48節：第九章　如何讓你的經濟不陷入危機（13）

在對你的財務狀況有一個初步的瞭解和分析之後，接下來應該做的就是控制你的現金流動。如果你不知道你的錢都花在什麼地方，你怎麼能夠調整你的財務狀況呢？很多經歷財務危機的人通常無法有效地管理他們的金錢，這與他們賺多賺少無關，想想上一節中我們提到過的拳王泰森的例子吧。許多拿著高薪的白領如果失業或失去勞動能力一至兩個月，就會發生嚴重的財務困難。而持續地入不敷出，將會使你失去你的全部。

控制你的現金流動，是一個成功理財計劃中很重要的一部分，它可能不是那麼有趣，但卻是你把錢留下來的最好辦法。一個現金流動表（會計學中稱之為損益表）能夠顯示出在某一時間段內你的收入和支出的數字。這需要你詳細記錄最少一兩個月的每筆收入和支出，雖然很無聊，但絕對是值得的。許多人就是因為不願意做這項無聊的工作而導致整個理財計劃的崩潰。

“現金流動”一詞被理財顧問們用來形容收入和支出之間的關係，如果到了月底，你所賺的錢超過了你所有的支出，那麼你就擁有一個正的現金流動；反之，則是負的現金流動。如果你長期出現負的現金流動，那麼結果不是耗盡積蓄，就是舉債或借貸。

如果你從來沒有製作過現金流動表，那麼最好從記錄一個月的收入和支出開始。你應當選擇屬於你正常狀態的月份，而不是休假、年底等收入和支出可能會有較大變化的月份。成功之後，你可以嘗試記錄更久的現金流動情況，記錄的時間越長，就越能夠了解你現金流動的全貌。

在進行這項工作時，你首先需要列出記錄開始時你擁有的現金餘額，接著列出你所有的收入來源，然後列出你所有的開支，包括儲蓄（記住“先付錢給自己”的觀念）。

儲存你所有購物的收據、發票以及一些其他的購物憑證。這是用來記錄開支最為省事方便的辦法。在每個月月初將它們進行簡單的分類，並分別登記。這樣經過一段時間，比如一年，你就可以瞭解你財務支出的大致範圍，算出去年你花在衣、食、住、行上面各有多少錢，這對日後調整你的消費結構及消費傾向有非常重要的意義。

一個現金流動（損益）表就是你總收入和總支出的比較，但僅憑藉資產負債表和現金流動表，你並不能改變自己的人生，它們不等於你的理財計劃，只是讓你能夠對你的財務狀況有一個清晰的認識而已。